کالج کے لئے ادا کرنے کے لئے ایک ایس ایس اے کا استعمال کرنے سے قبل اپنے آپ سے پوچھنا

آمدنی کے معاہدے کے معاہدے کو طالب علموں کو اس قابل بناتا ہے کہ وہ کالج کے فنانس میں فرق کو پورا کرنے کے لۓ ایک سرمایہ کار کو ادائیگی کرنے کے لۓ گریجویشن کے بعد مقرر کردہ مقررہ مدت کے لئے ان کی آمدنی کی بنیاد پر متفق ہو. جیسا کہ سب سے زیادہ چیزوں کے ساتھ پیسہ کمانے کے لۓ، ان معاملات میں سے ایک پر دستخط کرنے سے پہلے وزن میں کئی عوامل موجود ہیں.

ممکنہ فوائد

آئی ایس اے قرض نہیں ہیں. قرض کے برعکس، آئی ایس اے کے ساتھ شامل نہیں ہے، اور آپ کو ایک مقررہ رقم واپس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے. اس کے بجائے، آپ کو معاہدے کے مقررہ مدت کے لۓ آپ کی آمدنی کا ایک فی صد ادا کرنا چاہۓ.

آپ کے کریڈٹ سکور کے لۓ، کیونکہ آپ کو ادائیگی کرنے کی ذمہ داری ہے، حقیقت یہ ہے کہ آپ ادائیگی کرتے ہیں کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسیوں کو منظور کیا جائے گا، لیکن کیسی جینیڈنگ کے مطابق، کوئی توازن بقایا نہیں کیا جاسکتا ہے، 13th ایونیو کے سربراہ آپریٹنگ آفیسر فنڈ، ایک غیر منافع بخش ہے جس کا مقصد کم آمدنی کے طالب علموں کے لئے کالج تک رسائی کو بہتر بنانا ہے اور وہ کیلیفورنیا کے سانتا ماریا میں ایلن ہانکاک کالج میں ایک پائلٹ آئی ایس اے کے پروگرام چل رہا ہے. جینیڈنگ کا کہنا ہے کہ "خیال یہ ہے کہ آپ کو ادائیگی کرنے کے لئے کریڈٹ حاصل کرنا چاہئے، اور یہ آپ کو آپ کے کریڈٹ کی تاریخ کی تعمیر میں مدد ملے گی، لیکن آپ کی مالی امداد کی کوئی ریکارڈ نہیں ہوگی کیونکہ ادائیگی کرنے کے لئے کوئی مقررہ ذمہ داری نہیں ہے." "جب تک آپ ادائیگی کر رہے ہیں، یہ آپ کے کریڈٹ سکور پر مثبت طور پر ظاہر ہوتا ہے."

ایک غیر معمولی راستہ لینے کے لئے جگہ. چونکہ آئی ایس اے کی واپسی ایک مقرر کردہ رقم کے بجائے آمدنی پر مبنی ہے، آپ کو کالج کے بعد دریافت کرنے کے لۓ زیادہ مواقع موجود ہوسکتے ہیں - جیسے غیر منافع بخش کام، سفر یا کاروبار شروع کرنے کے لۓ - بڑے قرض کی ادائیگی کے بارے میں فکر کے بغیر فورا.

دیوالیہ پن میں خطرہ روایتی طالب علم کا قرض عام طور پر دیوالیہ پن میں رد نہیں کیا جا سکتا. پڈیو تحقیق ریسرچ فاؤنڈیشن کے مطابق، ایک آئی ایس اے کو دیوالیہ پن میں ذمہ داری کے طور پر درج کیا جائے گا اور دیگر ناقابل ادائیگی ادائیگی کے ذمہ داریاں جیسے جیسے کریڈٹ کارڈ قرض کے طور پر علاج کیا جائے گا. اگر ایک طالب علم کو دیوار بننا پڑا تو عدالت ایک ادائیگی کی ذمہ داری کو مسترد کرسکتا ہے.

اگر آپ کام سے باہر ہو تو آپ کو ادائیگی نہیں ہوگی. اگر آپ اپنا کام کھوتے ہیں تو آپ آئی ایس اے کی ادائیگیوں کو روک سکتے ہیں؛ سب کے بعد، اگر آپ کی آمدنی نہیں ہے تو آپ اپنی آمدنی کا فیصد ادا نہیں کرسکتے. آپ کی ادائیگی کی مدت عام طور پر منجمد ہوجائے گی جب تک کہ آپ دوبارہ کام نہیں کریں گے، اور پھر ادائیگی آپ کی نئی آمدنی میں ایڈجسٹ کریں گے. کچھ آئی ایس اے، جیسا کہ پدویو یونیورسٹی کے بیک بوائلر پروگرام میں، کم سے کم آمدنی کی حد بھی شامل ہوسکتی ہے جس سے آپ کو دوبارہ ادا کرنا شروع ہوگا. نجی طالب علم قرضوں کے ساتھ، قرض دہندہ کے لحاظ سے، مالی مشکلات کی وجہ سے آپ کی ادائیگیوں کو روکنے کا وقت عام طور پر محدود ہے.

