کیا آپ اپنے کریڈٹ کارڈز کو ادا کرنے کیلئے 401 (k) قرض استعمال کرنا چاہتے ہیں؟ -

بہت سے 401 (کے) منصوبوں کو صارفین کو اپنے ریٹائرمنٹ بچت کے خلاف قرضہ دینے کی اجازت دیتی ہے. یہ نسبتا کم دلچسپی کا قرضہ اختیار ہے جو کچھ لوگ کریڈٹ کارڈ کے قرض کو مضبوط بنانے کے لئے استعمال کرتے ہیں - معنی، بہت سودہ قرضہ لینے کے لۓ بہت سودہ کریڈٹ کارڈ بیلنس ادا کرنا. لیکن بیوکوف والیٹ 401 (ک) قرض لینے کے لۓ آخری ریزورٹ کے سوا خبردار کرتا ہے.

401 (ک) قرض کیا ہے؟

ملازمت کے قوانین مختلف ہو سکتے ہیں، لیکن 401 (کی) منصوبوں کو عام طور پر صارفین کو زیادہ سے زیادہ پانچ سال تک نصف ان کی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے بیلنس تک کی اجازت دیتا ہے. حد 50،000 ڈالر ہے. ایک بڑی ریٹائرمنٹ منصوبہ ایڈمنسٹریٹر فڈیلٹی انوسٹمنٹ کے مطابق، تقریبا 5 منصوبہ بندی کے بارے میں 1، 401 (ک) قرض ہے.

ان پر عمل اور اتفاق پر غور کریں:

پیشہ

• قرض کریڈٹ کارڈوں سے سستا ہے؛ دلچسپی عام طور پر کی شرح اور ایک فی صد پوائنٹ کے برابر ہے
• آپ اپنے اکاؤنٹ کی دلچسپی کرتے ہیں
• آپ کے کریڈٹ سکور پر کوئی اثر نہیں ہے

Cons کے

• یہ آپ کے ریٹائرمنٹ کی بچت، کبھی کبھار نمایاں طور پر نکلتا ہے
• خطرات ٹیکس کے نتائج اور جرم شامل ہیں
• کریڈٹ کارڈ قرض زیادہ آسانی سے دیوالیہ پن میں چھٹکارا ہے
• قرض خود اس وجوہات کو پورا نہیں کرتا جسے آپ نے قرض جمع کیا ہو

"میں اپنے قرض کو مضبوط کرنے کے لئے اپنے 401 (k) کا استعمال کرنے کے بارے میں سوچتا ہوں. اس حکمت عملی کے ساتھ بہت زیادہ غلط ہوسکتا ہے، "برڈ اینڈرسن کا کہنا ہے، ہڈسن، وسکونسن میں سینٹ کرس مشیر کے صدر.

قارئین بھی پوچھتے ہیں

میں اپنا کریڈٹ کارڈ قرض کیسے کم کروں؟ کریڈٹ کارڈ قرض کو کم یا ختم کرسکتا ہے، لیکن وہ آپ کے کریڈٹ پر شدید اثر انداز کر سکتے ہیں. قرض کے انتظام میں سود کی شرح کم ہوتی ہے، اور آپ کے کریڈٹ پر اس کا اثر کم شدید ہے. قرض کے استحکام بھی سود کی شرح کو کم کر سکتا ہے. مزید قرض آپ کو مضبوط کرنے کا ایک اچھا خیال ہے؟ اپنے قرض کو مضبوط بنائیں اگر آپ بہتر شرائط پر قرض حاصل کر سکیں اور / یا اس وقت آپ کو ادائیگی کرنے میں مدد ملے گی. بس اس بات کو یقینی بنائیں کہ یہ تسلسل قرض کے باہر نکلنے کے لۓ بڑی منصوبہ بندی کا حصہ ہے اور آپ کو اپنے کارڈوں پر نئے بیلنس نہیں چلاتے ہیں. مزید میں اپنا کریڈٹ کارڈ قرض کیسے ادا کر سکتا ہوں؟ اپنے بہترین راستہ کو تلاش کرنے کے لئے اقدامات میں کریڈٹ کارڈ کو بند کرنے کی عمل کو توڑ دیں: 1. آپ جو قرض ادا کرتے ہیں اسے ہینڈل کریں. 2. دیکھتے ہیں کہ آپ کم سے زیادہ اضافی رقم ادا کر سکتے ہیں. 3. ملاحظہ کریں کہ ادائیگی کی آرڈر کس طرح آپ کی ادائیگی کی تاریخ کو متاثر کرتی ہے. 4. اپنی ترقی کو ٹریک کریں اور قرض کے بعد زندگی کی منصوبہ بندی کریں. مزید

