پروفیسر Thorne کے ساتھ بیٹھ کر - نوجوان بالغ قرض: یہ ایک ڈریگ ہے

ہم پریشان مالی سوادری اور تعلیم کے لئے مصروف عمل ہیں، اور نوجوان بالغوں کو ذاتی مالیات پر تھوڑی دیر تک شرمندگی ہے. ہم نے دیکھا ہے، وہ کریڈٹ کارڈ کے قرض میں گھٹنے والے ہیں. لیکن اب، ایک ماہر کی مدد سے، ہم نے اس بارے میں کچھ روشنی ڈالی ہے کہ کس طرح نوجوان اپنی مالیات کو دور کر سکتے ہیں. ہم نے اوہیو یونیورسٹی میں سوسولوجی اور انسٹی ٹیوٹ آف ڈیبورا Thorne، ایسوسی ایٹ پروفیسر اور وانگن ٹیچرنگ پروفیسر سے بات کی. پروفیسر Thorne استحکام اور عدم مساوات، منفی دولت (قرض)، اور صارفین کے دیوالیہ پن میں ایک ماہر ہے، اور وہ ہارورڈ یونیورسٹی میں 2001 سے 2002 تک صارفین کے دیوالیہ پن پروجیکٹ ڈائریکٹر تھے.

مسئلہ

بس ڈالیں، جوان بالغ ہوتے ہیں، بڑے اور قرض میں. جیسا کہ ہمیں پروفیسر ڈن کے ساتھ بات کرنے سے پتہ چلتا ہے، نوجوان بالغوں میں کریڈٹ کارڈ قرض زیادہ تیزی سے زیادہ ہے، جن میں سے بہت سے لوگوں کو اس کی ادائیگی نہیں کی جاتی ہے اور آخر میں دیوار ختم ہوجاتا ہے. اگرچہ کریڈٹ کارڈ قرض ہر شخص پر اثر انداز کرتا ہے، کالج سے تعلیم یافتہ نہیں، وہ لوگ جو اعلی تعلیم پر جاتے ہیں اکثر طالب علم قرض کے قرض میں بھی ہوتے ہیں. ایک بڑا راستہ میں. صارفین کی مالی تحفظ بیورو کی ایک حالیہ رپورٹ کے مطابق، سرکاری اور نجی قرضوں سے طالب علم کے قرض کے قرض سے کل $ 1 ٹریلین. یہ قرضہ اس عام خیال کے ساتھ دماغ میں دستیاب ہیں: "ہم آپ کو اسکول جانے کے لۓ رقم ادا کرتے ہیں، آپ کو گریجویشن اور اچھی تنخواہ کے ساتھ اچھی ملازمت ملتی ہے، آپ ہمیں دلچسپی کے ساتھ 5، 10، 20 سال میں واپس ادا کرتے ہیں. سب خوش ہیں."

مسئلہ یہ ہے کہ، گریجویٹ ملازمتیں، یا تنخواہ نہیں ملتی، جو اپنے قرضوں کو ادا کرنے میں کامیاب ہوں گے. نوجوان بالغ جو کالج میں شرکت کرتے ہیں عملی طور پر قرض جمع کرنے پر مجبور ہوتے ہیں، لیکن اس کا معاوضہ مناسب وقت کی حد میں، یا اس سے بھی اس کے لۓ نہیں ہے. اس کے نتیجے میں، ان قرضوں کی ادائیگی کے بعد دہائیوں لگ سکتے ہیں. ان کی مالی حالت اس نقطہ نظر کو مشکل بن سکتی ہے کہ وہ زیادہ سودے کریڈٹ کارڈ یا صارفین کو دیوالیہ پن پر بھی تبدیل کر دیتے ہیں (اگرچہ طالب علم کے قرض کا قرض دیوالیہ پن میں غیر معاوضہ نہیں ہے). Thorne کے مطابق، ان مالیاتی خطرات کے باوجود بہت سے قرض دہندگان قرضوں کو جاری رکھنے کے لئے جاری رہے ہیں جو کچھ "sub-prime" کے طور پر موجود ہیں جنہوں نے ہاؤسنگ بحران پر زور دیا. Thorne کہتے ہیں "ذاتی قرض دہندگان قرض دے رہے ہیں، اکثر بہت بڑے قرض، لوگوں کو جو ملازمت نہیں ہے،". ظاہر ہے کہ ان ممکنہ طالب علموں کو توقع نہیں کی جائے گی کہ وہ طالب علم کے قرض حاصل کریں، لیکن اب یہ لگ رہا ہے کہ اگر انہیں گریجویشن کے بعد ان کی پہلے سے متوقع تنخواہ کی توقع نہیں کی جاسکتی ہے. "اگر آپ قرض دہندہ تھے تو کیا آپ کو کوئی ملازمت نہیں تھی اگر آپ کو کوئی $ 10،000، یا $ 20،000، یا اس سے زیادہ قرض ملے گا؟ پرجوش، یہ کون کرے گا؟ یہی وجہ ہے کہ یہ جاری ہے کہ طلباء کی قرض حکومت کی جانب سے ضمانت دی جاتی ہے اور وہ دیوالیہ پن میں غیر معاوضہ نہیں ہیں - لہذا وہ قرض دہندگان کے لئے بہت محفوظ سرمایہ کاری ہیں."