دوبارہ ادائیگییں محدود ہوسکتی ہیں. ISA شرائط پر منحصر ہے، آپ کو ادائیگی کی ٹوپی ہوسکتی ہے. یہ ان لوگوں کے لئے سب سے زیادہ فائدہ مند ہے جنہوں نے بہت زیادہ آمدنی حاصل کرنے کے خاتمے کا خاتمہ کیا ہے، لہذا وہ غیر مستحکم ادائیگیوں کے ساتھ ختم نہیں کرتے ہیں. مثال کے طور پر، پیردو کا آئی ایس اے پروگرام، ابتدائی آئی ایس اے رقم 2.5 گنا کی ادائیگی کی حد پیش کرتا ہے.

ممکنہ کمی

آپ کی ادائیگیوں میں جھٹکا لگ جائے گا. آپ کو مستحکم ادائیگی کی رقم کو ترجیح دیتے ہیں، اور آپ اس کی توقع نہیں کرسکتے ہیں کہ اس کے ساتھ. جب تک آپ کی تنخواہ کی ادائیگی کی مدت کے دوران بالکل وہی ہی رہتا ہے، جب تک آپ کی ادائیگی بڑھتی ہوئی ہو گی کیونکہ آپ کی آمدنی بڑھ جاتی ہے.

آپ کو جلد ہی دوبارہ ادا نہیں کر سکتے ہیں. قرض کے برعکس، آپ ابتدائی بیلنس ادا نہیں کر سکتے ہیں. مقرر کردہ اصطلاح کے اختتام تک مکمل ہونے کے بعد آپ کی آمدنی کے سیٹ فی صد پر دوبارہ ادائیگی کرنا ضروری ہے یا ایک ادائیگی کیپ تک پہنچ گئی ہے.

اعلی فیصد آپ کے گھریلو تنخواہ کھا سکتے ہیں. آپ کے معاہدے کے شرائط پر منحصر ہے، آپ کی ادائیگی آپ کے بجٹ میں زیادہ سے زیادہ اثر انداز کر سکتی ہے. اگر آپ متوقع مقابلے میں زیادہ پیسہ کماتے ہیں، تو آپ اپنے سرمایہ کار کو مزید مستحکم کریں گے. تاہم، آپ کی منصوبہ بندی کی ادائیگی پر ٹوپی شامل ہوسکتی ہے.

یہ قرض نہیں ہے، لیکن … ایک ای ایس اے اب بھی ایک قانونی پابند معاہدہ ہے جس میں شامل وقت کے ساتھ رقم کی واپسی. امریکی طالب علم کے معاونت کے ایگزیکٹو نائب صدر جان زورک کہتے ہیں، "جب کوئی پیسے کے لۓ کسی اور کے پیچھے واپس آسکتا ہے، تو اسے قرض کے طور پر نہیں سمجھنا مشکل ہے". زرایک کہتے ہیں کہ طالب علموں کو ٹھیک پرنٹ کو سمجھنا ضروری ہے جو کہ اگر وہ ادائیگی کرنے میں ناکام رہتے ہیں تو کیا ہوگا.

آپ کو ڈیفالٹ کے لئے مقدمہ کیا جا سکتا ہے. اگر آپ کام کر رہے ہیں لیکن آپ کے ISA پر ادائیگی نہیں کرتے ہیں تو، آپ ذمہ داری پر ڈیفالٹ کرسکتے ہیں. اگر ایسا ہوتا ہے تو، آئی ایس اے سرمایہ کار آپ کے خلاف قانونی کارروائی کرسکتا ہے.

آئی ایس اے کے لئے واضح طور پر صارفین کے تحفظ کے قوانین موجود نہیں ہیں. صارفین کے مالیاتی تحفظ بیورو کے لئے طالب علم قرض محتسب، سینٹ فریٹمین کا کہنا ہے کہ صارفین کو اس کی بنیادی قیمت اور مالیاتی مصنوعات کے خطرات کو جاننے کے لئے ضروری ہے. آئی ایس اے کی بے حد فطرت یہ ہے کہ آپ کی ماہانہ ادائیگی کیا ہو گی اس بات کا تعین کرنا ناممکن بناتا ہے، لہذا وقت سے پہلے اخراجات اور خطرات کو سمجھنا مشکل ہے.

آپ کو چھلانگ سے پہلے دیکھو

ای ایس اے کے لئے سائن اپ کرنے سے پہلے، ان عوامل پر غور کریں:

تمہارا بڑا اگر آپ تھیٹر یا شعر میں اہمیت رکھتے ہو تو، آپ کو ممکنہ طور پر آپ کے ساتھی کو اکاؤنٹنگ کا مطالعہ یا دوسرے میدان میں ممکنہ طور پر زیادہ آمدنی حاصل کرنے کے طور پر دیکھا ہے کے طور پر شرائط کے طور پر اطمینان حاصل کرنے کے امکان نہیں ہے.

