ماہر سے پوچھیں: کیا آپ اب بھی انڈرفارم 401 (K) میں تعاون کرنا چاہئے؟ |

ہر ہفتے، ہمارے سرمایہ کار ماہرین میں سے ایک ہمارے ماہر کالم سے پوچھیں کہ ہمارے سرمایہ کاری کے سوالات میں قاری کا سوال ہے. گاہکوں کو تعلیم کے ذریعہ اپنے مال کی تعمیر اور حفاظت کی مدد کے لئے یہ ہمارے مشن کا حصہ ہے. اگر آپ ہمیں اپنے سوالات کا جواب دینا چاہتے ہیں، تو ہمیں ایڈیٹرز@investinganswers.com میں ای میل کریں اور مضمون عنوان میں "Q & A سرمایہ کاری" شامل کریں. (نوٹ: ہم اسٹاک چنوں کے لئے درخواستوں کا جواب نہیں دیں گے.)

کیا آپ کو 40 سے زائد نوجوانوں کو معلوم ہے جو کسی نجی کمپنی کے لئے کام کرتا ہے اور وہ ریٹائرمنٹ کرتے وقت پنشن پر شمار کرسکتا ہے؟ شاید نہیں.

صرف سرکاری ملازمین اور بڑے آجروں کی کم سے کم تعداد میں ابھی تک پینشن پیش کرتے ہیں، اور یہاں تک کہ ان پروگراموں کو بہت زیادہ نہیں ہوسکتا ہے. بس میں ڈال دیا گیا ہے، بہت سے کمپنیوں نے یہ پتہ چلا ہے کہ پنشن منصوبوں (مقررہ فائدہ) کے بجائے 401 (کی) منصوبوں (معروف طور پر معروف شراکت) تک رسائی فراہم کرنے کے لئے یہ بہت سستا ہے. جیسا کہ یہ قارئین آج کے ق اور کال کالم میں نوٹ کرتا ہے.

سوال: میں اپنے آجر کے 401 (ک) ملٹی فنڈز سے خوش نہیں ہوں - وہ بڑے انڈیکسز میں گھومتے ہیں.. کیا میں پروگرام میں حصہ نہیں لینا؟

- فلپ، سینٹ پال، منی.

سرمایہ کاری کا جواب: میں دیکھتا ہوں کہ تم کہاں سے آ رہے ہو، فلپ، لیکن جواب یہ ہے کہ آپ شاید کئی وجوہات کی شراکت یہاں خیال یہ ہے کہ سرمایہ کار کے اختیارات کے کم سے کم مثالی سیٹ بھی آپ کو ایک ٹھوس ریٹائرمنٹ گھوںسلی انڈے کی تعمیر میں بہتر موقع فراہم کرے گا اگر آپ بالکل کچھ نہیں کرتے ہیں. صرف ایک منٹ میں فنڈز کی کارکردگی. لیکن شروع کرنے کے لئے، اس حقیقت پر غور کریں کہ 401 (کی) منصوبوں کو اضافی بونس کے ساتھ آتے ہیں: کچھ نابالغ آپ کے کچھ رقم ادا کرتے ہیں. لہذا، مثال کے طور پر، آپ نے اپنے پیچک کا 6٪ آپ 401 (ک) میں ڈال دیا ہے، اور آپ کے آجر کو آپ کے ریٹائرمنٹ پلان میں اضافی 6٪ اضافی کرکے انحصار کرتے ہیں. اب، یہ مفت رقم ہے - واپسی کی 100٪ کی شرح میں. کون پسند نہیں کرتا نیچے کی لائن: اگر آپ کی کمپنی 401 (k) کے مماثلت سے متعلق شراکت داری پیش کرتی ہے، تو آپ اس منصوبے میں حصہ لینے اور اس کا پورا فائدہ اٹھانا چاہتے ہیں.

ان منصوبوں کی اہمیت کو بڑھانا مشکل ہے. یہاں ایک اور بڑا فائدہ حقیقت یہ ہے کہ وہ ٹیکس سے معطل ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ ٹیکس سے آپ کے کچھ آمدنی ڈھونڈ رہے ہیں جبکہ آپ اپنے چوٹیوں کی آمدنی کے سالوں میں ہیں.

[سرمایہ کاری کے ضمن میں نمایاں کریں: کامل باہمی فنڈ کو تلاش کرنے کے لئے 5 سوالات]]

آتے ہیں کہ آپ 28 فی صد ٹیکس بریکٹ میں ہیں (جس سے آپ بہت سے ریاستوں میں عائد ہونے والے آمدنی کے ٹیکس کے لۓ 35 فیصد قریب ہوسکتے ہیں). اور یہ کہتے ہیں کہ آپ آخر میں ریٹائرمنٹ میں ان فنڈ کو واپس لے کر کم کماتے ہیں اور 15 فیصد ٹیکس بریکٹ میں ہیں. اپنے موجودہ اور مستقبل کے ٹیکس بریکٹ کے درمیان فرق آپ کے 401 (ک) پر منافع کی رقم ہے - یہاں تک کہ اگر فنڈز وسیع مارکیٹ سے گزرے ہیں.

