اگلے وقت، صحیح کریڈٹ کارڈ کا انتخاب کریں

اگر تمام کریڈٹ کارڈز کے ساتھ آئے تو "چلو یہ کبھی کبھی نہیں ہوا" واپسی کی پالیسیوں، شاید یہ ایک منتخب کرنے کے لئے آسان اور فیصلے کے بارے میں اچھا لگ رہا ہے. لیکن یہ آسان نہیں ہے. یہاں تک کہ بھی کریڈٹ کارڈ بھی منسوخ کردیئے گئے ہیں جس سے متفق ہوں وہ 10 سال تک کریڈٹ کی رپورٹ پر رہ سکتے ہیں. آپ صرف نئے پلاسٹک پر کوشش نہیں کر سکتے ہیں اور دیکھیں گے کہ اگر یہ فٹ بیٹھتا ہے.

یہ ایک وجہ ہوسکتا ہے لہذا ہم میں سے بہت کچھ محسوس نہیں کرتے. اہم مالی فیصلوں کا سامنا کرتے وقت، کریڈٹ کارڈ اٹھا کر، نڈ وال ویلیٹ کے ذریعے سپانسر کریڈٹ کونسلنگ کے نیشنل فائونڈیشن کے ایک 2015 سروے میں 40 فیصد جواب دہندگان نے، "کسی حد تک اعتماد" کا احساس کیا کہ "اتنا اعتماد نہیں" "بالکل یقین نہیں."

آپ کیسے جان سکتے ہیں کہ آپ کو ایک رائڈر منتخب کر رہے ہیں؟ اپنے آپ کو تین سوالات سے پوچھنا شروع کریں.

1. میں کیا پیسہ خرچ کروں گا، اور کیا اس میں تبدیلی کا امکان ہے؟

مختلف کریڈٹ کارڈ مختلف خریداری پر انعامات حاصل کرتے ہیں. اگر آپ اکثر گھر میں کھانا پکاتے ہیں اور شاذ و نادر طور پر کھانے کے لئے جاتے ہیں، مثال کے طور پر، آپ ریستورانوں کے بجائے کرغیزوں پر انعامات کے ساتھ کارڈ حاصل کرنا چاہتے ہیں. سائن اپ اپ بونس پر صرف ایک فیصلہ مت کرو.

مستقبل کے بارے میں بھی سوچیں. اگر آپ نئے کام حاصل کرنے کے خواہاں ہیں، منتقل، شادی کرنے یا بچوں کو حاصل کرنے کے لۓ، ایک کریڈٹ کارڈ کو منتخب کرنے پر غور کریں جو آپ کے مستقبل کے اخراجات کی ضروریات کو پورا کرے گا، نہ صرف آپ کے موجودہ. فیصلہ کریں کہ اگر آپ اسے 10 سال، ایک سال یا کہیں کے درمیان میں رکھنا چاہتے ہیں.

شاید وہاں ایک اچھا موقع ہے کہ آپ چند مہینےوں تک اپنی خریداری مکمل طور پر نہیں دے سکیں گے. اس صورت میں، ایک کم دلچسپی کا کریڈٹ کارڈ اعلی APR کے ساتھ اجر کارڈ کے مقابلے میں زیادہ احساس کرے گا. یا شاید آپ اپنے گھر کے فاصلے پر چلنے کے لۓ کام کرنے کی کوشش کر رہے ہیں، لہذا گیس انعام کارڈ حاصل کرنے کے لۓ شارٹسائٹڈ ہوسکتا ہے. اگر آپ طویل عرصے سے اپنے کارڈ کا استعمال کرنا چاہتے ہیں تو، زیادہ لچکدار آمدنی اور انعامات حاصل کرنے کے بارے میں سوچتے ہیں جو آپ کے ساتھ بڑھ سکتے ہیں.

مزید >>آپ کے لئے بہترین کریڈٹ کارڈ کس طرح اٹھاؤ: 4 آسان مراحل

کیا یہ کریڈٹ کارڈ بھی پیچیدہ ہے؟

کریڈٹ کارڈ کے لئے درخواست کرتے وقت، آپ کو دنیا کے سب سے پیچیدہ وفاداری پروگراموں پر کوڈ کو توڑنے اور بڑے پوائنٹس سے بھرنے کے بارے میں تصور کر سکتے ہیں. عملی طور پر، اگرچہ، آپ اپنے پلاسٹک میں زیادہ وقت وقف کرنا چاہتے ہیں؟

اگر آپ چاہیں تو، زیادہ پیچیدہ اعزاز کے پروگرام کے ساتھ ایک کارڈ کے لئے سائن ان کریں ٹھیک خیال ہوسکتا ہے. لیکن اگر یہ ممکن نہ ہو تو، آپ کو مزید لچکدار آمدنی اور چھٹکارا کے اختیارات تلاش کرنا چاہتے ہیں. یہاں کچھ کلیدی چیزیں ہیں جن کا اندازہ لگانے کی کوشش کی جا رہی ہے کہ کس طرح پیچیدہ انعامات کا پروگرام ہے:

