ریٹائرمنٹ بچت: اگر آپ پیچھے رہیں تو کیا کریں

آپ 50 سے زائد ہیں اور آپ جانتے ہیں کہ آپ کو کافی بچایا نہیں ہے. ہر بار جب آپ سے ریٹائرمنٹ سے پیسہ لگانے کے بارے میں مشورہ کا ایک ٹکڑا سنتا ہے، تو یہ آپ کو تیز کرتا ہے. آپ اسے نظر انداز کرنے کی کوشش کرتے ہیں، لیکن ہر روز مشکل اور مشکل ہو رہا ہے. چلو اس کا سامنا کریں: آپ مصیبت میں ہیں!

لیکن آپ اچھی کمپنی میں ہیں. ملازم فوائد ریسرچ انسٹی ٹیوٹ نے پتہ چلا کہ 36 فیصد کارکنوں کو یہ خیال نہیں آتا کہ وہ ریٹائرمنٹ کے لئے بچت کی اچھی نوکری کررہے ہیں اور 22 فیصد نے کہا کہ اب وہ بعد میں منصوبہ بندی کرنے کے بعد ریٹائئر کرنے جا رہے ہیں.

جانیں کہ کس طرح حساب کیجیے اگر آپ کافی بچا رہے ہیں، اور اگر آپ نہیں ہیں تو پڑھتے ہیں جانیں کہ پیشہ ور مالیاتی مشیر کیا کہتے ہیں اگر آپ پیچھے رہیں تو آپ کو کرنا چاہئے.

جلدی منتقل کریں

آپ نے دہائیوں کے لئے ریت میں اپنا سر لیا ہے. ایک بار جب آپ اٹھو، ذمہ داری لینے لگیں. سان فرانسسکو کی بنیاد پر مالیاتی مشیر لیمن ہاورڈ نے کہا کہ ان کے 50 اور 60 کے لوگوں کو ریٹائرمنٹ سے پہلے چھوڑ دیا وقت کا فائدہ اٹھانا چاہئے. "ہمارا مشورہ یہ ہے کہ انہیں لازمی تبدیلیوں کے لۓ اگلے پانچ سے دس سالوں کا بہترین استعمال کریں جو انہیں اعلی بچت جمع کرنے اور قرض کو کم کرنے کی اجازت دے گی"ہاورڈ نے صحت مند بچت کی پروفائل کے بغیر بچے بومر گاہکوں کے بارے میں کہا. "لہذا اگر وہ کام کرنے کی صلاحیت کھو دیتے ہیں تو ان کی باقی زندگیوں کے لئے غیر معقول طرز زندگی میں ان کی ناکامی بچت پر مبنی نہیں ہے."

بچت کی روشنی کو برقرار رکھنا ضروری ہے

جب آپ چھوٹے تھے تو 401 (کی) شراکت داروں کو اختیاری اخراجات کی طرح لگ رہا تھا. جیسا کہ آپ درمیانی عمر میں داخل ہوتے ہیں، وہاں بچانے کے لئے کوئی اور عذر نہیں ہے. یہاں تک کہ اگر آپ پرانی عمر میں کام کرنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں، تو آپ صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کا سامنا کریں گے جو جلدی تیزی سے بڑھ جائیں گی. مالیاتی مشیر الیکسئی بلکانوف نے کہا کہ وہ صارفین کے ساتھ بات چیت کرتے ہیں کہ وہ بجلی کے بل سمیت بشمول پیسہ کمانے کے لۓ کس طرح خرچ کرتے ہیں. "ہم بائی بوومرز سے بات کرتے ہیں کہ 'کچھ چیزیں سب سے پہلے چیزوں کی منصوبہ بندی کے بارے میں'. "ریٹائرمنٹ، صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات، ٹیکس اور اسٹیٹ کی منصوبہ بندی ایسے معاملات ہیں جو ہمارے تمام گاہکوں کے لئے تقریبا انتہائی تیزی سے آئے گی، جبکہ دیگر ذمہ داریوں سے منسلک ایک اعلی دریافت موجود ہے. مثال کے طور پر، ان کے بچے اپنی شادی کے لئے ادا کرتے ہیں، کالج کے ذریعے کام کرتے ہیں یا سکالرشپ حاصل کرسکتے ہیں؛ ان کے والدین اپنے گھر کو اپنے ریٹائرمنٹ کے لئے ادا کرنے اور اسی طرح کے لئے فروخت کرنے کے لۓ منتخب کرسکتے ہیں. 'اپنے آپ کو سب سے پہلے ادا کرنا' کا مطلب ہے کہ دیگر دیگر ذمہ داریوں سے ملنے سے قبل ریٹائرمنٹ کے اہداف کے لئے پیسہ ڈالنے سے پہلے - ماہانہ بل بھی شامل ہے.”