اس کے علاوہ، 401 (K) کے بارے میں سوچتے ہیں مجبور بچت اس پیسوں کو اب الگ کر دیں اور آنے والے برسوں میں آنے کے بعد آپ کو ہر سال پیسہ خرچ کر کے مقابلے میں بہت زیادہ ریٹائرمنٹ اینسٹ انڈے پیدا ہو جائے گا. ایک سادہ تشریح کے بارے میں کہ کس طرح کمپاؤنڈنگ کی طاقت آپ کے لئے کام کرسکتا ہے، اس مضمون کو پڑھ سکتے ہیں.

اب، مریضوں کو باہمی فنڈز میں واپس جانے کے لۓ، یہ جاننا ضروری ہے کہ ماضی فنڈ کی کارکردگی ضروری نہیں ہے مستقبل مستقبل میں. بہت سارے فنڈز بڑے انڈیکسز کو لپیٹتے ہیں جب ان کی خاص اثاثے پر توجہ مرکوز ہوتی ہے (جیسے چھوٹی سی ٹوپیاں یا غیر ملکی اسٹاک) حال ہی میں اس سے فائدہ مند ہیں. اور اسٹاک مارکیٹ میں، گزشتہ سال وسیع پیمانے پر وسیع پیمانے پر وسیع پیمانے پر مارکیٹ میں ایک شعبے یا اثاثہ طبقہ مارکیٹ میں مستقبل کو بہتر بنا سکتا ہے.

اپنے آپ سے پوچھیں: یہ فنڈز ان کے ساتھی گروہ کی موازنہ کیسے کریں؟ مثال کے طور پر، اگر آپ چھوٹے چھوٹے کیپ فنڈ پیش کرتے ہیں تو سال کے بعد دیگر چھوٹے ٹوپی فنڈز سے بھی بدتر ہے، یہ ایک تشویش ہے. اکثر، آپ کو اس فنڈ کی نگرانی کے فنڈ مینیجر کو تلاش کر دیا گیا ہے صرف تبدیل کر دیا گیا ہے. (کارکردگی فنڈ کمپنیوں کی طرف سے سنجیدگی سے لیا جاتا ہے.) اہم فنڈز میں مینجمنٹ کی تبدیلیوں کے بارے میں معلومات کے لئے Morningstar.com جیسے ویب سائٹس پر جائیں.

شاید فنڈ کے اختیارات آپ چاہتے ہیں ان قسم کے سرمایہ کاری سے تعلق نہیں رکھتے. مثال کے طور پر، آپ ایک فنڈ چاہتے ہیں جو قیمت اسٹاک پر توجہ مرکوز کرتی ہے، اور اگر قیمت پر مبنی ملٹی فنڈ ایک اختیار نہیں ہے تو آپ کو جائز گوشت حاصل ہے.

[سرمایہ کاری کے ضمن میں نمایاں کریں: بہترین ہدف تاریخ کے لئے ملٹی فنڈ ریٹائرمنٹ]

یہاں کیا کرنا ہے: اپنے انسانی وسائل کے مینیجر سے ان سوالات سے پوچھیں. یاد رکھو، یہ آپ کا حق ہے.

یہ فنڈز کیوں مارکیٹ سے گزر رہے ہیں؟

• کیا یہ فنڈز سرمایہ کاری سپیکٹرم کے ساتھ ساتھ تمام اثاثوں کی کلاسوں کو کافی طور پر پیش کرتے ہیں؟
• کیا انتظام کے فیس بک کے مطابق مناسب طریقے سے چارج کیا گیا ہے، یا کیا وہ 401 (کی) کی وجہ سے مارکیٹ سے گریز کر رہے ہیں. > آپ کے سوالات HR میں لوگوں کے لئے مددگار ثابت ثابت ہوسکتے ہیں، جو شاید حالیہ کمترین سے متعلق واقف نہیں ہوسکتی ہے. اس سے زیادہ امکان ہے کہ اگر آپ کے خدشات ہیں، تو دوسروں کو بھی کریں. آپ کے ایچ آر کے نمائندے کو بیرونی تنظیم (منصوبہ ساز منتظم کے طور پر جانا جاتا ہے) تک پہنچ سکتا ہے جو اصل میں آپ کے 401 (کی) کے انتظام کی نگرانی کرتی ہے اور مختلف فنڈز کے اختیارات پر تبادلہ خیال کرتا ہے.
• ہمارے سرمایہ کاری جوابی ق اور مزید جوابات کے بارے میں مزید پڑھیں:

شرائط اور شرائط 'ریچھ' اور 'بل' کی غیر معمولی ابتداء

سرمایہ کاری شروع کرنے کے کارڈنل گناہ - اور اس سے بچنے کے لئے کس طرح

• یہ سپر آسان فنڈز ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری سے باہر نکلیں