تاہم، جب دوسرے اختیارات ختم ہوجائے تو، ایک 401 (ک) قرض ایک نظم و ضبط مالی منصوبہ کے ساتھ جوڑتا ہے، جب زہریلا ہائی سود قرض دینے کے لۓ قابل قبول انتخاب ہو سکتا ہے. سیارے کیپٹل مینجمنٹ کے ایک معتبر مالیاتی منصوبہ کار ییل کوانڈک کہتے ہیں، "جب روزگار مستحکم ہو اور مستقبل کے منتظر بجٹ مناسب ہو، کیونکہ قرضے کا بڑا بڑا اخراج ختم ہو چکا ہو، ایک بار پھر قرض سمجھ سکتا ہے. میکیلین، ورجینیا میں.

401 (ک) قرض کی حقیقی قیمت

آپ کے ریٹائرمنٹ فنڈ سے کسی بھی رقم میں آپ کو مارکیٹ کے حصول اور کمپاؤنڈ دلچسپی کا جادو بھی کمی ہے.

کینیس میں ہنسسل فنانس کے ایک مستند مالیاتی منصوبہ کار ملک لی کہتے ہیں، "اس موجودہ بیل بازار میں 30 یا 35 سال کی عمر میں پانچ سالہ 401 (ک) قرض لینے کے لۓ سوچیں. جارجیا.

وینگارڈ کے 401 (ک) قرض کیلکولیٹر کے مطابق، پانچ سالوں سے 401 (کی) منصوبہ بندی سے $ 10،000 تک قرضے کا مطلب ہے جس کا مطلب ہے $ 1،989 $ سرمایہ کاری کی واپسی اور 5 سال کے برابر $ 666 کم سے کم. (یہ فرض کرتا ہے کہ آپ قرض کے لئے 5٪ منافع ادا کرتے ہیں اور اس منصوبے میں سرمایہ کاری میں 7 فیصد کا اضافہ ہوگا.)

لیکن آپ کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کی قیمت وہاں ختم نہیں ہوتی. اگر آپ کے پاس ریٹائرمنٹ تک 30 سال ہیں تو، ہماری سائٹ کمپاؤنڈ سود کیلکولیٹر کے مطابق ($ 666) کی قیمت $ 5،407 ہو گئی تھی (جو کہ 7 فی صد کی واپسی، ماہانہ سمجھا جاتا ہے).

اس کے علاوہ، بہت سے افراد اپنے منصوبے سے قرضے پر ادائیگی کرتے وقت اپنے 401 (کی) شراکتوں کو کم کرتے ہیں. حقیقت میں، کچھ منصوبوں کو قرض جب بقایا جاتا ہے تو اس کی پابندی عائد ہوتی ہے. اس سے مزید ریٹائرمنٹ منصوبوں کو نقصان پہنچے گا.

401 (k) قرض آپ کی کمپنی سے منسلک ہیں

اگر آپ اپنا کام چھوڑ دیں تو، آپ کو ابھی بھی کسی 401 (ک) قرضوں کے توازن کو پورا کرنے کی ضرورت ہے.

"اگر آپ دوبارہ ادا نہیں کرتے ہیں، اور آپ اپنی موجودہ کمپنی کے ساتھ کسی بھی وجہ سے منسلک ہوتے ہیں تو، آئی آر ایس قرضے کو تقسیم کرے گا اور ٹیکس سال میں آپ کو ٹیکس کیا جائے گا." وسیع پیمانے پر معتبر مالیاتی منصوبہ بندی ایلن کٹ کہتے ہیں نیویارک، Staten جزائر میں مینجمنٹ گروپ. اور اگر آپ 5 5 5 سے زائد نوجوان ہیں، تو آپ 10٪ ابتدائی واپسی کی سزا دے گا.

آپ کو کریڈٹ کارڈ قرض کی وجہ سے ایک گہری مالی سوراخ میں چھوڑ دیا جا سکتا ہے.

نیشنل بیورو برائے اقتصادی تحقیق کے مطابق، تقریبا 401 (ک) کے قرضے والے قرضوں میں سے 10٪ کے مقابلے میں، اس کے بارے میں 86 فیصد لوگ اپنے کام کو چھوڑ کر 401 (ک) قرضے سے پہلے ڈیفالٹ ڈیفالٹ کے ساتھ چھوڑ دیتے ہیں.

سب سے پہلے دوسرے اختیارات پر غور کریں

ایک مؤثر قرض کی قابلیت کا منصوبہ آپ کو پانچ سال کے اندر اپنے کریڈٹ کارڈ کو ادا کرنے کی اجازت دیتا ہے.