فرق کو محدود کرنے کے لئے یاد رکھیں

جو کچھ آپ کرتے ہو اس کے ارد گرد دیکھو، یہاں تک کہ اگر زیادہ نہیں ہے. صوفیانہ، کنکشن کی بنیاد پر مشیر رابرٹ ہنڈسنسن نے کہا کہ بوومرز کو یہ یاد رکھنا چاہئے کہ ریٹائرمنٹ آمدنی صرف 401 (ک) سے زیادہ ذرائع سے آتی ہے. "ریٹائرمنٹ میں تمام آمدنی کے ذرائع کی توثیق کریں. بعض اوقات بوومرز بعض چیزوں پر نظر انداز کرتے ہیں - پنشن، جمع کردہ اسٹاک کے اختیارات یا محدود اسٹاک ایوارڈز، سوشل سیکورٹی (خاص طور پر سپسیل فوائد)، ریٹائر میڈیکل فوائد وغیرہ. اور اس کے بجائے وہ صرف اپنے گھوںسلا انڈے پر توجہ مرکوز کرتے ہیں، "ہنڈسنسن نے وضاحت کی. "ہمیں اس بات کا یقین کرنے کی ضرورت ہے کہ ہم آمدنی کے تمام ذرائع کو دیکھ سکیں، اور ممکنہ طور پر ان کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لۓ (سماجی سلامتی میں تاخیر، پنشن پر بمقابلہ لنکس، وغیرہ وغیرہ). بعض اوقات ہم ان میں سے ہر ایک کو زیادہ سے زیادہ فرق سے کم کر سکتے ہیں."

"کلف ریٹائرمنٹ" کے لئے تیار کریں

لیکن اگر یہ واقعی خراب ہے تو اگر پنشن کے لۓ لگ رہا ہے یا سماجی سلامتی لینے کا صحیح وقت نکالنے کا ارادہ نہیں ہے تو اسے ذہن میں ڈالنے کی ضرورت نہیں ہے- آپ کو ریٹائرمنٹ میں رہنے والے کم از کم معیشت کے لئے اپنے آپ کو ذہنی طور پر تیار کرنے کی ضرورت ہے. یہ لیسبرگ، وے میں مبنی ایک CFP بونی سیول، کچھ بھی ہے، سبھی اکثر دیکھتا ہے. سیویل نے تبصرہ کیا. "میں گاہکوں کو دیکھ رہا ہوں جو کلف ریٹائرمنٹ کا سامنا کر رہے ہیں." "یہ اچھے لوگ ہیں جنہوں نے زیادہ سے زیادہ بچانے کے لئے شروع کر دیا یا زندگی میں بہت دیر ہو گئی. اثر یہ ہے کہ دوستوں اور خاندانوں کو معلوم تھا کہ ہر ایک کیس میں ایک سال میں 400،000 ڈالر سالانہ رہنے کی ضرورت ہے لیکن ریٹائرمنٹ میں، یہ لوگ طرز زندگی کے لحاظ سے ایک چٹان سے دور چلیں گے. لہذا پہلے کسی شخص کو $ 400،000 پر رہنے والے اب $ 80،000 پر رہیں گے، کیونکہ ہم اس سے دستیاب آمدنی حاصل کریں گے جس سے ہم دستیاب ذرائع سے ھیںچیں گے. "اس قسم کی سختی میں کمی کیا ہے؟ سیویل نے خبردار کیا کہ "یہ ایک غیر متوقع یا ناپسندیدہ اقدام کا مطلب ہے اور ایک بھیڑ بھیڑ کے ساتھ رکھنے کے قابل نہیں ہوسکتا ہے."

