کوئی بھی بینکنگ فیس نہیں پسند کرتا ہے - لیکن 1 میں 6 ان سے بچنے کی کوشش نہیں کرے گا

بیوقوف والیٹ سروے سے پتہ چلتا ہے کہ تقریبا 6 امریکیوں (16٪) میں تقریبا 1 امریکیوں (16٪) پیسہ مینجمنٹ فیس سے بچنے کے لئے کچھ بھی نہیں کریں گے - حقیقت یہ ہے کہ بہت سے فیس ڈاگنگ کے طریقوں کو صرف منٹ کی ضرورت ہوتی ہے اور یہ کافی طویل مدتی بچت پیدا کرسکتی ہے.

یہ تلاش ایک حالیہ بیوکوف والیٹ تجزیہ کا نتیجہ ہے جس سے پتہ چلتا ہے کہ عام صارفین کو زندگی بھر سے بچنے یا کم سے کم قابل فیس کے لئے $ 1 ملین کے اوپر کھو جا سکتا ہے.

بیوکوف سروے سروے، جون 2000 ء میں 2000 سے زائد امریکی بالغوں کے ہارس پول کی طرف سے آن لائن کئے گئے، امریکیوں سے پوچھا کہ وہ بینک اور سرمایہ کاری اکاؤنٹس فیس کی ادائیگی کرتے ہیں اور ان پیسہ مینجمنٹ فیس سے بچنے کے لئے کیا کریں گے.

کلیدی نتائج

• امریکی سرمایہ کاری کے فیسوں سے زیادہ پریشان کن بینک فیس تلاش کرسکتے ہیں: کتنا پریشان کن؟ تقریبا 5 5 امریکیوں (38٪) ڈی ایم وی کے اندر انتظار کرنے کے بجائے ایک بینک اکاؤنٹ پر $ 20 فیس ادا کرنے کے لئے زیادہ پریشان محسوس کرے گا، امریکی ڈالر (32٪) سے کم $ 20 سرمایہ کاری کے اکاؤنٹ کی فیس کو تلاش کرنے کے مقابلے میں ڈی ایم وی میں لائن میں انتظار کرنے سے زیادہ پریشان کن. اسی طرح، جب چھتری کے بغیر بارش میں پکڑے جانے والی فیسوں کی ناراضگی کے بارے میں پوچھا گیا تو، 36 فیصد نے 20 بینک کی فیس کو زیادہ پریشان کر دیا، جبکہ 31 فیصد سرمایہ کاری فیس زیادہ پریشانی سے صرف 31 فیصد ملا. پچھلے بیوکوف کے تجزیہ پر غور کرنے پر یہ بدقسمتی ہے کہ سرمایہ کاری فیس کی قیمت اکثر بہت زیادہ ہے کہ بینکنگ کی فیس کی قیمت میں اضافہ ہو.
• کم فوائد امریکیوں کو مالی فیس کے خلاف کارروائی کرنے کا امکان نہیں ہے. کم آمدنی والے امریکیوں - 50،000 ڈالر سے زائد گھریلو آمدنی والے سالانہ افراد کے ساتھ - امریکی ڈالر 75،000 سے زائد (21٪ برعکس 12٪) سالانہ گھریلو آمدنی سے زیادہ سے زیادہ پیسے کے انتظام کے فیس سے بچنے کے لئے تقریبا دو مرتبہ ہیں.
• چھوٹے امریکیوں کے مقابلے میں پیسے کے انتظام کے فیس سے بچنے کے لئے نوجوان امریکیوں کی کارروائی کرنے کا امکان ہے. خاموش نسل کے 79٪ (عمر 73-90) کے مقابلے میں، فیس سے بچنے کے لئے دس سال بعد میں نویں سالہ (عمر 18-21) میں نو کچھ کرنا ہوگا.