• وفاداری کی تعداد: کچھ کارڈ وفادار پروگراموں کے ساتھ منسلک ہوتے ہیں (مثال کے طور پر، ایک ایر لائن یا ہوٹل چین کے ساتھ) مختلف قسم کے ساتھ. آپ عام طور پر اعلی وفاداری کی حیثیت سے آگے بڑھ سکتے ہیں اور آپ کے کارڈ پر مزید خرچ کر کے زیادہ فوائد حاصل کرسکتے ہیں. ان میں سے ایک کے لئے درخواست دینے سے پہلے، آپ کو پیش کرنے کے لئے کیا ضرورت ہے. مثال کے طور پر، آپ کو ایک اشارہ کی حیثیت کے لئے کوالیفائنگ کرنے سے قبل ایک مخصوص چینل پر ہوٹل کے قیام پر $ 30،000 خرچ کرنا پڑا ہے. اس کے بارے میں سوچو کہ آیا اگر آپ اگلے درجے تک نہیں پہنچے تو پروگرام ابھی تک قابل ہو گا.
• چھٹی کے اختیارات: معلوم کریں کہ اگر آپ صرف ایک کمپنی کے ساتھ انعامات وصول کرسکتے ہیں (کہتے ہیں کہ، ایئر لائن جس نے کارڈ برانڈڈڈ کارڈ) یا کئی کمپنیوں کو.
• خرچ کیپیاں:کرایہ پر 5٪ حاصل کرنے کے لئے مسابقتی معاہدے کا معاملہ ہے، لیکن اگر آپ ان قسم کے انعامات پر $ 2،000 سالانہ حد کی صورت میں آپ کے بارے میں سوچتے ہیں تو کم کم کرسکتے ہیں. معلوم کریں کہ کارڈ لامحدود انعامات پیش کرتا ہے.
• گھومنے انعامات:کچھ کارڈوں پر، انعامات کے زمرے ہر تین ماہ کو گھومتے ہیں. اکثر آپ کو ہر سہ ماہی میں ان کو حاصل کرنے کے لئے ایوارڈز کا انتخاب کرنا ہوگا. اگر آپ ایسا محسوس کرتے ہیں کہ اس کے ساتھ رکھنے کے لئے مشکل ہوسکتا ہے، آپ ایسے ایسے ایسے ایسے کارڈوں کو چاہتے ہیں جو تبدیل نہیں ہوتے ہیں.
• شراکت داروں کو منتقل کریں: معلوم کریں کہ آیا کارڈ آپ کو 1: 1 تناسب میں دیگر وفاداری کے پروگراموں کو انعامات منتقل کرنے کی اجازت دیتا ہے، اور یہ اس کے لئے فیس وصول کرتا ہے.
• بلیک آؤٹ تاریخوں اور دستیابی:کچھ ہوٹلوں اور ایئر لائنز آپ کو چوٹی سفر کے دنوں پر انعامات کو منسوخ نہیں کرے گی. دوسریں ایوارڈز یا نشستوں کو محدود کرتی ہیں. اگر آپ کے پاس ایک لچکدار سفر کا شیڈول ہے، تو یہ آپ سے متفق نہیں ہوسکتا ہے، لیکن اگر آپ سب کچھ کرتے ہیں تو سفر کرنا ہوتا ہے، یہ ایک سڑک بلاک ہوسکتا ہے.

ایک بار آپ کو ایک مخصوص پروگرام کے ذریعہ اپنے انعامات کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لئے ایک مشکل خیال ہے تو، آپ کو یہ بہتر خیال ملے گا کہ آپ اس کے ساتھ رہنا چاہیں یا زیادہ کم بحالی کارڈ کے ساتھ جائیں.

3. میں کتنا خرچ کروں گا

جب آپ ایک ایسے کارڈ کے لئے درخواست دیتے ہیں جو آپ ایک مقررہ رقم خرچ کرتے وقت ایک سائن اپ بونس کا وعدہ کرتے ہیں (کہو، $ 5،000 تین مہینے میں)، اس کے بارے میں سوچتے ہیں کہ آپ کے لئے ضروری اخراجات کیا ہوگا. اگر یہ ہے، تو ایک کارڈ کے لئے سائن ان پر غور کریں جو سائن ان اپ بونس کو آسان بنانا آسان بناتا ہے.

متبادل طور پر، آپ کارڈ کے لئے اعلی کم از کم اخراجات کی ضرورت کے ساتھ درخواست دے سکتے ہیں جب آپ اپنے اخراجات کی توقع کرتے ہیں - مثال کے طور پر، اگر آپ چھٹیوں پر چند ہزار ڈالر کو شیل کرنے کی منصوبہ بندی کررہے ہیں. لیکن خریداری کی چیزوں کی غلطی مت کرو جو آپ کو کم از کم اخراجات کی ضرورت سے پورا کرنے اور سائن اپ بونس کمانے کی ضرورت نہیں ہے.

