2015 نیو گریڈ ریٹائرمنٹ رپورٹ

ہائی طالب علم قرض طالب علم کا قرض کالج کے گریجویٹز کو 50 سالہ مدت کے دوران کھوئے ہوئے ریٹائرمنٹ کی بچت میں 684،474 ڈالر خرچ کر سکتا ہے.

سکیٹش سرمایہ کاروں نے ملین اسٹائل اسٹاک مارکیٹ کو مطمئن نہیں کرتے، لیکن ریٹائرمنٹ گھوںسلا انڈے کی تعمیر کا سب سے بڑا ذریعہ طریقہ ہے. آرییل O'Shea کی طرف سے مطالعہ کی تلاش، 75 تک تک تک نیا گریڈ ریٹائر کرنے کے قابل نہ ہوں گے

نئے بیوکوف مطالعہ کے مطابق، بڑھتے ہوئے کرایہ اور طالب علم قرضوں میں قرضوں میں اضافے سے ریٹائرمنٹ کی عمر 75 تک کالج کے گریجویٹوں کے لئے پھینک دیا ہے. بیوکوف کے آخری تجزیہ سے یہ اضافہ ہوا ہے، جس نے 2012 کے اعداد و شمار کا استعمال کیا اور 2013 کی کلاس کے لئے اوسط ریٹائرمنٹ عمر 73 کی پیش گوئی کی.

62 کے موجودہ اوسط ریٹائرمنٹ کی عمر کے مقابلے میں ^[1]آج کے کالج گریجویٹز 13 سال کی عمر میں کام کریں گے. اور، اوسط زندگی 84 سے متوقع ہے ^[2]، وہ ریٹائرمنٹ میں صرف 9 سال خرچ کرے گا.

بیوکوف والیٹ کی تحقیق ایک 23 سالہ نئے گریجویٹ پر مبنی ہے جس کی بنیاد پر موجودہ میڈین $ 45،478 کی تنخواہ شروع کردی گئی ہے. ^[3].

• اوسط طالب علم قرض قرض: $ 35،051 ^[4]
• طالب علم قرض کی ادائیگی کی منصوبہ بندی: 10 سال
• اوسط سالانہ قرض کی ادائیگی: $ 4،239

ابتدائی طور پر بچانے کے لئے دو بڑے عوامل زینلینیل کی صلاحیت کو متاثر کر رہے ہیں، جو انہیں طویل کام کرنے پر زور دے گی.

طالب علم قرض قرض بڑھانے: اوسط طالب علم کے قرضے کا قرض اب $ 35،051 ہے، 2012 سے $ 5،500 سے زیادہ، جب یہ $ 29،400 تھا ^[5]. یہ بڑے پیمانے پر ماہانہ طالب علم قرض کی ادائیگیوں میں ترجمہ کرتا ہے، پیسہ تبدیل کرنے والا ہے جو دوسری صورت میں ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں جا سکتا ہے. ماہانہ ادائیگی میں فرق $ 60 سے زیادہ ہے (2012 میں $ 353 کے مقابلے میں $ 289 2012 میں).

نرد ویلیٹ کے سرمایہ کار مینیجر کیلی رمسای کہتے ہیں، "طالب علم قرض بحران نہ صرف نئے گریجویٹز کو فوری مالیاتی صورتحال پر اثر انداز کر رہا ہے، یہ ان کی ریٹائرمنٹ کی امکانات کم ہو رہی ہے." "ہمارے نتائج کے مطابق، اعلی قرضوں کی ادائیگی 32٪ کی طرف سے گھوںسلا انڈے کو کم کرنے کی صلاحیت ہے. یہ اس منظر میں تقریبا 700،000 ڈالر ہے.

رمسای کا کہنا ہے کہ "دو اہم باتیں کر سکتے ہیں. کمپاؤنڈ دلچسپی ایک طاقتور قوت ہے جو آرام دہ اور پرسکون گھوںسلا انڈے کی تعمیر کر سکتی ہے. مثال کے طور پر، اگر 23 سالہ عمر 6٪ کی واپسی میں 10،000 ڈالر کی سرمایہ کاری کرتا ہے، تو اس وقت دو بار اس وقت کی رقم ہوسکتی ہے جب وہ 35 سال کی عمر اور اس وقت سے 75 بار اس وقت تک اس کی قیمت میں دو گنا ہو.

* اگر طلباء کی قرضوں کی ادائیگیوں میں 10 سالوں سے 6٪ کی واپسی پر سرمایہ کاری کی گئی تو 75 سال کی عمر میں اضافہ ہوا.

