نئے کارکنوں کے لئے 4 پیسے کی تجاویز

ہیدر کیسل کی طرف سے

ہماری سائٹ پر ہیدر کے بارے میں مزید معلومات حاصل کریں مشیر سے پوچھیں

تو آپ نے ایک نئی نوکری کی. مبارک ہو! آپ پیسہ کماتے ہیں لیکن کیا آپ جانتے ہیں کہ آپ اس کے ساتھ کیا کرنا چاہتے ہو؟ زیادہ تر لوگ اسکول میں پیسہ مینجمنٹ کے بارے میں سیکھتے ہیں. غور کرنے کے لئے بہت سے چیزیں ہیں، جیسے آپ کے ملازم کے فوائد کا اندازہ لگانا، فیصلہ کرنا کہ آپ اپنے محنت سے پیسہ کیسے سرمایہ کاری کریں اور ہنگامی حالت میں بچاؤ.

آپ غیر ضروری اور مہنگی - غلطی کے ذریعہ، یہ مالی سبق مشکل طریقے سے نہیں سیکھنا چاہتے ہیں. اپنی دلچسپ نئی آمدنی کا انتظام کرنے میں آپ کی مدد کرنے کیلئے یہاں چار تجاویز ہیں.

1. اپنے ملازم کے فوائد کو سمجھو

اگر آپ کی کمپنی ایک فوائد پیکج پیش کرتی ہے، تو اس کا فائدہ اٹھانا. قدم کسی کو آپ کی کمپنی کے انسانی وسائل کے شعبے میں کسی سے بات کرنا ہے. وہ آپ کو صحت، معذوری اور زندگی کی انشورنس اور ریٹائرمنٹ کی بچت کی منصوبہ بندی کی طرح سمجھتے ہیں کہ آپ کے لئے بہتر ہو سکتا ہے.

عام طور پر، اگر آپ شادی شدہ نہیں ہیں اور بچے نہیں ہیں تو آپ شاید زندگی کی انشورنس کی ضرورت نہیں ہے کیونکہ آپ کے پاس کوئی ایسا شخص نہیں ہے جو مالی طور پر آپ پر منحصر ہے. تاہم، طویل مدتی معذور بیمہ خریدنے میں فائدہ مند ہوسکتا ہے کیونکہ اگر آپ کو توسیع شدہ وقت کے لئے کام کرنے میں قاصر تھا تو یہ کھو آمدنی کا احاطہ کرے گا. جب آپ اپنے ہیلتھ انشورنس کے اختیارات کا جائزہ لیں گے تو، اعلی مہلک اخراجات کے ساتھ کم کٹوتی منصوبہ کے خلاف کم ماہانہ اخراجات کے ساتھ ایک اعلی کٹوتی منصوبہ کا عمل اور خیال وزن.

لیکن یاد رکھیں، سب کی حالت مختلف ہے. لہذا صرف اپنے شریک کارکن سے مت پوچھو - اپنے HR محکمہ سے بات کریں یا مالیاتی منصوبہ بندی کے ساتھ آپ کے فوائد کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لئے کام کرنے پر غور کریں.

2. آپ کے 401 (ک) میں سے زیادہ بنائیں

آپ آجر کے سپانسر 401 (کی) ریٹائرمنٹ منصوبہ کے اہل ہوسکتے ہیں. 401 (ک) کے ساتھ، آپ کو ٹیکس سے پہلے حاصل کردہ رقم میں شراکت ہے، اور آپ ٹیکس ادا کرتے وقت ٹیکس ادا کرتے ہیں. خیال یہ ہے کہ آپ اپنے کام کے سالوں میں منصوبہ بندی میں حصہ لیں اور پھر آپ کو ریٹائرمنٹ کے بعد ان فنڈز پر ڈراو.

بہت سے کمپنیاں آپ کے تعاون کا فی صد ملنے کی پیشکش کرتے ہیں. اگر آپ کسی میچ سے فائدہ نہیں اٹھاتے تو، آپ میز پر پیسے چھوڑ رہے ہیں. ہر کمپنی کے اس کے اپنے قوانین ہیں کہ اس کے ملازمین کے کتنے حصے میں اس سے ملنے اور کب مل جائے گا. اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ قواعد کو سمجھتے ہیں اور ان تمام نقدوں کو حاصل کرنے کے لۓ کافی شراکت کرتے ہیں جو آپ حاصل کرنے کے اہل ہیں.

جبکہ ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے یہ ضروری ہے، یہ بھی اہم ہے کہ آپ اعلی دلچسپی کے طالب علم کے قرض یا کریڈٹ کارڈ قرض کے ساتھ پھنس نہیں پائیں گے. اگر آپ کے پاس اعلی سودے کی شرح کے ساتھ قرض ہے تو، ایک ایسی حکمت عملی کا کام کریں جس میں آپ اپنے ریٹائرمنٹ پلانٹ میں زیادہ سے زیادہ حصہ نہ لائیں تاکہ آپ اس قرض کو ادا کرسکیں. تاہم، میں تجویز کرتا ہوں کہ زیادہ سے زیادہ کمپنی کے مماثل کو حاصل کرنے کے لئے اب تک کم از کم اس کی مدد کریں.

