کیا آپ کو گھر خریدنے کے لئے اپنے روتھ آئی آر اے کا استعمال کرنا چاہئے؟

صرف اس وجہ سے آپ کر سکتے ہیں، مطلب یہ نہیں کہ آپ کو کرنا چاہئے.

یہ ایک ابتدائی سبق ہے جس میں زندگی کی بہتری کے بہت سے نتائج پر مشتمل ہوتا ہے، اس میں بھی شامل ہے: یہ آپ کے روتھ آر اے اے کو ایک گھر خریدنے کے لئے خاص طور پر پہلی بار گھر کے مالک کے طور پر ٹائپ کرنا آسان ہے. لیکن آپ کو ہونا چاہئے؟ شاید نہیں.

گھر کی خریداری کے لئے روتھ آئی آر اے کا استعمال کرتے ہوئے

روتھ آئی آر اے کی تقسیم کے لئے قوانین کو نقد رقم کا کشش ذریعہ بناتا ہے. ان کو سمجھنے کے لئے - جو ان کی پیروی کرنے کی کلید ہے - یہ آپ کے اکاؤنٹ میں پیسہ پیش کرنے میں مدد ملتی ہے، دو لفافے میں ہے: آپ نے جو شراکت بنایا ہے، اور ان کی سرمایہ کاروں کو واپسی کی واپسی حاصل کی ہے.

شراکت کے لئے:

آپ کسی بھی وجہ سے کسی بھی وقت اپنے Roth IRA کے لئے بنا دیا گیا تعاونوں کو واپس لے سکتے ہیں. کوئی ٹیکس یا جرم نہیں ہے، اس بات سے کوئی فرق نہیں ہے کہ آپ پیسہ کیسے خرچ کرتے ہیں یا تقسیم کرتے ہیں.

سرمایہ کاری کی آمدنی کیلئے:

اگر آپ کم از کم پانچ سال ہو چکے ہیں تو آپ نے اپنا پہلا روتھ آر اے اے کا حصہ بنائے:

• آپ اپنے پہلے گھر میں سرمایہ کاری کے عوایدو ٹیکس میں $ 10،000 تک باہر ھیںچو اور جرمانہ آزاد کر سکتے ہیں. آئی آر ایس یہاں "سب سے پہلے" کی ایک غیر معمولی ڈھیلے تعریف ہے: آپ کو پہلی بار ہومبیرر سمجھا جاتا ہے اگر آپ یا آپ کے شوہر نے گزشتہ دو سالوں میں پرنسپل رہائش گاہ کی ملکیت نہیں ہے.
• پانچ سالہ گھڑی اس سال کے 1 جنوری کو شروع ہوتا ہے جس نے آپ نے اپنا پہلا روتھ آر اے اے کی شراکت کی.
• اگر آپ ادار محسوس کرتے ہیں تو، آئی آر ایس کا کہنا ہے کہ آپ یہ پیسہ آپ کے بچے، پوتے یا والدین کی پہلی بار گھریلو خریداری کے لۓ بھی رکھ سکتے ہیں.

اگر یہ آپ کے پہلے روتھ آئی آر اے کی شراکت کے بعد سے پانچ سال سے کم ہے تو:

• آپ اپنے پہلے گھر میں ڈالنے کے لئے 10،000 ڈالر سرمایہ کار آمدنی نکال سکتے ہیں، لیکن آپ تقسیم پر آمدنی ٹیکس ادا کریں گے. آپ ابتدائی تقسیم کی سزا نہیں دیں گے.
• آپ پیسہ بچے، پوتے یا والدین کے لئے بھی استعمال کرسکتے ہیں جو پہلی بار ہومبائیر کی تعریف کو پورا کرتے ہیں.

$ 10،000 کی حد ایک زندگی بھر کی ٹوپی ہے، یہ سب سے زیادہ لوگوں کے لئے ایک بار معاہدے بنا رہی ہے، اور فنڈز کو تقسیم کے 120 دن کے اندر استعمال کرنا لازمی ہے. لیکن شراکت پر لچکدار حکمرانی کا مطلب یہ ہے کہ آپ سرمایہ کاری کے آمدنی کے ارد گرد محاصرہ کے قوانین کو کبھی نہیں حاصل کر سکتے ہیں. آئی آر ایس کا کہنا ہے کہ پیسے آرٹ آر اے اے سے ایک مخصوص حکم میں آتی ہے: پہلی دفعہ، اس کے بعد پیسہ ایک دوسرے اکاؤنٹ سے بدل جاتا ہے جیسے روایتی IRA یا 401 (کی)، اور آخر میں آمدنی.

»مزید تفصیل چاہتے ہیں؟ روتھ آئی آر اے کی واپسی کے قوانین پر ہمارے صفحہ دیکھیں

نیچے کی لائن: اگر آپ اپنی گھر کی خرید کو فنڈ کرنے کے لئے کم از کم اتنی زیادہ سے زیادہ رقم ادا کی ہے تو، آپ اس تقسیم کی ٹیکس اور جرمانہ مفت لے سکتے ہیں. اگر آپ نہیں ہیں تو، آپ کو آپ کی شراکت کے ساتھ ساتھ $ 10،000 تک آمدنی ٹیکس اور جرمانہ مفت تک لے جا سکتا ہے، جب تک آپ کا پہلا رتھ آئی آر اے کی مدد سے کم از کم پانچ سال قبل کم از کم پانچ سال پہلے ہوسکتا ہے اور آپ کو پہلی بار ہومبائر.

