5 منی قواعد جو صرف سادہ غلط ہیں

کسی بھی وجہ سے، ہم میں سے وہ مالیاتی صنعت میں اسی سرمایہ کاری کے منتروں کو ریگولیٹ کرتے ہیں. اور پھر سے، ہم کیا کہہ رہے ہیں کے بارے میں سنجیدگی سے سوچنے کے لئے روکنے کے بغیر. لہذا، میں نے سوچا کہ یہ وقت گزارا کچھ پرانے "قواعد" کو ایڈریس کرنا تھا جو مجھے پیسے کے بارے میں سکھایا گیا تھا، اور کیوں میں سوچتا ہوں کہ یہ ان کو ڈمپ کرنے کا وقت ہے.

اگر آپ اس روایتی حکمت کو کوڑے میں ڈالنے کے لئے تیار نہیں ہیں تو ، مجھے امید ہے کہ آپ کم از کم اس طرح کے مالی قوانین پر ایک دوسری نظر ڈالنے کے لئے حوصلہ افزائی کر رہے ہیں جنہیں آپ نے یہ اختیار کیا ہے کہ وہ واقعی آپ کے لئے مفاد بنائے.

میری غلطی پیسے کے قوانین کی یہ میری تعلیم ہے جو مجھے سکھایا گیا تھا، اور "نئے قوانین" جو انہیں تبدیل کرنا چاہئے. اگر آپ دوسرے پیسوں کے بارے میں سوچ سکتے ہیں کہ آپ سمجھتے ہی نہیں ہیں، یا اگر آپ میری تشخیص سے متفق ہیں، تو مجھے اس بارے میں بتانے کے لئے مجھے [email protected] پر ایک ای میل بھیجیں.

پرانا اصول: آپ جوان ہیں.

میں نے تقریبا 10 سال پہلے اپنے کیریئر شروع کردی. اور کیونکہ میں کالج کالج کے طالب علم کی طرح رہنے کے لئے استعمال کیا گیا تھا، میں ہر ماہ تھوڑا سا بچت ایک دوسرے کے ساتھ سکریپ کر سکتا تھا. نوجوان اور تاثر ہونے سے، میں نے مکمل طور پر زیادہ خطرہ / انعام کا تصور میں خریدا ہے کہ مالیاتی صنعت میں بہت زیادہ دلچسپی ہے. مجھے نہیں لگتا کہ میں اکیلا تھا. یہ خیال بہت آسان ہے: اگر آپ خطرے پر غور کرتے ہیں، تو آپ کو انعام ملے گا.

گزشتہ دہائی میں، بہت سے دوسرے سرمایہ کاروں نے مجھے خطرہ بمقابلہ انعام میں ایک طاقتور سبق سکھایا. تو براہ مہربانی مجھے سنائیں جب میں آپ کو بتاتا ہوں:

خطرے میں عدم استحکام نہیں ہے. یہ قیمت کی توازن نہیں ہے. یہ "دارالحکومت کی مستقل نقصان" کا امکان ہے. مستقل. ہمیشہ کے لئے. خطرہ / انعام کا تعلق یہ ہے: آپ کو خطرہ سے لے کر کی توقع کی توثیق کی جا رہی ہے. لیکن بجائے آپ کو سرمایہ دارانہ مستقل نقصان کے بجائے معاوضہ دیا جا سکتا ہے. یہ تجارت آف ہے. اور وقت کے ساتھ، دارالحکومت کا ایک مستقل نقصان تباہی ہے.

یہ کہتے ہیں کہ یہ اگست 2000 ہے، اور میں 10،000 ڈالر بچا. میں اپنے ابتدائی 20s میں ہوں، اور روایتی حکمت یہ ہے کہ جب میں نوجوان ہوں تو مجھے زیادہ خطرے کی ضرورت ہے.