جیسے ہی آپ کے دوسرے کارپوریٹ فوائد کے ساتھ، جب آپ 401 (k) تک پہنچتے ہیں تو، آپ کے HR کے سیکشن سے منسلک کرکے شروع کریں کہ آپ کی کمپنی کے قوانین کیا ہیں. اگر آپ کے بارے میں سوالات ہیں کہ کتنے شراکت دار ہونے کے لۓ، بہت سے کیلکولیٹر آپ کو یہ سمجھتے ہیں کہ آپ کے گھریلو تنخواہ مختلف سطح پر مختلف سطحوں پر کیا جائے گی اس میں مدد کرنے کے لئے موجود ہیں.

3. اپنے خطرے کی رواداری کا تعین کریں اور اس کے مطابق اپنے 401 (ک) فنڈز کی سرمایہ کاری کریں

خطرہ رواداری کا مطلب یہ ہے کہ آپ کی شخصیت اور آپ کے وقت افق کی بنیاد پر، آپ کے پیسے کے لۓ آپ کتنی خطرناک آرام دہ ہیں. اپنے خطرے کی رواداری کو سمجھنے میں آپ کی مدد کرنی ہوگی کہ آپ اپنے 401 (k) کی سرمایہ کاری کریں.

عمومی مفہوم یہ ہے کہ اعلی خطرے کی سرمایہ کاری، اسٹاک کی طرح، طویل عرصے تک زیادہ سے زیادہ واپسی کی جاتی ہے، مقابلے میں کم خطرہ اثاثوں جیسے بانڈز. اگر آپ کے پاس کم خطرہ رواداری ہے تو، آپ اپنے پورٹ فولیو میں اسٹاک کا ایک چھوٹا سا حصہ چاہتے ہیں. اگر آپ کو پیسے کی ضرورت ہوتی ہے جب تک آپ کو زیادہ خطرہ بھوک اور لمبے عرصے تک، آپ کو زیادہ اسٹاکوں پر غور کرنے کے قابل ہوسکتا ہے.

آپ کے 401 (کی) کے لئے ایک اور اختیار ہدف تاریخی فنڈز کا انتخاب کرنا ہے. ان فنڈز میں ریٹائرمنٹ تک کتنی دیر تک آپ کی بنیاد پر خطرے کی سطح کے ساتھ اسٹاک، بانڈز اور نقد کا مرکب ہے. جب آپ جوان ہو جاتے ہیں اور پھر، جب آپ ریٹائرمنٹ سے نمٹنے کے لۓ خطرناک سرمایہ کاری کے لئے زیادہ نمائش لگاتے ہیں، تو وہ خود بخود اس قاعدہ کو مزید قدامت پرست مرکب میں واپس لے جاتے ہیں.

لیکن یاد رکھیں کہ تمام سرمایہ کاری خطرے میں ہے، یہاں تک کہ کم خطرناک اثاثوں کے ساتھ بھی. لہذا یہ بہت اہم ہے کہ آپ سمجھتے ہیں کہ آپ کونسی سطح کے ساتھ آرام دہ ہیں. اگر آپ کو یقین نہیں ہے تو، ایک رواداری رواداری کا تعین کریں.

4. ایک ہنگامی بچت فنڈ بنائیں یا روتھ آئی آر اے کو کھولیں

401 (ک) میں رقم ڈالنے کے علاوہ، میں بھی آپ کو ایک ہنگامی فنڈ میں پیسہ کمانے کی سفارش کرتا ہوں. ہنگامی حالت میں آپ کی گاڑی، غیر متوقع طبی بل، بے روزگار کی مدت اور بہت سارے دیگر واقعات کو ٹھیک کرنے کی ضرورت ہے.

ایک ہنگامی بچت کا اکاؤنٹ اہم ہے کیونکہ اس سے آپ کو قرض لینے سے بچنے میں مدد ملے گی. تاہم، اگر آپ کے پاس اعلی سود کی شرح کے ساتھ قرض ہے تو، میں ایک ہنگامی فنڈ پر توجہ مرکوز کرنے سے قبل اس کی ادائیگی کرتا ہوں. ایک بار جب آپ نے اپنا قرض ادا کیا ہے، تو آپ اپنی ہنگامی بچت کے اکاؤنٹ میں اسی ادائیگی کو جاری رکھے اور جلدی تعمیر کرسکتے ہیں. مثالی طور پر، آپ کو چھ ماہ کے درمیان ہونا چاہئے اور ایک سال بچایا خرچ.

