شان مذاکرات منی: بینک فیس کاٹنے، تو خود کو کچھ درد محفوظ کریں

2013 میں بامی ستمبر کی صبح پر، ایک ای میل نے اپنے ان باکس کو مارا جو بہت سے امریکیوں کو باقاعدہ طور پر دیکھتے ہیں: ایک اوور ڈرافٹ کا نوٹس. میری پےچک کو اپنے چیکنگ اکاؤنٹس میں جمع ہونے سے پہلے میرا کرایہ بل خود کار طریقے سے ادا کیا گیا تھا، لہذا میں 1،649 ڈالر کا مختصر تھا. معاملات خراب کرنے کے لۓ، میں جانتا تھا کہ پیسہ سے باہر ہونے سے پہلے میں نے اپنے ڈیبٹ کارڈ کو کئی دفعہ استعمال کیا تھا.

یہ مہنگا ثابت ہوا. میرا اکاؤنٹ کریڈٹ کارڈ سے منسلک تھا، جس میں فرق پڑا. لیکن میرے بینک نے ڈیڈ ڈرافٹ کے لئے ایک $ 20 فیس چارج کیا، اس کے بعد تیزی سے سمجھا جاتا ہے. یہ بدتر ہو سکتا ہے، اگرچہ: میرا کرایہ چیک اچھال نہیں ہوا، جس کا مطلب ہے کہ میں نے اپنے مالکان کے ساتھ گرم پانی سے بچا. میں نے اپنے بینک کو بلایا، جس میں اضافی اضافی اضافی فیس کو ختم کرنے پر اتفاق کیا گیا جس نے ہر خریداری کے لئے تیار کیا تھا. میں نے اکاؤنٹ میں رقم منتقل کرنے کے قابل ہونے سے قبل بنایا تھا.

پھر بھی، یہ میرا حصہ پر ایک بار غلطی نہیں تھی. یہ 2010 سے 2013 تک پانچ بالواسطہ دستکاریوں میں سے ایک تھا.

بچنے سے بچنے کے لئے بینک فیس نسبتا آسان ہے، لیکن میں نے اپنا ہوم ورک نہیں کیا تھا، اور میں قیمت پر توجہ نہیں دے رہا تھا. مجھے اس درد کو بچانے دو

میں نے کیا غلط کیا، اور پھر دائیں

غلطی نمبر 1: میرا سب سے آسان غلطی میری چیکنگ اکاؤنٹ میں اضافی نقد رکھنے کے لئے نظر انداز کر رہا تھا. میں نے فعال طور پر اپنے جمع کردہ اکاؤنٹس کو منظم کرنے کی کوشش کی، ایک الگ بچت اکاؤنٹ میں چیک کرنے سے ممکنہ حد تک زیادہ سے زیادہ پیسہ چلانے کی کوشش کی اور وہاں اپنی دلچسپی کی پیداوار کو زیادہ سے زیادہ کرنے کی امید کی. واپس دیکھ کر، یہ ایک غلط گمراہ تھا. جب میں اچھا کام کرتا ہوں تو، میں سکول کے باہر تازہ تھا اور اس کا مطلب تھا کہ کافی سستا نقد پیدا کرنے کے لۓ کافی نقد نہیں تھا، اور اس نے مجھے مہنگی غلطیوں سے نکال دیا.

درست کریں: اب میں خشک چلانے سے رکھنے کے لۓ اپنے چیکنگ اکاؤنٹس میں ایک ممکنہ نقد کشن رکھتا ہوں. انگوٹھے کی میرا قاعدہ: ایک کرایہ پینا چیک، اور اس کے علاوہ تھوڑا اضافی. اگر آپ کا چیکنگ اکاؤنٹ آپ نے مقرر کردہ منزل سے نیچے ڈرا دیا تو، آپ کو معلوم ہو گا کہ کچھ غلط ہو گیا ہے.

غلطی نمبر 2: میں غلط اوور ڈرافٹ اختیار کا انتخاب کرتا ہوں. جب ان کے چیکنگ اکاؤنٹس سے زیادہ ادائیگی کی جاتی ہے تو صارفین میں عام طور پر تین اختیارات ہیں: (1) ادائیگی کو مسترد کرتے ہیں، جس میں نتیجے میں ایک چیک چیک یا ڈیبٹ کارڈ کی ادائیگی سے انکار کیا گیا ہے. (2) رقم سے منسلک بچت کے اکاؤنٹ یا کریڈٹ کارڈ سے ھیںچو. (3) آپ کے بینک سے ایک خود کار طریقے سے قرض سے متعلق رقم کے ساتھ آپ کی جانچ پڑتال کا اکاؤنٹ منفی ہے.

ان میں سے ہر ایک کے اخراجات خرچ کرتی ہیں، لیکن میں کریڈٹ کارڈ ٹرانسفر اختیار کے ساتھ اضافی اخراجات سے واقف نہیں تھا (جلد ہی اس سے زیادہ).