میں سنجیدگی A کے تحت، میں کہتا ہوں، "مذاق آوازیں، چلو یہ کرو!" میں بڑے انعامات حاصل کرنے کے لئے کچھ بڑے خطرات لینے کے لئے تیار ہوں. ایسا ہی ہوتا ہے کہ

فارچیون میگزین "آخری ڈیڈ کے دس دس اسٹاک" کی فہرست ڈالیں، لہذا اب میں ایک منصوبہ ہے. میں اپنے $ 10،000 کو تقسیم کروں گا اور ہر ایک اسٹاک کے 1،000 ڈالر خریدے گا جو وہ اس خرید اور ہولڈر پورٹ فولیو کے لئے سفارش کرتے ہیں: نوکیا، نورتیل، اینونون، اوریکل، براڈکیم، ویوکوم، یونییوژن، شواب، مورگن اسٹینلے اور جنینچچ. مجھے یہ کرنا ہے کہ 10 سال انتظار کریں (ایک 22 سالہ عمر کے لئے بہت اچھا وقت)، اور میں جلد سے ہی ریٹائرمنٹ کے راستے پر رہوں گا. منظر نامہ کے تحت، میں سمجھتا ہوں کہ میں اپنے عنصر سے باہر نکلتا ہوں اور میرے پاس کمپنیاں، کاروباری اداروں، صنعتوں اور / یا ملکوں میں سرمایہ کاری نہیں ہے جو مجھے سمجھ نہیں آتی. لہذا میں نے پانگو کے انٹرمیڈیٹیٹ ٹرم خزانہ فنڈ میں 5،000 ڈالرز ڈالے ہیں، جو 5-10 سالہ خزانہوں اور 5 ہزار $ پانچویں کل اسٹاک مارکیٹ انڈیکس فنڈ میں سرمایہ کاری کرتا ہے، جو پورے اسٹاک مارکیٹ میں سرمایہ کاری کرتا ہے.

کیا آپ دیکھ سکتے ہیں کہ یہ سوچ تجربہ کہاں ہے جا رہا ہے

10 سال کے بعد، اسٹاک اور بانڈ باہمی فنڈز کے درمیان مساوات میں برابر ایک محافظ $ 10،000 کے پورٹ فولیو میں اب $ 14،488 کی قیمت ہے.

2000 کے سب سے زیادہ گرم اسٹاک میں میرا خطرناک پورٹ فولیو، 100 فیصد سرمایہ کاری ہے، اب $ 6،745 کے قابل ہے.

لیکن اس سے بھی بدترین نہیں ہے. اگلے 30 سالوں میں دارالحکومت مستقل مستقل نقصان کا اثر یہ ہے:

مقدس گائے. اس کے باوجود اگلے 30 سالوں میں میرا پیسہ کتنا تیزی سے بڑھتا ہے، میرے 62 سالہ خود کے روایتی حکمت کے مطابق میرے 22 سالہ خود کے لئے ادا کرنے کے لئے میری بڑی سزا ہے.

آج، میں ایک مختلف حکمت عملی کی پیروی کرتا ہوں. میں ہر ڈالر کا بچت قیمتی ہے، اور میں اسے محفوظ رکھنا چاہتا ہوں. وارین بفیٹ سرمایہ کاری کے دو قواعد ہیں. اصول # 1 ہے "پیسہ کم نہیں." اصول # 2 ہے "کبھی نہیں # 1 اصول بھول." اگر فلسفہ وارین بفیٹ کے لئے کافی اچھا ہے تو، یہ میرے لئے کافی اچھا ہے. ان دنوں، میں خطرے / ثواب کے رشتے پر زیادہ زور دیتا ہوں اور زیادہ وقت اور مقابلوں کی جادو طاقتوں پر.

نیا اصول: خطرے کا زیادہ خطرہ، نقصان کا زیادہ سے زیادہ موقع.

یہ بہتر ہے کہ پرانے فیشن مرکب پر بھروسہ کریں تاکہ آپ اپنے وقت سے زیادہ قابل قدر اثاثہ کا فائدہ اٹھائیں. پرانا اصول: مالک آپ کا گھر ایک عظیم سرمایہ کاری ہے.