بڑھتی ہوئی کرایہ: Zillow کی تحقیق کے مطابق، 2012 کے مقابلے میں کرایہ 11 فی صد قومی سطح پر ہیں ^[6].

رمسای کہتے ہیں کہ "گریجویٹ زیادہ پیسہ کم کرنے کے لئے مجبور کیا جا رہا ہے،" اور اس کا مطلب یہ ہے کہ بچت میں کمی کی جا رہی ہے. "یہ ان کو سخت پوزیشن میں رکھتا ہے کیونکہ نہ ہی وہ ابتدائی بچانے میں ناکام رہے ہیں، لیکن وہ ان کی بچت پر دلچسپی کمانے کے لئے کھو رہے ہیں."

گھریلو مالیت میں تاخیر بھی اثاثوں کی تعمیر کرنے کے لئے سالگرہ کی صلاحیت کو ضائع کر رہا ہے، خریداروں نے 33 سال کی عمر کی عمر میں پہلے گھر خریدنے کے ساتھ ^[7].

جب پیسہ بچانے کے لئے پیسہ ملتا ہے تو، وہ سب سے زیادہ امکان ہے کہ ان کے پیسے کو موقع پر رکھیں. اسٹریٹ سٹریٹ کی تحقیق کے مطابق، سالگرہ کا اوسطا 40٪ ^[8] نقد رقم میں ان کے محفوظ کردہ پیسہ: چیکنگ اور بچت اکاؤنٹس، اور سی ڈی کے طور پر اصطلاح کے ذخائر.

سرمایہ کاری کی واپسیوں پر لاپتہ - نیمڈر ویلیوٹیل کے تجزیہ میں استعمال ہونے والی نیم قدامت پسند 6 فیصد سالانہ واپسی - ان کے پورٹ فولیو کے اس حصے کے لئے $ 300،000 سے زائد خرچ (ریٹائرمنٹ کی بچت کا 22 فیصد وہ بہتر سرمایہ کاری مرکب کے ساتھ تعمیر کر سکتا تھا).

نڈر والالٹی کے ایک مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی ڈینیل شیان کا کہنا ہے کہ ملٹی میڈیا اکثر سرمایہ کاری اور اسٹاک کے بارے میں بے اعتمادی کی رپورٹ کرتے ہیں، کیونکہ وہ بہت زیادہ مارکیٹ کی پسماندگی کے ذریعے رہتے ہیں. شیهان کا کہنا ہے کہ "اس کے اوپر، بہت سے کالج قرض کے قرض ہیں اور اس بات کو یقینی بنانا چاہیں گے کہ ان کے پاس ہر مہینے کی ادائیگی کے لۓ فنڈز موجود ہیں جبکہ اب وہ زندگی کی قیادت کریں گے."

شیهان کا کہنا ہے کہ "سالگرہ کے بارے میں میری مشورہ میں یہ بات سمجھتا ہوں کہ سرمایہ کاری کے بازاروں کی تاریخ بھر میں، ہمیشہ ہمیشہ جاگتے ہیں." "ان لوگوں کے لئے جو سمجھدارانہ طور پر سرمایہ کاری کرتے ہیں - مارکیٹ کے وقت کو کام کرنے کے لۓ اپنا کام کرنے کی اجازت دیتے ہیں - اسٹاک مارکیٹ سے اپنے مستقبل کے لئے سرمایہ کاری کرنے کا ایک بہتر طریقہ نہیں ہے."

ملین سالوں میں ان کی طرف سے ایک بڑا عنصر ہے: وقت، جس سے ان کے پیسے 40 سے 50 سال تک ریٹائرمنٹ تک ہوتے ہیں، ان کے پیسے میں اضافہ کرنے کی اجازت دے گی.اس وقت دانش مندانہ طور پر استعمال کرنے کے لئے، انہیں اپنی بچت کی شرح میں اضافہ کرنے کی ضرورت ہے. ^[9] جہاں یہ ابھی بیٹھا ہے. بیوکوف کے حساب سے متعلق حسابات کی بنیاد پر، چھوٹے اضافہ میں ایک بڑا اثر ہوتا ہے:

• ایک 23 سالہ بچہ جو 10٪ بچت شروع کرتا ہے، آج پانچ سال سے دور ریٹائرمنٹ کی عمر کو ختم کرسکتا ہے، 70 سال تک کام چھوڑنے کے لئے کافی مقدار میں آسکتی ہے. فی سال 4،000 سے زیادہ فی سال بچانے کے لئے $ 50،000 $ تنخواہ $ 2،000 ہوگی. اس کے بارے میں $ 165 ایک ماہ.
• اگر 23 سالہ بچہ 15٪ بچا سکتے ہیں، تو یہ ریٹائرمنٹ کی عمر 65 سال سے کم ہوتی ہے، یہ 10 سالہ فرق کے ساتھ ادا کرے گا.
• جو کوئی اسے پارک سے باہر مارتا ہے اور 20٪ یا اس سے زیادہ بچاتا ہے تو 62 سال کی عمر میں ریٹائر ہو سکتا ہے، آج اوسط ریٹائرمنٹ عمر.