اگر آپ پانچ سال کے اندر اندر مضبوط قرض ادا نہیں کرسکتے ہیں، یا اگر آپ کا پورا قرض نصف سے زائد آپ کی آمدنی کے برابر ہے، تو آپ کو بہت زیادہ قرض مل سکتا ہے. آپ کا سب سے بہترین اختیار قرض کے امدادی اختیارات کے بارے میں ایک وکیل یا کریڈٹ کنسلٹنر سے مشورہ کرنا ہے، بشمول قرض کے انتظام یا دیوالیہ پن.

باب 13 دیوالیہ پن اور قرض مینجمنٹ کی منصوبہ بندی زیادہ سے زیادہ پانچ سال کی ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے. اس کے بعد، آپ کے باقی صارفین کا قرض ختم ہوگیا ہے. باب 7 دیوالیہ پن کو فوری طور پر صارفین کے قرض کو مسترد کرتا ہے.

صارفین کی قرض کے برعکس، دیوالیہ پن میں 401 (ک) قرض معاف نہیں کیا جاتا ہے. اگر آپ دوبارہ ادا نہیں کرسکتے ہیں تو قرض ایک واپسی سمجھا جاتا ہے، اور آپ آئی آر ایس آمدنی ٹیکس اور پیسہ کمانے کے لۓ کریڈٹ کارڈ ادا کرنے کی کوشش کر رہے ہیں.

چھوٹے قرض کے بوجھ کے لئے بہتر استحکام کا اختیار شامل ہیں:

0٪ بیلنس منتقلی کارڈ: اگر آپ کے پاس اچھا یا عمدہ کریڈٹ ہے تو، ایک متعارف کرانے کے بغیر دلچسپی کی منتقلی کے کریڈٹ کارڈ میں نظر آتے ہیں. یہ عام طور پر چھ ماہ سے دو سال تک ہوتی ہے. یہ عام طور پر ان لوگوں کے لئے سب سے سستا انتخاب ہے جو مستحق ہیں.

ذاتی قرض: قرض کی مجموعی قرضوں پر دلچسپی کی شرح باقاعدگی سے کریڈٹ کارڈ پر شرحوں سے زیادہ قرض دہندگان کے لئے کم ہیں. آپ کی شرح آپ کی کریڈٹ کی تاریخ اور آمدنی پر منحصر ہے.

»مزید: قرض ادا کرنے کے 3 مرحلے

401 (k) قرض سے ریٹائرمنٹ کا خطرہ کم

ایک اصول کے طور پر، آپ کے 401 (ک) میں رقم آپ کے ریٹائرمنٹ کے سالوں کے لئے محفوظ رہنا چاہئے.

ہنسلر فنانس کے ایک شریک، بی برینڈن میککی کہتے ہیں، "اس خاص مالیاتی مقصد کو پورا کرنے کے لئے اس کے لئے غیر معمولی خاصی طور پر خاص ہونا پڑے گا."

اگر آپ نے خطرات کو جنم دیا ہے اور کریڈٹ کارڈ قرض کو مضبوط کرنے کے لئے 401 (k) قرض کا استعمال کرنے کا فیصلہ کیا ہے، تو یہ پوائنٹس ذہن میں رکھیں:

• اگر آپ جانتے ہیں کہ آپ کو پہلے جگہ میں کس طرح قرض ملا ہے تو پھر 401 (کی) قرض لے لو
• کریڈٹ کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے بند کرو کیونکہ آپ قرض ادا کرتے ہیں
• اگر آپ قرض ادا کرتے ہیں تو آپ کو قرضے ادا کرنے میں تعاون جاری رکھیں - کم از کم، آپ کے آجر کی طرف سے پیش کردہ کسی بھی کمپنی کے میچ کو پکڑنے کے لئے کافی - اگر آپ کی منصوبہ بندی کی اجازت دی جائے
• میککی کا کہنا ہے کہ اس رقم کو قرض محدود کریں جو آپ کو تھوڑی دیر کے وقت اعتماد میں ادا کر سکتے ہیں، جیسے 12 ماہ یا اس سے کم

فری لینڈ، میری لینڈ میں ایک مستند مالیاتی منصوبہ بندی اسکو سٹارک کا کہنا ہے کہ 401 (کی) منصوبہ بندی سے اعلی شرح قرض ادا کرنے کے منصوبے سے قرض "قرض صرف قرض نہیں مل سکا." "آخری سہولت کے طور پر، یہ ٹھیک ہوسکتا ہے."

بیوقوف سے زیادہ

قرض ادا کرنے کا گائیڈ

مفت کریڈٹ سکور

اپنی قرض سے آزاد زندگی کی منصوبہ بندی کریں

جین لی لیڈر نڈ وال والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کے مصنف ہیں. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:jlee_jeanne.