سب سے پہلے، اعتراف: میں اپنے گھر کا مالک ہوں. لیکن ہر دن میں اس پر چلتا ہوں، میں چاہتا ہوں کہ میں نہیں. میں اس کی طرف دیکھتا ہوں اور پیسہ کمانے والا، دیکھوں گا. اور پیسے کی میری اداس ڈھیر، میری نیچے ادائیگی کے ذریعے وہاں رکھتا ہے، اصل میں 6٪ چھوٹا ہے کیونکہ میں جانتا ہوں کہ جب میں فروخت کرتا ہوں تو مجھے اپنے رئیل اسٹیٹ ایجنٹ اور خریدار کا ایجنٹ ان کے کمیشن ادا کرنا پڑے گا.

میں نہیں ہوں صرف ایک شخص جس کے مالک گھر کی شناخت کے بارے میں سوال کرنا چاہتا ہے. جیمز الاٹچر نے صرف ایک مضمون لکھا تھا جس کا عنوان انہوں نے عنوان کیا تھا، "کیوں میں کبھی کبھی گھر واپس نہیں جا سکتا ہوں."

# - ad_banner_2- # مضمون میں، Altucher پوائنٹس بتاتا ہے کہ گھروں کو بدسورت سرمایہ کاری کے تمام نشانات ہیں. وہ ایک (غیرمعمولی، بی) بغیر ہر ناکام ٹیکس قابل، ج) وقت کے ساتھ استعمال کیا جاتا ہے، اور د) ایک پنجرا.

یہ ایک گھر فروخت کرنے کے لئے بہت وقت اور کوشش کرتا ہے، اور صرف خوش قسمت آپ ایک خریدار کے ساتھ ختم ہو جائے گا جو فنانس کے لئے اہل ہو. آپ اپنے ملکیت ٹیکس بل ہر سال حاصل کرتے ہیں، چاہے آپ آمدنی حاصل کریں یا سرمایہ فائدہ حاصل کریں. جیسا کہ عمر ہے، آپ کا گھر ٹوٹ جائے گا اور مرمت کی ضرورت ہوگی. اور آپ کے "سرمایہ کاری" کو ختم کرنے اور شہر چھوڑنے کے لئے آسان نہیں ہے، اگر آپ چاہیں تو، کسی بھی وجہ سے. وہ کچھ سنجیدگی سے متعلق ہیں.

لیکن الاچچر کے برعکس، مجھے نہیں لگتا کہ ایک گھر کبھی بھی اچھا سرمایہ کاری نہیں ہے. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اس ویڈیو پر غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. اب، اپنے ماہانہ پرنسپل، سود، ٹیکس اور انشورنس کی ادائیگی (PITI) کو کم اور 12 کی طرف سے ضرب کریں. اگر آپ خوش قسمت ہیں تو نمبر مثبت ہے. لیکن اگر آپ سب سے زیادہ گھریلو افراد کی طرح ہو تو، نمبر منفی ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ اپنے گھر میں رہنے کے لئے زیادہ ادائیگی کر رہے ہیں اور چوٹ پہنچانے کے لئے توہین بھی شامل کرنے کے لئے، شاید آپ کو مساوات میں شامل ہونے کا ایک اچھا حصہ ہونا چاہئے جیسا کہ میں کرتا ہوں.

ہم ایک مثال کے طور پر چلتے ہیں. آتے ہیں کہ میرے گھر میں 1،200 ڈالر کا کرایہ ادا ہوگا لیکن میں PITI میں فی ماہ $ 1400 ادا کرتا ہوں. ہر مہینہ میں اس خاص گھر میں رہنے والے استحکام کے لئے $ 200 تک زیادہ ادائیگی کر رہا ہوں، علاوہ میں میں نے پہلے ہی ذکر کیا ہے کہ پیسے کی اداس کی کمی نہیں مل سکتی.

اب آتے ہیں کہ میں اپنا گھر $ 1،600. اس منظر نامے کے تحت میں ہر سال 2،400 ڈالر بناتا ہوں کیونکہ میں بنیادی طور پر اپنے گھر کو $ 200 کم سے کم کروں گا. اگر میں اس سے تقسیم کرتا ہوں کہ میری مساوات کی سرمایہ کاری کی طرف سے (ہمیں فرض ہے کہ میرے پاس $ 48،000 ایکوئٹی میں ہے) میں اپنے "لوازمات کی پیداوار:" $ 2،400 / $ 48،000 = 5٪.