جیسا کہ ان کے کیریئروں پر نئے گرڈ شروع ہو جاتے ہیں، انہیں ذہن میں رکاوٹوں کو رکھنا چاہئے.

گھر پر رہائش پذیر ہے: بچانے کا ایک بڑا طریقہ گریجویشن کے بعد گھر میں رہنے کی طرف سے ہے. بیوقوف ویلیٹس کی حساب سے، جو لوگ 25 سال تک رہیں گے وہ ریٹائرمنٹ سے پانچ سال قبل آتے ہیں، 70 سال کی عمر میں.

ملازمتوں کے ملازمتوں کو زیادہ سے زیادہ ڈالر سمجھتا ہے: سایڈرز کو ان کے ملازمین کی طرف سے پیش کیے جانے والی تمام مماثلت کی رقم پر قبضہ کرنے کے لئے سب سے پہلے ان کے 401 (k) میں کافی شراکت ہوتی ہے، پھر ایک روتھ یا روایتی IRA کے براہ راست حصہ، جس میں عام طور پر کم اخراجات اور وسیع پیمانے پر سرمایہ کاری کے اختیارات (یہاں سب سے بہترین آئی آر اے اکاؤنٹ فراہم کرنے والوں کی بیوقوف فہرست.) اگر وہ IRA سے زیادہ حد تک قابو پانے میں کامیاب ہوجائیں تو پھر وہ 401 (k) کے حصول بنانے کے لۓ واپس جائیں جب تک کہ اس کی سالانہ حد تک پہنچ جائے.

مناسب اثاثہ تخصیص کلید ہے: بیوقوف والیٹ تین سے چھ مہینے کی زندگی کے اخراجات کے ایک ہنگامی فنڈ کی سفارش کرتا ہے. ایک فنڈ قائم ہونے کے بعد، 40٪ نقد کے ساتھ ایک سرمایہ کار پورٹ فولیو کی واپسی کی قسم نہیں ہوگی کہ اس عمر کے گروپ میں زیادہ سے زیادہ لوگوں کو اپنے ریٹائرمنٹ اہداف کو پورا کرنے کی ضرورت ہے. اور ریٹائرمنٹ سے طویل عرصے سے دور، نئے گریجویٹ اسٹاک مارکیٹ کے اوپر اور نیچے برداشت کرسکتے ہیں. زیادہ تر ماہرین یہ بتائیں گے کہ ایک 23 سالہ سرمایہ کاری 80٪ سے 90 فیصد ریٹائرمنٹ فنڈ میں ایک متنوع اسٹاک پورٹ فولیو میں ہے.

مدد دستیاب ہے: بہت سے لوگ مالیاتی مشیر کے ساتھ کام کرنے سے فائدہ اٹھانے کے لئے ریٹائرمنٹ کو بچانے کے لئے ایک منصوبہ تیار کریں گے؛ تاہم، یہ اختیار کئی سالہائیوں کے بجٹ میں نہیں ہے. صارفین ہمیشہ اپنے اپنے محکموں کا انتظام کرسکتے ہیں اور انتظامی فیسوں سے بچ سکتے ہیں. ان لوگوں کے لئے جو زیادہ ہاتھ سے نکلنے کے لۓ چاہتے ہیں، پیشہ ورانہ سرمایہ کاری کے انتظام کو حاصل کرنے کے لئے روبو مشیروں کا ایک سستا طریقہ ہے. یہ خدمات سرمایہ کاری پورٹلوں کو کمپیوٹر الگورتھم کے ذریعہ منظم کرتی ہیں، جس میں انسانی مالی مشیر کو چارج کیا جا سکتا ہے.

بیوقوف ویلیٹس حسابات 23 سالہ نئے کالج کے گریجویٹ پر مبنی ہیں، ہر سال 45،478 ڈالر کا طالب علم قرض قرض میں $ 35،051 کے ساتھ مریض شروع ہونے والے تنخواہ کا آغاز کرتے ہیں.