اگر آپ سالانہ فیس کے ساتھ کارڈ حاصل کر رہے ہیں، تو یقینی بنائیں کہ آپ اس سرمایہ کاری کے قابل بنانے کے لئے اس پر کافی خرچ کریں گے. کہہ دو کہ آپ $ 100 سالانہ فیس کے ساتھ ایک کارڈ حاصل کریں جو کہ ایک کروڑ ڈالر کی رقم پر جوش و غروب پر خرچ کی گئی رقم کی رقم لامحدود ہے.سائن اپ اپ بونس، آپ کو بھی توڑنے سے پہلے $ 2،000 کرایہ پر اس کارڈ کے ساتھ خرچ کرنا پڑتا ہے.

اگر آپ کے پانچ خاندان ہیں اور گھر میں اکثر کھانا پکاتے ہیں تو یہ ایک بہترین سودا ہوسکتا ہے. لیکن اگر آپ اپنے آپ کو کھانا پکانا چاہتے ہیں، یا زیادہ تر لے آؤٹ پر موجود ہیں، تو آپ شاید کسی اور کارڈ کے ساتھ زیادہ سے زیادہ بچا سکتے ہیں.

تو مجھے آخری وقت غلط کارڈ مل گیا. اب کیا؟

اگر آپ نے پہلی دفعہ بدترین غلط انتخاب کیا، تو منسوخ ہوسکتا ہے کہ ہمیشہ بہترین حل نہ ہو. جیسا کہ ذکر کیا گیا ہے، اکاؤنٹ آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ پر 10 سال تک رہتا ہے جب بھی اچھی کھڑے ہو جاتی ہے، آپ کے اکاؤنٹس کی اوسط عمر کو کم کر کے آپ ممکنہ طور پر آپ کے کریڈٹ سکور کو کم کر دیں گے. کریڈٹ کارڈ کے لئے درخواست دینے سے آپ کی رپورٹ پر سخت تحقیقات آپ کی فائل پر دو سال تک رہ سکتی ہے.

آپ کسی اور وجوہات کے لۓ، یا پھر، یا تو، کسی اور کریڈٹ کارڈ کے لئے سائن اپ سے بہتر نہیں ہوسکتے. خاص طور پر اگر آپ کا اسکور سرحد ہے، تو یہاں تک کہ تھوڑا سا تبدیلی بھی اس سے لے جا سکے گا، آپ کو سب سے بہتر سودے حاصل کرنے کے امکانات پر اثر انداز.

اگر آپ کے اجراء کنندہ بہت سے دوسرے کریڈٹ کارڈ پیش کرتے ہیں تو، آپ اپنے موجودہ کارڈ میں آپ کے کریڈٹ کو نقصان پہنچانے کے بغیر کسی دوسرے کے لئے تجارت کرنے میں کامیاب ہوسکتے ہیں. دوسرے اختیارات کو ملاحظہ کریں کہ بینک پیش کرتے ہیں اور سوئچنگ کے امکانات کے بارے میں کہتے ہیں. کچھ معاملات میں، آپ کے اجراء کنندہ آپ کے پرانے اکاؤنٹ کی معلومات کو نئے اکاؤنٹس میں منتقل کرے گی، اور اس نے آپ کی اوسط عمر کی اکاؤنٹس پر اثر انداز نہیں کیا. یہ بھی مشکل کریڈٹ پل کی ضرورت نہیں ہوسکتی ہے. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال رپورٹ نہیں کیا جا سکا. ایک یا زیادہ ایرر آ گئے ہیں. براہ مہربانی ایرر پیغام سے نشان زدہ فیلڈز کو ٹھیک کریں. وہ معلومات لازمی ہیں جن کے ساتھ * کی علامت ہے. اپنے جاری کنندہ سے پوچھیں کہ منتقلی کرنے سے پہلے آپ کا کریڈٹ کیسے متاثر ہوسکتا ہے.

اگر آپ چاہتے ہیں کہ آپ کے موجودہ اجراء کنندہ کی طرف سے پیش کردہ کارڈ نہیں ہے، اگرچہ، آپ کے بینک کو محدود متبادل پیش کرتے ہیں، یہ چھ ماہ کے ایک سال تک تازہ ہونے کے لئے ایک اچھا وقت ہوسکتا ہے. کریڈٹ کارڈ کا موازنہ ہماری ویب سائٹ کے مقابلے کے آلے کے ذریعہ اور ایک اعلی میل ہے کہ ایک کارڈ کو تلاش کرنے کے لئے ہماری سب سے اوپر کی سفارشات پڑھیں. ایک کارڈ کو فٹ ہونے کے لۓ اپنی عادات کو تبدیل کرنے کے بجائے، اپنی عادات کو فٹ کرنے کے لئے اپنے کارڈ کو تبدیل کریں.

کلیئر ڈیوڈسن ایک عملے کا مصنف ہے جو ذاتی فنانس کے لۓ ہے بیوکوف . ٹویٹر پر اس کی پیروی کریں @ ideclaire7 اور پر Google+ .

iStock کے ذریعے تصویر.