ریٹائرمنٹ شمار سے پہلے 10 سال بنانے کے 5 طریقے -

ایک مثالی دنیا میں، ریٹائرمنٹ کی بچت کے مقاصد کو 30 سال سے متوازن ہے یا زیادہ سے زیادہ سایڈروں کو ان سے ملنا ہوگا.

لیکن حقیقی دنیا میں، بہت سارے لوگوں نے خود کو ریٹائرڈمنٹ کے دروازہ پر تھوڑا سا دھکا دیا ہے. گھریلو افراد 56 سے 61 سال کے اراکین کے ساتھ صرف $ 17،000 کی میڈل ریٹائرمنٹ کی بچت رکھتے ہیں، صارفین کی مالیاتی اعداد و شمار کے اعداد و شمار کے سروے 2013 کے اقتصادی پالیسی انسٹی ٹیوٹ کے مطابق.

اگر اس رقم کو واقف محسوس ہوتا ہے، اگلے دہائی کو ریٹائرمنٹ ریلی میں کس طرح تبدیل کرنا ہے.

1. روتھ آئی آر اے میں تعاون

روت آر اے اے کے لئے ادائیگی بعد ٹیکس ڈالر کے ساتھ کئے جاتے ہیں، لیکن ریٹائرمنٹ میں تقسیم ٹیکس فری ہیں. یہ اکاؤنٹ اکثر نوجوان، کم آمدنی والے کارکنوں کو پھنسا جاتا ہے. کیونکہ ٹیکس سامنے کے آخر میں ادا کیے جاتے ہیں، آپ اپنی موجودہ ٹیکس کی شرح میں تالا لگا دیتے ہیں. اگر آپ کی ریٹائرمنٹ میں اضافہ ہونے کی توقع ہے تو یہ ایک اچھی بات ہے.

بعد میں، آپ کے ریٹائرمنٹ ہتھیار میں روتھ ممکنہ مسئلہ سے نمٹنے کے لۓ ہے: میڈیکل حصوں میں بی اور ڈی کے لۓ زیادہ عواقب زیادہ ہو سکتا ہے، اور سماجی سلامتی جزوی طور پر ٹیکس قابل ہوسکتا ہے اگر آپ کی آمدنی رقم کی رقم سے اوپر ہے.

اگر آپ ریٹائرمنٹ آمدنی میں سے کچھ آمدورفت کی تقسیم کے طور پر آتا ہے تو، آپ ٹیکس قابل آمدنی کم کرسکتے ہیں، سوشل سیکورٹی ٹیکس سے کم یا کم سے کم یا کم میڈائر پریمیم کم کرسکتے ہیں، مسٹرچسیٹس وٹتمام میں ایک قابل مالی مالیاتی منصوبہ بندی کریس چن.

روب: اگر آپ بہت زیادہ کماتے ہیں تو، آپ کو روتھ کے اہل نہیں ہوسکتے. ایک روتھ آئی آر اے کیلکولیٹر آپ کو بتائے گا کہ اگر آپ اہل ہیں اور آپ کتنے شراکت دار کر سکتے ہیں.

2. صحت کی بچت کے اکاؤنٹ پر غور کریں

یہ روتھ، ٹیکس وار اپ اپ ایک ہی اکاؤنٹ ہوسکتا ہے: صحت کی بچت کے اکاؤنٹ میں شراکت ٹیکس کٹوتی ہے اور طبی اخراجات کے لئے اخراج ٹیکس فری ہے.

ایک HSA ایک اعلی کٹوتی ہیلتھ انشورنس کی پالیسی سے منسلک ہونا چاہئے، جس میں زیادہ کٹوتی ہے، لیکن کم پریمیم. خیال یہ ہے کہ منصوبہ ہولڈرز کو ان کی پریمیم بچت ایک HSA میں ڈالتی ہے، جو اس سے زیادہ اخراجات سے قبل طبی اخراجات کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے.

"اگر آپ اس کی تعمیر کرسکتے ہیں اور صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کو پورا کرنے کے لئے ٹیکس فری استعمال کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں تو یہ ایک اچھا توازن ہے، ریٹائرمنٹ میں کٹوتیوں اور نقل و حمل کے لۓ، یہ واقعی مددگار ثابت ہوگا." ، شمالی کیرولائنا.

غیر استعمال شدہ فنڈز سال سے سال تک چلتے ہیں اور 65 سال کی عمر میں شروع کرتے ہیں، یہ لازمی طور پر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس بن جاتا ہے: آپ غیرمعمولی اخراجات کے لئے رقم نکال سکتے ہیں، اگرچہ یہ آمدنی کے طور پر ٹیکس لگایا جائے گا.

3. قرض ختم کرنا شروع کرو

آپ کی آمدنی ممکنہ طور پر ریٹائرمنٹ میں گر جائے گی، لہذا آپ کو بھی کم اخراجات کی ضرورت پڑے گی. اور جب کچھ اخراجات قدرتی طور پر گر جاتے ہیں تو، دوسروں کو تھوڑا سا کام مل جائے گا.

آپ کے بجٹ کو کم کرنے کے بہترین طریقوں میں سے ایک اعلی سودے قرض ادا کرنا ہے. اگر آپ کے گھر کو کم کرنے کے آپ سے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں ہے، تو بعد میں اس کی بجائے کرو. اس کے بعد، آپ کا چھوٹا سا اثر فنڈز سے ہتھوڑا کرنے کے لئے رقم کو استعمال کرتے ہیں.

4. خطرے سے دور شرم نہ کرو

یہ سچ ہے کہ آپ کو اپنے سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس میں ریٹائرمنٹ تک پہنچنے میں خطرہ ڈائل کرنا پڑے گا. لیکن ٹرمنگ اور مکمل طور پر ختم کرنے کے درمیان فرق ہے - اور بھی قدامت پسندی کو آپ کی بچت کو فوری طور پر کم کر سکتے ہیں.

چن کا کہنا ہے کہ ایک خوشحال ذریعہ، آپ کے اثاثوں کو تقسیم کرنا ہے. "اثاثوں کی ایک بالٹی ہے جو زیادہ قدامت پسند ہیں، ریٹائرمنٹ کے ابتدائی حصے میں استعمال کرنے کے لئے، اور ایک بالٹی جو پچھلے حصہ میں استعمال کرنے کے لئے کم محافظ ہے." اس طرح، آپ کے 80s میں آپ کی ضرورت ہو گی رقم بڑھنے کے لئے جاری رکھ سکتے ہیں..

»مزید: اسٹاک میں کیسے سرمایہ کاری

5. stopgap کے اقدامات کے بارے میں سوچو

شاید آپ نے اپنا گھر ادا کیا ہے اور آپ ریورس رہن کو نل سکتے ہیں. ہو سکتا ہے کہ آپ کلائنٹس کی تلاش کرنا چاہتے ہیں، جو - ان کے سب سے بنیادی شکل میں - آپ کی بچت کی ایک لمبائی رقم ایک ندی آمدنی میں بدل جائے. یا شاید آپ ایک طرف گیگ کے لئے ہو (یوبر کا کہنا ہے کہ اس کے چالیس ڈرائیوروں کا ایک چوتھائی 50 سے زائد ہے). جو بھی آپ سوچ رہے ہو، اب کچھ بیک اپ کی منصوبہ بندی کرنے کا ایک اچھا وقت ہے.

ایرییل O'Shea نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:arioshea.

یہ مضمون بیوکوف کی طرف سے لکھا گیا تھا اور اصل میں امریکہ آج کی طرف سے شائع کیا گیا تھا.