کرایہ کی بڑھتی ہوئی تعداد 2012 سے 2012 میں قومی سطح پر ہوتی ہے.

حسابات ایک قدامت پسند 6٪ سرمایہ کاری کی واپسی اور 6٪ بچت کی شرح (سالگرہ کے لئے موجودہ میڈین) فرض کرتے ہیں.

حسابات میں 50٪ آجر 401 (ک) سے 6 فی صد تک ملتا ہے، اور 3 فی صد سالانہ اجرت میں اضافے کی شرح میں اضافہ ہوتا ہے.

ریٹائرمنٹ کے لئے ضروری رقم کا حتمی کام کرنے والی آمدنی کا 80 فیصد فرض ہے، کم سوشل سوشل سیکورٹی آمدنی 84 کے زندگی کی توقع کے لئے. 75 پر ہمارے بیس کیس میں، یہ 211،513 ڈالر کی حتمی سال کی آمدنی کا 80 فیصد ہے، مائنس نے ریٹائرڈمنٹ کے پہلے سال میں $ 135،728 کی متبادل سالانہ آمدنی حاصل کی، $ 33،482 کی سوشل سیکورٹی آمدنی کی توقع کی. 9 سال کی ریٹائرمنٹ کے دوران بڑھتی ہوئی سماجی سیکیورٹی آمدنی میں لے جانا، آپ کو 1.189 ملین ملین گھوںسلا انڈے کی ضرورت ہوگی.

[1] 2014 گیلپ سروے کے مطابق، امریکہ 62 سال کی اوسط عمر میں ریٹائرمنٹ کی رپورٹ سے ریٹائر کرتا ہے. سماجی سلامتی فوائد کا دعوی کرنے والے سب سے زیادہ مقبول عمر 62 ہے، سینٹر فار ریٹائرمنٹ ریسرچ کی طرف سے سوشل سیکورٹی ایڈمنسٹریشن کے اعداد و شمار کے تجزیہ کے مطابق بوسٹن کالج میں.

[2] عمر 84 سماجی سیکیورٹی ایڈمنسٹریشن کے اوسط اوسط اوسط 23 سالہ مردوں اور عورتوں کے لئے زندگی کی متوقع تخمینہ ہے (عورتوں کے لئے 86 سال، مردوں کے لئے 82 سال کی عمر).

[3] نیشنل ایسوسی ایشن آف کالجوں اور ملازمتوں کی رپورٹ ہے کہ 2014 کی کلاس کے لئے میڈانس شروع ہونے والی تنخواہ 45،478 ڈالر تھی. 2015 کے شروع ہونے والے تنخواہ ابھی تک جاری نہیں ہوئے ہیں.

[4] 2015 کی کلاس میں گریجویٹ طلباء کی طرف سے کئے گئے اوسط طلباء کے قرضے، ایڈزورسز.com کے پبلیشر مارک کننٹروز کی طرف سے حساب سے.

[5] انسٹی ٹیوٹ آف کالج آف رسائی اور کامیابی کے مطابق، 2012 کی کلاس میں طالب علموں نے اوسط طالب علم قرض قرض فی قرضہ میں $ 29،400 کے ساتھ گریجویشن کی.

[6] Zillow کے اعداد و شمار سے پتہ چلتا ہے کہ جنوری 2012 کے درمیان کرایہ کی قیمتوں میں 11٪ قومی سطح پر اضافہ ہوا، جب قیمتوں میں 1،227 ڈالر اور مارچ 2015 کی قیمت میں اضافہ ہوا، جب قیمتوں میں 1،362 ڈالر کا اضافہ ہوا.

[7] اگست 2015 میں زیلووا تجزیہ کے مطابق، اوسط پہلی دفعہ ہومبائر 33 ہے.

[8] مئی 2014 میں شائع اسٹیٹ سٹریٹ کا سروے پایا گیا ہے کہ سالگرہ کا انعقاد 40 فیصد انشورنس اثاثوں کو نقد رقم میں مختص کیا گیا ہے.

[9] ٹی رو رو قیمت 2015 ریٹائرمنٹ خرچ اور محفوظ کرنے کے مطالعہ میں، جو اپنے 401 (کی) منصوبہ بندی میں شراکت دینے کی توقع کر رہے تھے، سالگرہ کارکنوں نے میڈیسن میں 6٪ بقایا شرح کی اطلاع دی.

401 (کی) اور آئی آر اے کی ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کی قسم اور ان کا استعمال کیسے کریں. آرٹیکل پڑھیں