ممکنہ آمدنی کے امکانات. سائٹسس اور شیشے کے دروازے یا بیورو کے اعداد و شمار کے بیورو جیسے سائٹس کے ساتھ جانچ پڑتال کرنے میں دلچسپی رکھتے ہیں، ابتدائی تنخواہ اور اوسط آمدنی کا تخمینہ لگانے کے لئے سائٹس کے ساتھ چیک کریں. یہ آپ کو مستقبل میں ایک آئی ایس اے پر کس قسم کی ادائیگی کر سکتی ہے اس سے بہتر اندازہ لگا سکتی ہے.

مالیاتی ذریعہ. زورک کا کہنا ہے کہ غیر منظم شدہ مارکیٹ خرابی کے طریقوں کو فروغ دے سکتا ہے. فنانس کے ذریعہ اور سرمایہ کار کے ٹریک ریکارڈ پر غور کریں، خاص طور پر اگر یہ ایک نجی سرمایہ کار ہے.

انکم فیصد آپ کے لئے اہل ہے. اپنی آمدنی کا انداز جاننے کے لۓ آپ کو ہر مہینے سے باہر نکالنے کی امید کی جائے گی. اگر آپ کم فیصد حاصل کر سکتے ہیں - 3٪ رینج میں، مثال کے طور پر - ایک آئی ایس اے آپ کے لئے اچھا کام کرسکتا ہے. اگر یہ بہت زیادہ ہے تو یہ واضح نہیں ہے. مثال کے طور پر، پیردو کا پروگرام، ای ایس اے فی صد تک 15 فیصد کی اجازت دیتا ہے. آپ کی آمدنی کا ایک اعلی فی صد کے لئے ایک معاہدے میں داخل کرنے سے پہلے، اس وزن کا وزن بعد میں آپ کے بجٹ کو کس طرح متاثر کر سکتا ہے.

جگہ اور رہنے کی قیمت اس علاقے میں رہائش کی قیمت کی تحقیق کریں جہاں آپ گریجویشن کے بعد کام تلاش کرنا چاہتے ہیں. کیا آپ کا ممکنہ آمدنی اس علاقے میں رہنے کی لاگت کا احاطہ کرے گا، اس فیصد کی اجازت دیتا ہے جو آپ اپنے آئی ایس اے پر دوبارہ ادائیگی کر سکیں گے؟

آپ کے دوسرے کالج فنانس کی لاگت. اگر آپ آئی ایس اے کی تلاش کر رہے ہیں، تو ممکن ہے کہ آپ طالب علم قرضوں سے پہلے ہی اپنا قرض ادا کریں. معلوم کریں کہ ان گریجویٹ اور فیکٹر کے بعد آپ کو ان قرضوں پر دوبارہ کتنی رقم ادا کرنے کی ضرورت ہوگی جو آپ کے بجٹ میں دیکھتے ہیں کہ اگر آپ اس کے ساتھ ساتھ آئسیی کی ادائیگی کی ادائیگی کر سکتے ہیں.

مدت کی لمبائی اس وقت کی رقم جسے آپ اپنے ISA کو واپس ادا کرنے کی توقع کی جائے گی وہ رقم آپ کے معاہدے کے مطابق معیار یا مخصوص ہوسکتی ہے. پدویو ریسرچ فاؤنڈیشن کے مطابق، پڈیو میں، آئی ایس اے کی واپسی کے لئے ایک عام مدت کی لمبائی نو سال ہے. اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ لمبائی کے ساتھ آرام دہ اور پرسکون ہوسکتے ہیں کہ آپ اپنی آمدنی کا ایک حصہ دوبارہ ادا کریں گے.

ٹھیک پرنٹ. کسی بھی وقت جب آپ مالی معاہدے میں داخل ہوتے ہیں، تو معلومات جانیں. معلوم کریں کہ آئی ایس اے میں کیا حفاظتی تعمیر کی جا سکتی ہے، جیسے گریجویشن کے بعد فضل کی مدت، جیسے پڈیو پروگرام کی اجازت دیتا ہے. کس قسم کی آمدنی شامل ہو گی - کیا یہ صرف آپ کی آمدنی ہوگی، یا آپ کے مستقبل میں شریک ہونے والی آمدنی کا شمار بھی کرے گا؟ میراث وراثت یا قانونی استحکام سے متعلق آمدنی ہوگی؟

معلوم کریں کہ کس طرح آمدنی کے حصول کے معاہدے نجی قرض، طالب علم کے قرض ریفائننگ اور والدین کے پیسہ قرض کے ساتھ موازنہ کرتے ہیں.

انا ہیلہوکی نرد والیٹ میں ایک عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:AnnaHelhoski.