امریکیوں نے زندگی کی جلدیوں کے مقابلے میں فیس کم پریشانی محسوس کی ہے

ہم نے امریکیوں سے پوچھا کہ آیا وہ اسے $ 20 بینک یا سرمایہ کاری کی فیس ادا کرنے یا آٹھ بڑھانے کی سرگرمیوں کا سامنا کرنے کے لئے زیادہ پریشان محسوس کرے گا. آؤٹ شدہ قیمت کے باوجود ممکنہ طور پر مالی فیس کے ساتھ آتا ہے، بہت سے امریکیوں نے ان آٹھ پریشان حال حالات میں سے ہر ایک $ 20 مالیاتی فیس سے زیادہ پریشان محسوس کی ہے:

تقریبا 2 5 امریکیوں نے ڈی ایم وی (38٪) میں انتظار کرنے کے بجائے یا ٹریفک میں ایک گھنٹے (37٪) کے قریب بیٹھے رہنے کے مقابلے میں زیادہ پریشانی کرنے کے لئے $ 20 بینک اکاؤنٹس فیس ادا کی ہے، جبکہ امریکیوں کے تیسرے حصے کے بارے میں یہ اندازہ لگایا گیا ہے ایک $ 20 سرمایہ کاری اکاؤنٹ فیس (DMV پر لائن میں انتظار کرنے سے کہیں زیادہ پریشان ہوسکتا ہے اور 34٪ ٹریفک میں بیٹھ کر کہیں زیادہ افسوسناک لگتا ہے).

مجموعی طور پر، امریکیوں کا تھوڑا سا تناسب یہ لگتا ہے کہ ان 20 پریشان کن واقعات کے مقابلے میں $ 20 کی سرمایہ کاری فیس کے مقابلے میں $ 20 بینکنگ فیس زیادہ افسوسناک ہے - 24٪ کا کہنا ہے کہ آٹھ واقعات میں سے کوئی بھی بینک اڈے فیس سے زیادہ پریشان نہیں تھا، اور 28 ٪ سرمایہ کاری اکاؤنٹ فیس کے لئے اسی نے کہا. سرمایہ کاری اکاؤنٹس فیس سے بچنے کے لئے بینکوں کی فیس آسان ہے، اور جو لوگ بینک اکاؤنٹس میں رکھے جاتے ہیں وہ سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس میں ان لوگوں کے مقابلے میں کم ہوتے ہیں، لہذا $ 20 سرمایہ کاری فیس اعلی بیلنس کی وجہ سے کم ہوسکتی ہے. بینک فیس بھی فوری طور پر اخراجات کی طاقت کو دور کرسکتی ہے، جبکہ سرمایہ کاری فیس عام طور پر طویل مدتی کے دوران اکاؤنٹ ہولڈرز کو متاثر کرتی ہے.

ہماری سائٹ سرمایہ کاری اور ریٹائرمنٹ ماہر، ایریلیل O'She کا کہنا ہے کہ "زیادہ سے زیادہ لوگوں کو مالی فیس سے بچنے یا کم کرنے کے بارے میں سوچنے کے مقابلے میں کم وقت اور کوشش ہوتی ہے، اور ادائیگی اس کے قابل ہے." "اگلے وقت آپ ایک گھنٹہ کے لئے ٹریفک میں پھنس گئے ہیں، اپنے بینک کو کال کرنے کا وقت استعمال کریں اور پوچھیں کہ کون سا اکاؤنٹ فیس ختم ہوسکتی ہے."

زیادہ سے زیادہ مالی فیس سے بچنے کے لئے کام کرے گا، لیکن وہ زیادہ کر سکتے ہیں

پیسے کے انتظام کے فیس سے بچنے کے لئے 4 سے زائد امریکیوں (84٪) سے زیادہ سے زیادہ کام کریں گے. پھر بھی، جب انفرادی فیس کی بات ہوتی ہے تو، بہت سے امریکیوں کو ان سے بچنے کے لئے کچھ نسبتا سادہ کام نہیں ملیں گے.