درست کریں: ان میں سے ہر ایک کے اختیارات پیشہ اور مواقع رکھتے ہیں. لیکن مجھے اپنے بچت کے اکاؤنٹ سے، پیسے نہیں کارڈ کی منتقلی کا انتخاب کرنا ہوگا، کیونکہ میں عام طور پر بچت میں ضروری فنڈز رکھتا ہوں. اوور ڈرافٹ کی فیس اسی طرح ہوتی تھی، لیکن میرے پاس پریشان ہونے کے لئے میرے پاس فوری طور پر دلچسپی نہیں تھی. جس کے بارے میں بات …

غلطی نمبر 3: میں نے سوچا، غلط طور پر، میرے کریڈٹ کارڈ سے قرضہ لینے والے پیسہ عام کریڈٹ کارڈ قرض کی طرح چلتے ہیں. کریڈٹ کارڈ کی خریداری عام طور پر دلچسپی کا آغاز نہیں کرتے جب تک کہ بل کی وجہ سے ہو. لیکن کریڈٹ کارڈ پر ایک نقد پیشگی کے طور پر ایک اضافی ڈرافٹ کی منتقلی شمار کی جاتی ہے، جس میں تین اہم طریقوں سے خریداری سے مختلف ہے: (1) یہ زیادہ دلچسپی کی شرح کا مطالبہ کرتا ہے، تقریبا 25٪ کی اوسط کے مقابلے میں تقریبا 25 فیصد. (2) دلچسپی فوری طور پر جمع شروع ہوتا ہے. (3) یہ ایک "نقد پیشگی فیس،" جسے بینک کی طرف سے مختلف ہوتی ہے چارج کرتی ہے.

یہ میری 2011 میں ہے، میری بیوی کو ای میل میں، اس پر غلطی کا احساس کرنے کے بعد یہ ایک غلطی کے بعد: "میں بھول گیا تھا کہ اوور ڈرافی تحفظ کے لئے بہت بری بات ہے - وہ بے حد رقم پر بہت زیادہ سود کی شرح کو چارج کرتی ہے. … تو میں نے صرف توازن کو ادا کیا. "میں چاہتا ہوں کہ میں نے کھو دیا کتنا پیسے کا ریکارڈ ریکارڈ رکھا ہے.

درست کریں: ایک بار پھر، آپ مختلف اوور ڈرافی اختیار کا انتخاب کرسکتے ہیں. لیکن اگر یہ قدم آپ کے لئے کام نہیں کرے گا تو، جتنی جلدی ممکن ہو کریڈٹ کارڈ کے توازن کو پورا کرنے کے لئے یقینی بنائیں. کیش کی پیشکش APRS چارج تقریبا $ 25 فی سال فی سال فی صد ہے، جو خوفناک تیزی سے اضافہ کرتا ہے.

آپ شاید بہتر اختیارات رکھتے ہیں

اس نے مجھے یہ سب کچھ معلوم کرنے کی غلطیوں کی. اس ستمبر 2013 کے اوور ڈرافٹ کے بعد، میں نے اپنے پیسہ مینجمنٹ کے مسئلے کو طے کر لیا اور اس سے بعد میں ایک اضافی فنڈ نہیں تھا.

لیکن گمشدہ پیسے سے باہر، میں بھی اپنے بینک کے ساتھ بہت گستاخ بن گیا ہوں. اس میں سے کوئی بھی بینک کی غلطی نہیں تھی - یہ سب میرا تھا - لیکن میں اس کے باوجود بے وقوف تھا. ہر وقت جب ایک اضافی ڈرافٹ فیس میرے اکاؤنٹ کو مارا، تو یہ ایک یاد دہانی تھی کہ کچھ غلط تھا، اور یہ فیس بالکل ٹھیک تھی جب میرے پاس رقم نہیں تھی. میں تبدیلی کے لئے تیار تھا.

»مزید: بہترین چیکنگ اکاؤنٹس

تو میں نے ایک بنا دیا. میں نے ایک نیا بینک سوئچ کرنے کے لئے $ 200 نقد بونس کی پیشکش کا فائدہ اٹھایا، اور پھر ایک سال بعد میں دوبارہ تبدیل کر دیا، اپنے چیکنگ اکاونٹ بیلنس پر دلچسپی حاصل کرنے کا موقع ملا.

»مزید: بہترین بینک اکاؤنٹ بونس

بڑی تصویر

اکاؤنٹ فیس کی جانچ پڑتال مہنگا ہے. حال ہی میں بیوکوف والیٹ کے مطالعہ سے پتہ چلتا ہے کہ فیس فیس کی جانچ پڑتال میں ہر سال 97.80 ڈالر کا اوسط خرچ کرتا ہے، جو 62.52 ڈالر ہے، جس سے زیادہ سے زیادہ فنڈ اور ناپسندیدہ فنڈ فیس سے آتا ہے. کنسرٹر مالیاتی تحفظ بیورو نے رپورٹ کیا ہے کہ میڈین اوور ڈرافی فیس ایک اونچائی $ 34 ہے.

لیکن اچھی خبر یہ ہے کہ یہ فیس پائیدار ہیں. دراصل، اگر آپ اپنے چیکنگ اکاؤنٹس کے لئے باقاعدگی سے کسی قسم کی فیس ادا کر رہے ہیں، توقع ہے کہ آپ کچھ غلط کر رہے ہیں. ہماری ویب سائٹ کی جانچ پڑتال کی گئی ہے کہ اکاؤنٹس کو اے ٹی ایم کی فیس کو ضائع کرنا اور دیگر اکاؤنٹ کی فیس سے بچنے یا کم کرنے کے طریقوں کی پیشکش کی جائے.

آپ کے بینک کے ساتھ اپنے تعلقات کا دوبارہ جائزہ لینے کے چند منٹ لے لو. شاید آپ کی جانچ پڑتال کے اکاؤنٹ میں نقد کشن شامل ہو یا اپنے اوور ڈرافی ترجیحات کو تبدیل کر سکیں، یا سوئچنگ بینکوں پر بھی غور کریں. جس وقت آپ خرچ کرتے ہو اس کے قابل ہو جائے گا جو آپ پیسہ اور مایوسی میں بچاتے ہیں.