اس کا بہت برا نہیں ہے. لیکن صرف کرایہ کے برابر شرائط میں گھر کے بارے میں سوچنے سے یہ ایک سرمایہ کاری پر غور کرنے کا احساس بنتا ہے. اور، اسی طرح آپ جانتے ہیں، وہاں بہت سے ہاؤسنگ مارکیٹ نہیں ہیں جہاں رینٹل مساوات مالک کے حق میں کام کرتی ہیں، کم از کم بٹ سے دائیں جانب.

میں انسداد غیر منقولہ اسٹیٹ نہیں سرمایہ کاری کے طور پر. مجھے یقین ہے کہ کام کرنے کے لئے قیمت مساوات کی ضرورت ہے. سرمایہ کاری کی بہترین بصیرت میں سے ایک میں نے کبھی بھی سنا (مجھے لگتا ہے کہ یہ ہیویویٹ جیمز گرانٹ کی سرمایہ کاری کررہا تھا) کی لائنوں کے ساتھ کچھ تھا، "کوئی خراب اثاثہ نہیں، صرف خراب قیمتیں ہیں." ​​

نیا اصول: آپ کے علاوہ کسی اور کی طرح اس میں سرمایہ کاری، آپ کو ایک اچھی قیمت پر خریدنے کے لئے ایک اچھی سرمایہ کاری ہوسکتی ہے.

لیکن یہ خود کار طریقے سے نہیں ہے. پرانا اصول: آپ کے بطور جلد ہی آپ کے رہنما کو ادائیگی کریں. گھر ایک اچھی سرمایہ کاری ہے "ہے،" اپنے رہن کے طور پر روزانہ آپ کو کر سکتے ہیں. " اس کے پیچھے استدلال یہ ہے: آپ کے رہن کی ادائیگی کی طرف سے، آپ کو دلچسپی کم سے کم جو بینک کی جیب میں جاتا ہے. پلس، ایک بار جب آپ اپنے رہن کو ادا کرتے ہیں، آپ کے گھریلو اخراجات کو ختم کردیا جاتا ہے.

اس منطق میں دو جوڑے ہیں. سب سے پہلے، چاہے آپ کے مالک یا کرایہ دار ہوں، آپ کے پاس رہائشی اخراجات ہے. اگر آپ کسی گھر کا راستہ اختیار کرتے ہیں، تو آپ اپنے گھر میں سرمایہ کاری کرنے والے پیسے سے سود یا منافع وصول نہیں کر رہے ہیں، اور آمدنی کی کمی کا ایک موقع ہے جسے آپ آگے بڑھ رہے ہیں. اور اگر آپ رہن کے ساتھ گھر کا مالک ہیں تو، آپ کے پاس سود خرچ ہے. آپ کو کسی بھی قیمت پر خرچ نہیں ہوتا. یہ واقعی اس بات پر متفق نہیں ہونا چاہئے کہ اس کا خرچ کس طرح ادا کیا جا رہا ہے.

لہذا اگر آپ کے پاس رہنما ہے تو، میں آپ کو اس حساب سے استعمال کرنے کے لئے حوصلہ افزائی کرتا ہوں کہ میں دوبارہ وقت اور وقت پر واپس آؤں: بعد از ٹیکس کے رہنما سود کی شرح = سالانہ رہن کی شرح x (1 - آپ کی حاشیہ ٹیکس کی شرح). یہ آپ کو اپنے رہن کے قرض پر بعد میں ٹیکس کی سود کی شرح دے گا، جس سے آپ کو فیصلہ کرنے میں مدد مل سکتی ہے کہ آپ کو تیزی سے اپنے رہن کی ادائیگی کرنے کا کوئی فائدہ ہے. مجھے بتانا

اگر آپ کے پاس 6 فیصد رہنما ہے تو، آپ 25 فیصد ٹیکس بریکٹ میں ہیں، آپ کی مؤثر شرح سود 4.5٪ ہے کیونکہ آپ ٹیکس کی واپسی پر سودے اخراجات کو کم کرنا چاہتے ہیں (بعد میں ٹیکس کی شرح: 6٪ (1- 0.25) = 4.5٪). اس کے اپنے، 4.5٪ نہایت اچھا اور برا ہے. یہ صرف ایک نمبر ہے. لیکن اگر آپ وہاں دیگر سرمایہ کاری کے مواقع کے بارے میں سوچتے ہیں تو یہ واقعی اہم ہو جاتا ہے.