ایک گھر خریدنے کے لئے روتھ آئی آر اے کا استعمال کرنے کے بارے میں احتیاط سے سوچو

ایک روتھ آئی آر اے آپ کے گھر کی خریداری کے لئے نقد رقم کا نسبتا آسان ذریعہ ہوسکتا ہے، لیکن یہ اس سے بہترین ذریعہ نہیں بنتا. یہاں آپ کے روتھ آئی آر اے کو ادائیگی سے پہلے گھر میں تبدیل کرنے سے پہلے کیا خیال ہے:

1. موجودہ سود کی شرح

اس فیصلے کا حصہ اس بات پر آتا ہے کہ آپ کی رقم سختی سے کام کرے گی: آپ کے گھر میں بندھے ہوئے، یا اسٹاک مارکیٹ میں اپنے روتھ آر اے اے کے ذریعہ سرمایہ کاری کریں گے. اس موازنہ کو بنانے کے لئے، آپ اپنے طویل مدتی سرمایہ کار واپسی کی توقعات کے خلاف اپنے رہن کے سود کی شرح کو مسترد کرنا چاہتے ہیں.

پر غور کریں کہ آپ کے پیسے سخت محنت کریں گے: اپنے گھر میں بندھے ہوئے، یا اپنے روتھ آر اے اے کے ذریعے سرمایہ کاری کریں.

رہن کی شرح اچھے نہیں ہیں کیونکہ وہ ایک بار تھے، لیکن وہ ابھی بھی کافی کم ہیں کہ زیادہ تر طویل مدتی سرمایہ کاروں کو مارکیٹ میں ان کے پیسے کو برقرار رکھنے کے ذریعہ بہتر واپسی حاصل ہوگی. زیادہ تر ماہرین 6٪ پر غور کرتے ہیں کہ مناسب اوسط سالانہ سرمایہ کاری کی واپسی ہو. یہ قدامت پسند تخمینہ ہے، جیسا کہ تاریخی طور پر اوسط سالانہ اسٹاک مارکیٹ واپسی 10٪ ہے. آپ کی اپنی واپسی زیادہ تر انحصار کرے گی کہ آپ کے پیسے کی سرمایہ کاری کس طرح ہے.

کم دلچسپی کی شرح کے ماحول میں گھر خریدنے کے بعد، اس سے زیادہ قرضہ لینے اور کم سے کم کرنے کے لئے احساس پیدا ہوسکتا ہے، خاص طور پر کیونکہ رہنما قرضہ پر $ 750،000 تک منافع بخش ٹیکس سے کم ہے.

2. آپ کے نیچے ادائیگی کے اختیارات

مثالی طور پر نیچے ادائیگی گھر کی قیمت کا 20 فی صد ہے کیونکہ یہ آپ کو منظور شدہ حاصل کرنے کا بہترین موقع فراہم کرے گا، کم رہن کی شرحوں تک رسائی اور کم اوور اور جاری فیس تک رسائی حاصل ہوگی.

لیکن یہ نقد کا ایک بڑا حصہ ہے. اگر آپ کو اپنے روتھ آئی آر اے پر حملہ کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، تو یہ متبادل پر غور کرنے کا احساس ہوتا ہے، خاص طور پر جب سود کی شرح کم ہوتی ہے. ایسے پروگرام ہیں جو آپ کو ایک گھر خریدنے کے لۓ 3٪ کم سے نیچے خریدنے کی اجازت دے گی.

3. آپ کی ریٹائرمنٹ بچت کا مقصد

خاص طور پر، اس سے مل کر آپ کی پیش رفت. ضرور، چند نادر پرندوں ہیں جو اپنے ریٹائرمنٹ بچت اکاؤنٹس کو زیادہ سے زیادہ کرنے میں کامیاب ہیں. لیکن ہم سب آرام دہ اور پرسکون کے لئے کافی بچانے کے لئے صرف ہر قلم کے ساتھ سکریپنگ کر رہے ہیں.

اس صورت میں، آپ کے روتھ آئی آر اے میں ڈپنگ آپ کو ابتدائی لائن میں واپس لے سکتے ہیں. نہ صرف آپ پیسہ خرچ کرتے ہیں نہ ہی آپ ریٹائرمنٹ کے لئے مختص کیے جاتے ہیں، لیکن آپ ٹیکس فری ترقی پر کھو رہے ہیں جو روتھ ایسے طاقتور ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو بناتا ہے.

ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر کا استعمال کریں کہ آپ کہاں کھڑے ہیں.آپ اس اعداد و شمار کو چل سکتے ہیں جو آپ نے فی الحال بچایا ہے اس پر مبنی ہے، پھر آپ اپنے گھر کی خریداری کے لئے اپنے روتھ کو ٹاپ کر کے باقی رہ گئے. اس نے آپ کو کتنی رقم مقرر کیا؟ کیا آپ کو وصولی کے قابل ہو جائے گا، اور اگر ایسا ہو تو، کس طرح جلدی؟ یہ وہ سوالات ہیں جو آپ کو اس روتھ کو نل کرنے سے پہلے جواب دینا چاہتے ہیں.

اس کے بعد کیا ہے؟

• کارروائی کرنا چاہتے ہیں؟

  استعمال کریں ہمارے ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر کو دیکھنے کے لئے کہ آپ کی بچت کو ٹریک پر ہے

• متعلقہ تلاش کرنا چاہتے ہیں؟

  جانیں مختصر اور طویل مدتی مقاصد کے لئے زیادہ سمجھدار طریقے سے سرمایہ کاری کس طرح

• متعلقہ تلاش کرنا چاہتے ہیں؟

  پتہ چلانا جب آپ صرف اس وقت شروع کر رہے ہیں جب آپ سرمایہ کاری سے متعلق نقطہ نظر سے رابطہ کرنا چاہئے