طالب علم قرض کے علاوہ

طالب علم قرضوں کی طرح، تھورن نے نوٹ کیا کہ کریڈٹ کارڈ کمپنیاں ان نوجوانوں کے ساتھ ساتھ کارڈوں کو بھی جاری کرنے کے لئے تیار ہیں. آپ اس موسم خزاں میں پورے ملک میں دیکھنے کے قابل ہو جائیں گے، جہاں بینکوں کو کالج کے واقعات میں قائم ہونے والے طلباء کو کریڈٹ کارڈ کی پیشکش کی جائے گی. "بہت سے لوگ جو کریڈٹ کارڈ کے قرض پر دیوالیہ پن اور ڈیفالٹ فائل کرتے ہیں، فائلنگ، پرنسپل کو دوبارہ ادا کیا. اور بعض اوقات، دلچسپی اور فیس کی وجہ سے، انہوں نے اس پرنسپل ایک سے زیادہ اوقات کی ادائیگی کی ہے. اس طرح کے طور پر، قطع نظر اور غلطی سے قطع نظر، قرض دہندگان کے لئے کریڈٹ کارڈز اب بھی زیادہ منافع بخش ہے. "بہت سے نوجوان لوگ خوفناک کریڈٹ کے ساتھ قرضے میں ہیں یا دیوالیہ پن میں مزید مشکلات کا سامنا کرتے ہیں، اور نتائج صرف ان کو محدود نہیں ہیں. ان افراد کو قرض حاصل کرنے، گھر خریدنے، کاریں خریدنے، اور خاندانوں کی فراہمی میں مصیبت ہے. یہ رکاوٹوں کو ملک کی معیشت پر ابھی تک ایک اور غیر ضروری ڈریگن بنانا ہے. مستقبل میں قرض حاصل کرنے کے لئے دیوالیہ خاص طور پر ایک ناقابل اعتماد رکاوٹ بن گیا ہے، اور یہاں تک کہ ملازمت سے کچھ لوگوں کو بھی انکار کرتا ہے. 2006 میں Thorne اور Porter کے آرٹیکل اور تحقیق سے ظاہر ہوتا ہے کہ قرض دہندہ کے تقریبا ایک تہائی نے ایک دن بعد میں دیوالیہ پن سے بدترین طور پر بدترین طور پر بدترین ہونے کی اطلاع دی ہے. یہ واقعی ایک ڈراونا تلاش ہے، جیسا کہ دیوالیہ پن کا اعلان آپ کے نیچے سرپل کا ہوتا ہے اور کچھ آگے بڑھتی ہوئی نقل و حرکت پیش کرتا ہے. خریداری کی کمی کی کمی کی وجہ سے ان پر ذاتی طور پر صرف مشکل نہیں ہے، لیکن یہ پوری ملک کے لئے معاشی بحالی میں کمی ہے. Thorne کہتے ہیں، "جب لوگ قرض میں گزر رہے ہیں، تو طالب علم قرضوں یا کریڈٹ کارڈ قرض بناتے ہیں، یہ ذاتی اخراجات کو جھٹکا دیتا ہے جس سے ہماری قومی معیشت دوبارہ چلتی ہے."

کیا کرنا ہے

بے روزگاری کو کم از کم صورت حال میں مدد ملے گی، لیکن یہ تمام مسائل کو حل نہیں کرے گا کہ نوجوان بالغوں کو مارا جا رہا ہے. بہت سے چہرے کا سامنا کرنا پڑتا ہے، اس سے کم آمدنی ہوتی ہے اور اپنے طلباء کے قرضے کو متوقع طور پر ادا کرنے میں قابل نہیں ہے. Thorne anecdotally نے کہا کہ اس کے کچھ طالب علموں کو یہ بھی مشورہ دیا جائے گا کہ وہ 20،000 ڈالر + طالب علم قرضے میں شادی کرنے پر غور نہیں کریں گے: "وہ صرف ایک خطرہ ہیں." ​​ایک ممکنہ حل طالب علم قرضوں کو زیادہ سستی، اور ریاستوں کے لئے بنا رہا ہے. ایک بار پھر اعلی تعلیم میں سرمایہ کاری کریں گے.طالب علم کے قرضے کا قرض نوجوان بالغوں میں کریڈٹ کارڈ کے قرض اور ادائیگیوں پر ڈیفالٹ کرنے میں زبردست عنصر ہوتا ہے، لہذا اس مسئلے کو کم کرنے میں نوجوان بالغ قرض اور اقتصادی نقل و حرکت کے لئے مثبت اثر پڑے گا. CFPB کی قومی رپورٹ امید ہے کہ اس کی ضرورت پر کچھ توجہ براہ راست ہو گی، لیکن جب یہ کہنا ہوتا ہے کہ رعایتی طور پر کب آئے گی. یہاں تک کہ اگر یہ اصلاح جلد ہی آ جائے تو، یہ ممکن نہیں کہ ملک اور مستقبل کے نسلوں کو مزید درد ملے. Thorne کے مطابق، "ان افراد، جو اکثر اپنے 40 طالب علموں یا ان کے 50s میں اپنے طالب علم قرضے کو اچھی طرح سے ادا کر رہے ہیں وہی وہی ہیں جو اپنے بچوں کے کالج کی تعلیم کے لۓ بچا رہے ہیں. لیکن وہ دونوں نہیں کر سکتے ہیں؛ آمدنی کافی نہیں ہے اور اعلی تعلیم کی قیمت بہت زیادہ ہے. اور اسی طرح، بدقسمتی سے، سائیکل جاری ہے. "صحیح طالب علم کے قرض کا پتہ لگانے سے پہلے نوجوان بالغ قرض کو کنٹرول کرنے کے لۓ پہلا قدم ہوسکتا ہے.

Thorne کہتے ہیں "آج کے کالج کے بہت سے طالب علموں کے گھروں میں اضافہ ہوا جو نسبتا مالی طور پر مناسب تھا". "افسوس، وہ اسی طرح کی مالی سیکورٹی میں گریجویٹ نہیں ہیں."