اگر آپ اپنے رہن پر 4.5 فیصد ادا کرتے ہیں تو، آپ کو ٹیکس کے بعد 4.5٪ سے زائد فی صد ملے گا؟ اگر، آپ اپنے رہن کی ادائیگی کرنے کی بجائے، آپ کو آپ کی بچت اپنے روتھ آر اے اے میں ڈالیں اور ان سرمایہ کاری کو تلاش کریں جو ہر سال آپ کو کم سے کم 4.5 فی صد ادا کرتی ہے، اور بوٹ کرنے کے لئے زیادہ مائع ہے، کیا یہ آپ کے لئے خالص فائدہ نہیں ہے؟ جی ہاں. اس کے برعکس، اگر آپ مناسب سرمایہ کاری نہیں مل سکیں گے جو ہر سال آپ کو 4.5٪ سے زیادہ ادا کرتی ہے تو یہ آپ کے رہن کو ادا کرنے کے لئے سمجھتا ہے. 4.5 فیصد آپ کی اپنی ذاتی "رکاوٹ کی شرح."

اس طرح سے، اس مساوات کے طالب علم کے قرضے کے لئے بھی کام کرتا ہے. اپنے رکاوٹ کی شرح کو جاننے کے لۓ آپ کو آپ کی بچتیں ڈالنے کی اجازت دیتا ہے جہاں وہ آپ کو سب سے بہتر کرتی ہیں. اگر آپ کی رہن کی شرح یا طالب علم کی قرض کی شرح زیادہ ہوتی ہے تو، اس سے ابتدائی طور پر ان کی ادائیگی کا مطلب ہوسکتا ہے. لیکن اگر نہیں، تو آپ شاید بھی ساتھ کر سکتے ہیں، اگر بہتر نہ ہو تو، کافی محفوظ بانڈز یا لین دین کی ادائیگی کے اسٹاک میں سرمایہ کاری.

نیا اصول: اگر آپ کی سرمایہ کاری پر واپسی دوسری جگہیں کہیں گی تو صفر کی کرایہ کے امکان سے بہکانا نہ ہو.

پرانا اصول: آپکے بچے کی تعلیم کو بچانے کے لئے شروع کریں.

ٹھیک ہے، ایک اور اعتراف. میرے پاس کوئی بچے نہیں ہیں. لیکن میرے والدین ہیں، اور انہوں نے میرے کالج کی ٹیوشن ادا نہیں کی. کیا میرے والدین برا والدین ہیں؟ نہیں. کیا میں اب بھی 10 سال بعد طالب علم قرض ادا کرتا ہوں؟ جی ہاں. کیا یہ سب سے بدتر چیز ہے جو میرے ساتھ ہوا ہے؟ نہیں. میں نے سرمایہ کاری کی، اور اب میں نظریاتی طور پر اعلی آمدنی کے امکانات کے ذریعہ انعام حاصل کر رہا ہوں. میرے لئے اچھا لگ رہا ہے.

اس طرح میں اس کے بارے میں سوچتا ہوں: اگر کالج کی تعلیم ایک سرمایہ کاری ہے، تو یہ صرف کالج میں، شخص کے لئے صرف ایک سرمایہ کاری ہے. ہم کالج میں سرمایہ کاری کرتے ہیں کیونکہ ہم مستقبل میں مزید پیسے بنانے کا موقع چاہتے ہیں. لیکن اگر آپ سرمایہ کاری کر رہے ہیں، اور آپ کا بچہ ادا ہو جاتا ہے، میں سمجھتا ہوں کہ آپ کی واپسی کا حساب کم از کم کم سے کم ہے.