فیس سے بچنے کے لئے دو سب سے زیادہ مقبول کام براہ راست ڈپازٹ قائم کر رہے ہیں اور کاغذی بیانات کے لئے سائن اپ کرتے ہیں، لیکن تمام امریکیوں کو ان کی آسانی کے باوجود یہ چیزیں بھی نہیں کریں گی. تقریبا نصف امریکی (51٪) ان کے چیکنگ اکاؤنٹس کو براہ راست ڈپازٹ قائم کرے گی، اور نصف سے کم (45٪) کاغذی بیانات کے لئے سائن اپ کریں گے، جن میں سے دونوں صرف منٹ لگ سکتے ہیں.

10 امریکیوں میں سے 3 سے کم (29٪) کم از کم تین بلاکس ان کے بینک نیٹ ورک کے اندر اے ٹی ایم استعمال کرنے کے لئے چلیں گے، اور امریکیوں میں سے صرف ایک تہائی (36 فیصد) زیادہ سے زیادہ میل ان کے نیٹ ورک کے اندر اے ٹی ایم کا استعمال کرنے کے لئے اضافی میل چلائے گا.

ایک نسبتا ناپسندیدہ فیس - ڈوڈنگ کا طریقہ وقت سرمایہ کاری کرنے اور فیس کا تجزیہ کرنے کے بارے میں مزید وقت لگ رہا ہے، 5 سے زائد امریکیوں (19٪) سے فیس کے ساتھ فیس سے بچنے کے لئے یہ کرنے کے لئے تیار ہے. (اس سے بہت زیادہ وقت یا توانائی کو وقف کرنے کے بغیر ایسا کرنے کے طریقے موجود ہیں، اور ہم ذیل میں سے کچھ اس تاکیسیوں کا تفصیل بیان کرتے ہیں.)

ہمارے سروے سے باہر نکلنے کے لئے خاص طور پر متعلق اعداد وشمار یہ ہے کہ امریکیوں کو سالانہ 50،000 ڈالر سے کم $ 50،000 کی گھریلو آمدنی تقریبا دو گنا ہوسکتی ہے جو امریکی ڈالر سے زائد $ 75،000 اور اس سے اوپر (21 فیصد بمقابلہ 12) ٪).خاص طور پر جب اس کی سرمایہ کاری کی فیس آتی ہے، تو یہ ممکن ہے کہ اعلی آمدنی والے افراد اعلی اکاؤنٹ کے بیلنس کے باعث کم آمدنی والے لوگوں کے مقابلے میں بڑے فیس میں اضافہ کریں گے. تاہم، یہ فیس کم آمدنی کے ساتھ کسی کے مالیات پر بڑا اثر پڑ سکتا ہے.

جب نسل سے بچنے کے لئے آتا ہے تو نسلیں مختلف ہوتی ہیں

نہیں ہر نسل فیس کے بارے میں اسی طرح محسوس ہوتا ہے یا اسی طرح کا جواب دیتا ہے. دوسرے پریشان کن سرگرمیوں کے مقابلے میں مالی فیس کے پریشان ہونے کے بارے میں نسل بھر میں مختلف نظریات موجود ہیں.

نوجوان بالغوں کو مالی فیس سے بچنے کے لۓ پرانے بالغوں سے کچھ بھی کرنے کے لئے زیادہ خوش رہنا ہوتا ہے. خاموش نسل (عمر 73-90) کی 79 فی صد کے مقابلے میں، پیسہ مینجمنٹ فیس سے بچنے کے لئے دس سالوں کے بعد دس سالہ (9 0٪) میں نو کو کچھ کرنا ہوگا.

"تمام نسلیں ان فیس پر توجہ مرکوز کرنا چاہئے. لیکن یہ یہ دیکھنے کا وعدہ ہے کہ چھوٹے امریکیوں نے ان سے بچنے کے لئے اقدامات کیے ہیں، فیس کے طور پر فیس - خاص طور پر سرمایہ کاری کی فیس - وقت کے ساتھ مل کر کام کر سکتے ہیں، اور انہیں طویل عرصے تک افق سے زیادہ نقصان پہنچا سکتا ہے."

