401 (K) فیس کے خوفناک اقسام فیس

ریٹائرمنٹ کے لئے بچت ڈراونا نہیں ہونا چاہئے. آپ کے آجر کے ذریعہ پیش کردہ 401 (k) مستقبل مستقبل میں زیادہ آسان بناتی ہے - لیکن کچھ منصوبوں میں ایک سیاہ طرف ہے جو آپ کو راکشس فیسوں سے محروم کر سکتا ہے.

امریکی لیبر کے ملازمت ریٹائرمنٹ آمدنی سیکورٹی ایکٹ کے نگہداشت کو آجروں کو سالانہ فیس کو ظاہر کرنے کی ضرورت ہوتی ہے اور 401 (ک) شرکاء پر چارج فیس اور اخراجات کا ایک سہ ماہی بیان فراہم کرنا ہے. اپنے انسانی وسائل کے نمائندے یا آپ کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کے مینیجر سے پوچھیں کہ آپ کی منصوبہ بندی پر ذیل میں فیس کیسے لاگو ہوتی ہے اور کون ان کو ادا کرتا ہے.

خوفناک فیس جو آپ کے 401 (ک

1. سرمایہ کاری کی فیس یہ اخراجات میں تین اقسام ہیں:

• اخراجات تناسب ملٹی فنڈ، انڈیکس فنڈز اور تبادلے والے تجارت کے فنڈز سے منسلک سالانہ فیس ہیں. آپ 401 (کی) کو ان فنڈز کا ایک چھوٹا سا انتخاب پیش کرے گا. جب ممکن ہو تو، سب سے کم اخراجات کے ساتھ فنڈز کو منتخب کریں. اخراجات کا تناسب فنڈ میں آپ کی سرمایہ کاری کے سالانہ فیصد کے طور پر چارج کیا جاتا ہے.
• سیلز بوجھ ایسے سیلز یا کمیشن ہیں جو بیچنے والے یا بروکر کو ادا کیے گئے ہیں جنہوں نے فنڈ کو فروخت کیا. ان فیس سے بچنے کے لۓ بغیر لوڈ کرنے والے فنڈز کو منتخب کریں.
• دیگر فیس میں خدمات کی لاگت، جیسے سرمایہ کاری کے مشورہ شامل ہیں. یہ ایک فلیٹ شرح یا اثاثوں کی رقم کا فیصد کے طور پر چارج کیا جا سکتا ہے.

1. انفرادی سروس فیس. یہ فیس ہیں جو آپ کو اپنی پسند کردہ خصوصیات کو پورا کرنے کے لئے ادا کرنی پڑتی ہیں، جیسے آپ منصوبہ بندی سے قرض لینے لگیں.
2. انتظامی فیس 401 (ک) آپریشنل کاموں کی ضرورت ہوتی ہے، جیسے ریکارڈ رکھنے اور قانونی خدمات. بعض آجروں کو اس آپریشن کے ساتھ منسلک فیس کی ادائیگی ہوتی ہے، جبکہ دوسروں کو آپ کو ان پر منتقل ہوتا ہے.

مہنگی فیس کے افسوس کا خاتمہ

امریکی ترقی کے مرکز برائے امریکی پالیسی کے مطابق، انتظامی کاموں کے ساتھ منسلک فیس، سرمایہ کاری کے اخراجات کے ساتھ، اوسط تقریبا 1 فیصد اثاثوں کا انتظام کیا گیا ہے. ایک ورکر پر غور کریں جو 25 سال کی عمر میں $ 30،500 بناتا ہے اور 67 پر ریٹائرمنٹ کرنے کی منصوبہ بندی کرتی ہے. اس ملازم کو اپنے تنخواہ کا 5 فیصد بچاتا ہے، اور آجر کا حصہ 10٪ سے زائد ہے. فیس میں ایک فیصد اس شخص کی زندگی میں تقریبا $ 140،000 تک اضافہ کرے گی، اس کا مطالعہ شمار ہوتا ہے.

کچھ 401 (کی) منصوبہ انتظامی اخراجات کے لئے ایک فلیٹ فیس چارج کرتی ہیں، جبکہ دوسروں کو اس منصوبے میں آپ کے اثاثوں کی فیصد کے طور پر لاگت مقرر کرتی ہے. سال 2015 میں، مشاورتی فرم اینپیسی ایل ایل ایل کی طرف سے ایک سروے کے مطابق انتظامی فیس کی میڈین سالانہ لاگت فی حصہ 64 ڈالر تھی.

کہہ دو کہ بہت سے 401 (ک) فی صد ادا کرنے کے لئے آپ ہک پر ہو. یا شاید آپ کی منصوبہ پرکسی ہے کیونکہ اس کی فیس زیادہ ہے اور دستیاب فنڈز مہنگا ہیں، جو اکثر چھوٹی سی منصوبوں کے ساتھ واقع ہے. یہ فرار ہونے کا راستہ تلاش کرنے کا وقت ہوسکتا ہے.

اگر آپ کا ملازمت آپ کے کسی بھی حصے سے ملتا ہے تو، آپ کو اب بھی اس رقم میں حصہ لینا چاہئے - یہ بنیادی طور پر مفت پیسہ ہے. اس کے بعد، ایک فرد ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں اضافی بچت کی شراکت میں حصہ لیں. اگر آپ کا آجر کسی میچ یا 401 (k) کی پیشکش نہیں کرتا ہے تو، ایک آر اے اے کے ساتھ شروع کریں.

آئی آر اے کے ساتھ کم از کم فیس منسلک ہوتی ہے، جب تک آپ مالی مشیر کے ساتھ کام نہیں کر رہے ہیں. پلس، 401 (کے) کے مقابلے میں، وہ عام طور پر سرمایہ کاری کے بڑے پول پیش کرتے ہیں، بشمول کم لاگت کے فنڈز شامل ہیں. آپ 2016 میں IRA سے $ 5،500 (یا آپ سے 50 کروڑ ڈالر) تک شراکت دار کر سکتے ہیں. اگر آپ اس حد تک مارے جاتے ہیں اور اب بھی آپ کے 401 (ک) تک سر سرمایہ کاری کرنے کے لئے ڈالر ہیں.

ایک روایتی یا روتھ آر اے اے کے درمیان منتخب کرتے وقت، یہ سمجھتے ہیں کہ دونوں کے درمیان سب سے بڑا فرق یہ ہے کہ جب آپ ٹیکس وقفے حاصل کرتے ہیں. اگر آپ روایتی IRA منتخب کرتے ہیں، تو آپ ریٹائرمنٹ میں اس سے دور ہوجاتے ہیں. ایک روتھ آئی آر اے کا برعکس ہے. آپ ٹیکس کے بعد ڈالر میں شراکت کرتے ہیں، مطلب ہے کہ آپ کی واپسی بعد ٹیکس نہیں ہوئی. اگر آپ سوچتے ہیں کہ جب آپ ریٹائرمنٹ تک پہنچے تو آپ کی ٹیکس کی شرح ایک ہی یا اس سے کہیں زیادہ ہو گی، رتو آئی آر اے جانے کا راستہ ہے.

جو بھی ایرا آپ کو منتخب کرتا ہے، آپ کے پاس 401 (ک) کی مایوسی فیس سے فرار ہونے کا اختیار ہے.

لورا میکولن ندر وال والٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر ایک عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:laurememcmullen. بیوکوف کے اسٹاف کے مصنف ایرییل O'Shea نے اس رپورٹ میں حصہ لیا.