اس آرٹیکل میں، ہم سرمایہ کاری کے بارے میں بات کررہے ہیں، فتنہ نہیں، اور ادائیگی آپ کے بچے کی کالج کی تعلیم کے لئے ایک سرمایہ کاری کے مقابلے میں واقعی مہنگی تحفہ کی طرح لگتا ہے. اور یہ ایک بہت بڑا مسئلہ بن جاتا ہے جب لوگوں کو بہت زیادہ مہنگی ٹائم لائنوں کے ساتھ کم وقت بچانے والے ٹائم لائنز کے ذریعہ مہنگا تحفہ مہیا ہوتا ہے. یہ مکمل طور پر پیچھے ہے. والدین جو بعد میں اپنے بچوں پر انحصار کرتے ہیں اس کے بعد سال کے سب سے بڑے طالب علم قرضوں سے زیادہ بڑی مالی ذمہ داری ہے. اور یہ بھی جذباتی ذمہ داری کو پورا نہیں کرتا. مجھے اچھا محسوس نہیں ہوگا اگر میرے والدین نے اپنے سنہری سالوں سے جدوجہد کی کیونکہ انہوں نے مجھے اپنی بچت کو کالج بھیجنے کے لئے بھیجا.

نیا اصول:

سب سے پہلے فیصلہ کریں کہ آپ واقعی یہ برداشت کر سکتے ہیں یا کیا یہ واقعی قربانی ہے. > اگر آپ اپنے بچوں کو اس طرح کی مہنگی تحفہ دینے کے لئے پوزیشن میں ہیں، تو اس کے لئے جائیں. بس یاد رکھیں کہ لوگ کالج کے لئے قرض لے سکتے ہیں، لیکن وہ ریٹائرمنٹ کے لئے قرض نہیں لے سکتے ہیں.

پرانا اصول: آپ کو اپنے نقد رقم کو کام کرنا ضروری ہے.

آج کی پیداوار میں بھی نقد، بیکار نہیں ہے. کیش ایک حفاظتی خالص ہے اور خشک پاؤڈر کا پھٹا ہوا ہے جو ناقابل یقین مواقع کو ختم کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے. اور یہاں ایک چھوٹا سا راز ہے: کھلایا نے مختصر طور پر مختصر مدت کے نرخ صفر پر مقرر کیا ہے کیونکہ وہ آپ کو خطرے میں ڈالنا چاہتے ہیں، اور امید ہے کہ، معیشت کو چھلانگ لگانا. صوتی خطرناک؟ یہ ہے. کسی بھی وقت حکومت "پالیسی سازی" ہے جسے آپ کو عوامی پالیسی کے طور پر کچھ کرنے کی ضرورت ہے، ہوشیار رہیں. یاد رکھیں کہ کس طرح "گھریلو خاتون کی ثقافت" لاکھوں گھریلو مالکان کے لئے کام کیا؟ بہت اچھا نہیں.

میرے بہت پسندیدہ سرمایہ کاروں اور لکھنے والوں میں سے ایک جیمز مونٹیر نے اسے یہ اندازہ لگایا ہے: "صبر کرو اور چربی پچ کے انتظار کرو." ہاتھ پر نقد رقم سے بچنے کے بعد آپ کو اس کو چالو کرنے میں مدد ملتی ہے جب ان کی "خراب قیمتیں" جو پہلے بیان کی گئی ہیں وہ "اچھی قیمتیں" میں بدل جاتے ہیں. تو نقد میں آپ کے پورٹ فولیو کے کچھ فیصد چھوڑنے کے بارے میں برا نہیں محسوس. جب بزنس پیش آنے لگے تو، آپ کو خوشی ہو گی کہ آپ نے کیا. نیا اصول: نقد اب بھی بادشاہ ہے. آپ کو ایک زندگی کی طرح کی طرح پکڑو اور سنہری موقع کا انتظار کرو. مواقع ہمیشہ آتے ہیں - اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ ان کے فائدہ اٹھانے کے لئے تیار ہیں.