علم طاقت ہے

آپ کو ہونے سے کلف ریٹائرمنٹ کی روک تھام کرنا مشکل ہوسکتا ہے، لیکن مسئلہ کو نظر انداز کرنا صرف اس سے بدتر ہوسکتا ہے. "رویے کو تبدیل کرنا مشکل ہے، لیکن اگر کسی شخص کو منصوبہ بندی یا ہدف ہے جہاں انہیں حاصل کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، تو وہ ایک چھوٹے سے اضافی سلسلے میں شامل ہوسکتے ہیں، ابھی تک حاصل کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں، حتمی مقصد تک پہنچنے کے لئے اقدامات کرسکتے ہیں." ٹریلیم وادی مالیاتی منصوبہ بندی "مطالعہ پایا جاتا ہے کہ ایک چھوٹا سا توجہ مرکوز، ایک قابل مقصد مقصد ایک بہت بڑا شاندار مقصد کی طرف سے ہجرت کرنے سے زیادہ کامیاب ہونے کا امکان ہے.چھوٹے مرحلے میں 401 (k) کی شراکت میں اضافے کی چیزیں شامل ہوسکتی ہیں اور پھر اس کے بعد کچھ مہینے میں دوبارہ اور پھر بار بار. یہ آمدنی میں معمولی کمی کو ایڈجسٹ کرنے کا وقت دیتا ہے. ایسے علاقوں کی نشاندہی کرنے کے لئے تفصیلی نقد فلو کا تجزیہ استعمال کریں جہاں اخراجات کم ہوسکتے ہیں."

گھبراو نہ کرو

سنہری کیپٹل کے منیجنگ ڈائریکٹر جیسن Gerlach کو مشورہ دیتے ہیں کہ "نہ ہی پھانسی اور نہ ہی معاملہ اس کو حل کرے گا." "بوومرز کو اس وقت روکنا چاہئے جو وہ فی الحال کر رہے ہیں، ایک سانس لیں، اور پھر ان کی مکمل فہرست کے ساتھ منظم ہوجائیں، اور کسی ایسے شخص کے ساتھ بیٹھ سکیں جو ان کے ساتھ ساتھ ان کی صورت حال کا جائزہ لینے میں مدد کرسکتے ہیں.. اگر ریٹائرمنٹ کی بچت میں کوئی کمی نہیں ہے تو، اخراجات میں کمی اور بچت میں اضافے کے ساتھ شروع ہونے والے بہت سارے اقدامات ہیں، اور لے جایا جاسکتا ہے. یہ اکثر نفسیاتی طور پر چیلنج ہے لیکن یہ صحیح راستہ میں کسی کی ریٹائرمنٹ کی بچت واپس لینے کا ایک آسان طریقہ ہے اور تقریبا ہر ایک اپنے اخراجات کا جائزہ لے سکتے ہیں اور چیزوں کو تلاش کرسکتے ہیں جو انہیں پیسہ خرچ کرنے کی ضرورت نہیں ہے."

جیسن کی مشورہ اہم ہے: غیر معمولی ہونے کا وقت ختم ہو گیا ہے. اگر آپ کو کافی بچایا نہیں ہے تو، آپ کو منطقی طور پر کام کرنے اور آپ کے جذبات کو ختم کرنے کے بغیر، تعداد پر سردی مشکل نظر لگانا شروع کرنے کی ضرورت ہے. اپنے آپ کو یاد رکھیں: دن کے آخر میں، یہ ٹھیک ہو رہا ہے. بونی سیول نے مزید کہا، "دیکھو، ہم ہمیشہ کسی کی صورت حال کو بہتر بنا سکتے ہیں. اس کے علاوہ، لوگ اکثریت اسی جگہ میں ہیں. کیوں تخلیقی نہیں ہوسکتا ہے، اسے بہتر بنانے کی کوشش کریں اور ذاتی اور مالیاتی ادارے عظیم اور طاقتور اوز پر پردے کو پیچھے نکالنے شروع کریں تاکہ ہمارے پاس کوئی دوسرا نسل تیار نہ ہو؟"

Shutterstock کے ذریعے گھوںسلا انڈے کی تصویر