آج پیسہ مینجمنٹ فیس پر بچت شروع کرنے کا طریقہ

اپنے پیسہ مینجمنٹ کی فیس سے بچنے یا کم کرنے کے لئے ایک مشکل یا وقت کی ضرورت نہیں ہے. مالی اکاؤنٹ فیس سے بچنے کے لئے کچھ نسبتا آسان طریقے ہیں:

بینک اکاؤنٹس فیس سے بچنے

کسی فیس کے ساتھ ایک آن لائن بینک پر اکاؤنٹس کھولیں. نئے بینک میں آپ کی چیکنگ اور بچت اکاؤنٹس کو سوئچنگ ایک پریشانی ہوسکتی ہے، لیکن اگر آپ اسے بار بار کرتے ہیں، تو یہ ہر ماہ آپ کو پیسے بچاتا ہے. آن لائن بینکوں کو ماہانہ بحالی کی فیس جیسے چیزوں سے بچنے کے لۓ زیادہ اختیارات موجود ہیں، جو آپ اینٹوں اور مارٹر بینک کو ہر ماہ چارج کرسکتے ہیں اگر آپ اپنے رہنمائیوں پر عمل نہیں کرتے ہیں. اضافی حوصلہ افزائی کے طور پر، بہت سارے آن لائن بینکوں کو ان کی بچت اکاؤنٹس پر بڑے اینٹوں اور مارٹر کے مقابلے میں زیادہ سود کی شرح ہے.

بونس: اوور ڈرافٹ تحفظ سے باہر نکلیں. وفاقی قانون کا کہنا ہے کہ اوڈ ڈرافٹ تحفظ اختیاری ہے، اور ایکٹ میں ان کی بنیاد پر پیش کی جاتی ہے. اگر آپ نے غلطی سے کوریج میں انتخاب کیا ہے، یا آپ کو متبادل نہیں سمجھا تو، یہ فیس میں ممکنہ طور پر اہم نقد کو بچانے کے لئے باہر نکلنے کا اختیار کرنے کا ایک اچھا خیال ہے. اگر آپ ایسا کرتے ہیں اور آپ ایک خریداری کرنے کی کوشش کرتے ہیں کہ آپ کو فنڈز کا احاطہ نہیں کرنا پڑا، تو عمل میں فیس کے ذریعے جانے اور بجائے جانے کی بجائے، ٹرانزیکشن کمی کی جائے گی.

اس بات کا یقین نہیں کہ یہ ان بینک اکاؤنٹس فیس ڈوڈنگ کے اقدامات لینے کے قابل ہے؟ ہماری فیس بک کی کیلکولیٹر کی قیمت چیک کرنے کے لۓ ایک حقیقی حقیقت حاصل کرنے کے لئے چیک کریں کہ یہ بظاہر کم فیس آپ کو زندگی بھر میں خرچ کر سکتی ہیں.

401 (ک) اکاؤنٹ کی فیس کو کم کرنا

اپنے 401 (k) سرمایہ کاری کا انتخاب کرتے وقت اخراجات کی شرح دیکھیں. ایک ملٹی فنڈ اخراج تناسب آپ کی سرمایہ کاری کا ایک فیصد سالانہ فیس کے طور پر چارج کیا جاتا ہے. اپنے 401 (کے) سرمایہ کاری کے اختیارات کا جائزہ لینے کے بعد، صرف آپ کے سرمایہ کاری کے اہداف پر غور نہ کریں، بلکہ ہر فنڈ کے اخراجات کا تناسب بھی. یہاں تک کہ ایک بظاہر معمولی اخراجات کا تناسب 1٪ جیسے ہزاروں فی سال تک شامل ہوسکتا ہے کیونکہ آپ کی توازن بڑھتی ہے.

