ان کے 20وں میں # 1 کی وجہ سے لوگوں کو ریٹائرمنٹ کے لئے محفوظ نہیں ہونا چاہئے

ہر گزرنے سال کے ساتھ، سوشل سیکورٹی کا نظام تیزی سے شرمناک لگتا ہے. آج کی 20- اور 30-تھوڑی دیر بعد دنیا میں بعد میں ریٹائرمنٹ کی عمر اور نسبتا چھوٹے سماجی سیکیورٹی ادائیگیوں کے ساتھ دنیا میں رہیں گے. مالی نقصانات کو نقصان پہنچا کرنے کے لئے، کارکن کے آج کے چھوٹے ارکان روایتی پنشن کے لۓ نہیں رہ سکتے، جو ان کے والدین اور دادا نگاروں کی ریٹائرمنٹ کی بچت کی بنیاد تھی.

جب ان مایوس کن زاویہ سے دیکھا جاتا ہے تو، نوجوان کارکنوں کے لئے ہمیشہ سے کہیں زیادہ جتنی جلدی ممکن ہو، ریٹائرمنٹ کے لئے بچت شروع کرنے کے لئے، صحیح؟

غلط.

میرا دوستی کیٹی نے اپنی 20s میں سب سے پہلے پیسہ بچانے شروع کر دیا. وہ صرف ایک سال میں تقریبا 40،000 ڈالر بنا رہی تھی، لیکن اس نے اسے ہر ماہ $ 100 سے زائد $ گلہری کے لئے ایک ترجیح دی. جبکہ یہ بروکرج فرم نے اپنے 401 (k) کا انتظام کیا، جو کیتی ہر ماہ میں غریب ہو رہی تھی. اس کی سب سے بڑی دشواری - کیتی اب بھی طالب علم قرضوں اور کریڈٹ کارڈ کے قرض کے ساتھ سختی کا شکار تھا. کریڈٹ کارڈ کمپنیوں نے اس کی ڈبل ڈوگٹک سود کی شرح کو چارج کیا گیا تھا جبکہ اس کے 401 (ک) فی سال صرف 6-8 فی صد بڑھ سکتے ہیں.

آج، کیٹی اس کے 401 (ک) میں شامل نہیں ہوسکتی کیونکہ اس پر دلچسپی قرض اس کی تمام بچت کھاتا ہے. وہ ریٹائرمنٹ کے لئے بچت شروع کرنے کے لئے خود پر زبردست دباؤ کا مطلب ہے کہ اس کے قرضوں کو کم کرنے کے لئے اس کے پاس بہت کم پیسہ تھا، اور آخر میں اس نے اسے برباد کیا. $ 40،000 ایک سال میں، وہ بچانے کے 10 سے زائد سالوں بعد، وہ تقریبا 10،000 ڈالر مقرر کئے گئے ہیں.

جو ہمیں اگلے مالی بحران میں لاتا: کیتی اس $ 10،000 تک بڑے ججوں اور ٹیکس کے بلوں کے بغیر تک رسائی حاصل نہیں کرسکتی.

بہت سے نوجوان کارکنوں نے یہ پتہ چلا ہے کہ وہ ابتدائی طور پر صرف ایک غیر متوقع سڑک بلاک، جیسے گمشدہ کام یا بڑے میڈیکل بل کی طرف سے مارا جائے. غیر معمولی طور پر، انہیں ان کے 401 (کی) کے پیسہ نکالنے کے لئے ختم ہونے کی ضرورت ہے. اسی وجہ سے یہ ایک بچت اکاؤنٹ میں ایک سے دو سال کے اخراجات ڈالنے کی ادائیگی کرتا ہے؛ آپ کو کبھی نہیں معلوم ہے کہ جب آپ کو "بارش کا دن" رقم کی ضرورت ہو گی.

آپ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کھولنے میں مالی خدمات کی صنعت میں دلچسپی رکھتے ہیں - وہ ان اداروں کے لئے منافع کا ایک اچھا ذریعہ ہے. ان کی فروخت کے پیچ آپ پر دباؤ مت دینا. اس دن کی منصوبہ بندی کریں جب آپ ریٹائرمنٹ کے لئے بچت شروع کریں گے، لیکن معلوم ہے کہ آپ کے باقی مالیاتی گھر کو پہلی ترجیح دی جاسکتی ہے.

بہتر حکمت عملی

کیتی اس سال 35 سال کو تبدیل کرے گی. حالیہ اضافہ، اب وہ ایک سال 65،000 ڈالر بناتا ہے. اس کے سپروائزر کا ایک سال تقریبا 85،000 ڈالر ہوتا ہے - وہ تنخواہ وہ دیکھ رہی ہے جب وہ کارپوریٹ سیڑھی کو اپنا راستہ کرتی ہے.

لیکن ایک دہائی میں آگے، کیتی نے ایک نیا کھیل منصوبہ بنایا ہے.

اس نے اپنی سود کی شرح کے مطابق اپنے تمام قرضوں کی درجہ بندی کی ہے، اور اب وہ زیادہ سالانہ تنخواہ بناتی ہے، اس سے زیادہ رقم ادا کرنے کے لئے زیادہ رقم ہے. سب سے پہلے سب سے زیادہ سودے قرض سے دور. تقریبا پانچ سالوں میں وہ اس کے کل قرض میں بڑے خیمے بنائے گی. اپنی 40 ویں سالگرہ پر وہ آخر میں ایک ٹھوس ریٹائرمنٹ گھوںسلا انڈے کی تعمیر پر توجہ مرکوز شروع کر دے گی.

اس سے اس کی قیمت 85،000 ڈالر تک پہنچنے کی توقع ہے، اس کی بجائے ایک ماہ $ 100 ڈالنے کی بجائے اس کی 20 کی دہائی میں اس کی وجہ سے، کیتی ہوگی $ 500 ایک ماہ بچانے کے قابل. جب وہ 50 ہے تو، کیتی نے $ 90،000 کو بچایا ہوگا - اس کے 401 (ک) میں 6 فیصد سالانہ واپسی فرض کرے گی. جب تک وہ 60 سے زائد ہو، اس کے پاس بینک میں $ 240،000 پڑے گا. اس اعداد و شمار سے 500،000 ڈالر تک اس وقت بڑھتی ہے جب وہ 70 ہے.

چارٹ 1. 30 سال بعد، بہت سے پیسہ بچایا …

اس بات کا یہ خیال نہیں ہے کہ کالجوں کے گرڈ ایک دہائی طویل عرصے تک پارٹی ہونا چاہئے. ایک بار جب تمام قرضے ادا کیے گئے ہیں، آپ کو ریٹائرمنٹ کے لئے جارحانہ طور پر بچانے کی ضرورت ہے. لیکن ہم میں سے بہت سے لوگوں کے لئے، یہ ایک کام ہے، جیسا کہ ہم اپنے پیسہ کمانے والے سالوں میں منتقل کرتے ہیں. جب آپ 25 سالہ پیسہ کماتے ہیں تو یہ صرف مشکل ہے. ایک دہائی بعد، یہ بہت آسان ہونا چاہئے.