ہنگامی بچت کے اکاؤنٹ کو بنانے کا ایک طریقہ روتھ آئی آر اے کی مالی امداد کی طرف سے ہے. روتھ آئی آر اے کے ساتھ، آپ نے رقم ادا کی ہے جس پر آپ ٹیکس ادا کرتے ہیں، لیکن تمام چھٹیاں ٹیکس فری 59 سال کے بعد ہیں.تاہم، روتھ آئی آر اے کی خوبصورتی یہ ہے کہ اگر آپ کو جلد ہی آپ کے پیسے تک رسائی حاصل ہو تو آپ پیسہ واپس لے سکتے ہیں جس کے بغیر آپ کو کوئی جرم یا ٹیکس دینے کے بغیر اکاؤنٹ میں ادا کیا جاسکتا ہے. (کسی بھی سرمایہ کاری کی آمدنی ان جمعوں کو بنا دیا ہے، اگرچہ، واپس لے لیا جائے گا ٹیکس کیا جائے گا.)

میں آپ کے ہنگامی فنڈز کو روتھ آر اے اے کے اندر اندر نقد رقم کی سفارش کرتا ہوں تاکہ خطرے سے بچنے کے لۓ آپ کو پیسے کی ضرورت ہوتی ہے اگر آپ کو نقصان پہنچے تو سرمایہ کاری کو فروخت کرنا ہوگا. ایک بار جب آپ روتھ آئی آر اے میں نقد رقم میں کافی ہنگامی بچت رکھتے ہیں، تو آپ اس رقم کے اوپر کچھ بھی سرمایہ کاری کرسکتے ہیں.

یہ لوگوں کے ساتھ شروع کرنے کے لئے یہ ایک اچھی حکمت عملی ہوسکتی ہے اگر وہ روتھ آئی آر اے میں دونوں سرمایہ کاری کے لئے پیسہ کمائیں اور ہنگامی فنڈ میں بچائیں. اس طرح، اگر آپ پیسے کی ضرورت نہیں ہے تو، آپ اسے روتھ میں رکھ سکتے ہیں، سرمایہ کاری کر سکتے ہیں، اور آپ ریٹائرمنٹ میں اس کا استعمال کرتے وقت تک ٹیکس فری تک جاری رکھیں گے. روتھ کا استعمال کرتے ہوئے اب آپ کو پیسہ کیسے استعمال کرنے کے لۓ منتخب کرنے کے لۓ تھوڑا زیادہ لچک فراہم کرتا ہے اور مستقبل میں اس کو فنڈ دینے کے لۓ آپ کو اس قسم کے اکاؤنٹ کا فائدہ اٹھانے میں مدد ملتی ہے.

>> مزید: روتھ آئی آر اے کو کیسے کھولنے کے لئے

لیکن یاد رکھیں، اگر آپ روتھ کو ہنگامی فنڈ اور ریٹائرمنٹ فنڈ کے طور پر استعمال کرتے ہیں تو، ریٹائرمنٹ کا حصہ سرمایہ کاری کیا جائے گا اور جب تک آپ بالکل لازمی طور پر اس کا استعمال نہ کریں. سمجھنے کے لئے یہ اہم ہے کہ اگر آپ کسی کو واپس لے جائیں آمدنی 59 ½ ½ سے قبل اکاؤنٹس میں، آپ کو جرمانہ اور ٹیکس کا سامنا کرنا پڑا. یہ بھی یاد رکھیں کہ آپ کو شراکت کے لئے آمدنی حاصل ہوگی. اور جب تک 2016 میں زیادہ سے زیادہ قابل اطلاق شراکت $ 5،500 ہے، تو معلوم ہو کہ اعلی آمدنی کے لئے آمدنی کی اہلیت کی حد موجود ہیں.

>> مزید: بہترین رتھ آئی آر اے اکاؤنٹ فراہم کرنے والا

سمارٹ اقدامات

یہ چار ہدایات اس بات کو یقینی بنانے میں مدد ملے گی کہ آپ کو اپنے پہلے پےچک کو معقول طریقے سے ہینڈل کرنا اور اچھے پیسے کی عادات پیدا کرنا جو آپ اپنے کام کے سالوں میں استعمال کرسکتے ہیں. یہاں تک کہ اگر آپ کے 30 یا 40 کے دہائیوں میں، آپ کے مالیات کے بارے میں قریبی نقطہ نظر لینے یا نیا ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ شروع کرنے کے لئے بہت دیر ہو چکی ہے. آج ان تجاویز پر عمل کرتے ہوئے، آپ اپنے آپ کو دیکھ بھال اور آرام دہ اور پرسکون مستقبل کی تیاری کر رہے ہیں.

ہیدر کیسل ، ایک اسٹیفیل میں سرمایہ کاری کے سابق نائب صدر اپریل میں اپنی اپنی فرم، کیسل ویلتھ مشیر ایل ایل ایل کو شروع کرے گی.

یہ کہانی نصردق پر بھی ظاہر ہوتی ہے.