معلوم کریں کہ 401 (k) فیس کیلکولیٹر کی ہماری سائٹ کی قیمت کے ساتھ آپ کی زندگی بھر میں کتنی 401 (کی) اکاؤنٹس فیس آپ کو خرچ کرے گی.

بونس: اس بات پر غور کریں کہ آیا آپ کے ریٹائرمنٹ فنڊوں کی تعداد میں گھرانے کے لئے آپ کی 401 (ک) بہترین جگہ ہے. "اگر آپ 401 (ک) آپ کے شراکت داروں پر ملازمت کی پیشکش کرتے ہیں، تو آپ ان کو منظور نہیں کرنا چاہتے ہیں. لیکن اگر سرمایہ کاری پرکسی ہیں یا منصوبہ اعلی فیس ہے تو، ایک بار جب آپ نے مکمل 401 (ک) میچ کو پکڑ لیا ہے تو IRA میں حصہ لینے پر غور کریں. "O'Shea کہتے ہیں. "اگر آپ اپنا کام چھوڑ دیں تو ایک اعلی فیس 401 (ک) میں کوئی بھی بیلنس ایک آئی آر اے میں داخل ہونا چاہئے."

آئی آر اے یا بروکرج اکاؤنٹ فیس کو کم کرنا

کوئی ٹرانزیکشن فیس اور کوئی لوڈ ملٹی فنڈ منتخب نہ کریں. جب آپ ملٹی فنڈز خریدتے ہیں یا فروخت کرتے ہیں تو آپ مختلف فیس یا کمیشن ادا کرسکتے ہیں، جیسے باہمی فنڈ ٹرانزیکشن فیس اور فروخت کے بوجھ. تاہم، بہت سارے فنڈز ہیں جنہیں آپ یہ منتخب کرسکتے ہیں کہ یہ فیس نہیں ہے، اور اگر آپ اپنے سرمایہ کاری کے اخراجات کو کم کرنے کی کوشش کررہے ہیں تو آپ کو بالکل ان کا انتخاب کرنا چاہیے.

بونس: آپ کے IRA اور بروکرج اکاؤنٹس کے لئے کم اخراجات تناسب ملٹی فنڈز کا انتخاب کریں، جیسے آپ اپنے 401 (ک) کے لئے کرتے ہیں. آپ کے 401 (کی) کی طرح، آپ کے آئی آر اے اور بروکرج کے اکاؤنٹس میں ملٹی فنڈز کے اخراجات کے اخراجات ہیں. آپ کے 401 (کی) کے برعکس، آپ کو ممکنہ طور پر بہت سے فنڈز کے اختیارات ملے گی - اور اس وجہ سے، ممکنہ طور پر زیادہ سستی فنڈ کے اختیارات - ایک آر اے اے یا بروکرج اکاؤنٹ میں. اور فکر مت کرو، کم اخراجات کے تناسب کو کم معیار کے فنڈ کا مطلب نہیں ہے.

مزید اخراجات کے حصول کے کیلکولیٹر کی ہماری سائٹ کی قیمت کو چیک کریں تاکہ آپ کو زیادہ سستی ملٹی فنڈ کا انتخاب کرکے کتنا بچایا جاسکتا ہے.

طریقہ کار

یہ سروے 6-6، 2018 جون سے بیوڈ والیٹ کی طرف سے ہارس پول کی طرف سے ریاستہائے متحدہ امریکہ کے اندر اندر آن لائن کے دوران آن لائن منعقد کیا گیا تھا، اس میں 2،036 امریکی بالغ عمر 18 اور اس سے زیادہ عمر کے درمیان. یہ آن لائن سروے امکانات نمونہ پر مبنی نہیں ہے اور اس وجہ سے نظریاتی نمونے کی غلطی کا کوئی تخمینہ شمار نہیں کیا جاسکتا ہے. مکمل سروے کے طریقہ کار کے لئے، وزن میں متغیر اور ذیلی گروپ کے نمونے کے سائز سمیت، براہ مہربانی میگن کٹ، [email protected] سے رابطہ کریں.