روبو مشیروں کی نشاندہی سے بہتر ہدف تاریخ فنڈز؟

فہرست کا خانہ:

اکاؤنٹ کی اقسام
اخراجات
سرمایہ کاری کی حکمت عملی
شراکت کی سطح
سب سے نیچے کی لائن

روبو مشاورین آن لائن سرمایہ کار کے مشیر کی نسبتا نو نسل ہیں جو کمپیوٹر کے الگورتھم کے ذریعہ آپ کے پیسے کا انتظام کرتی ہے. یہ خدمات سرمایہ کاری (سب سے زیادہ عام طور پر تبادلے والے تجارتی فنڈز) کا انتخاب کرتے ہیں، خود کار طریقے سے آپ کے پورٹ فولیو کو مستحکم کرتے ہیں، اور ضرورت کے مطابق ٹیکس نقصان پہنچانے والے مواقع تلاش کریں.

روبو کے مشیروں سے پہلے طویل عرصے سے شائع ہوا، اگرچہ، آپ کے ساتھ ساتھ عمر کے لئے تیار ایک باہمی فنڈ موجود ہدف تاریخ فنڈ تھا. ہدف فنڈز کے ساتھ، سرمایہ کار ایک فنڈ کا انتخاب کرتا ہے جو سال سے زیادہ سے زیادہ ملتا ہے جس میں وہ ریٹائر کرنے کی منصوبہ بندی کرتا ہے. مثال کے طور پر، جو کوئی 27 فی صد ہے وہ 2055 کی ہدف کی تاریخ کے ساتھ ایک فنڈ کا انتخاب کرسکتا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ فنڈز آنے والے دہائیوں میں آنے والے دہائیوں میں اپنے "ہیرے کے راستے" پر اپنا ہولڈنگ ایڈجسٹ کرے گا. ہدف سال کے نقطہ نظر اور ریٹائرمنٹ کے طور پر جوان اور کم خطرہ انتہائی اہم ہے.

یہ ریبلبلنگ خود بخود سرمایہ کاری کے نقطہ نظر سے خود بخود ہوتا ہے. لیکن اکثر لوگ ملوث ہوتے ہیں: بہت سے ہدف کی تاریخ فنڈز فنڈ مینیجرز کی طرف سے نگران ہیں. پچھلا، مارکیٹوں کے حالات کے جواب میں گائڈائڈ راستے کو تبدیل کرنے کے لئے بہت کم کمرہ رکھنے کے لئے ان فنڈوں کو دھمکی دی گئی تھی؛ ان دنوں، زیادہ سے زیادہ فندوں کو بعض حدوں کے اندر اندر، ان تاکتیک ایڈجسٹمنٹ بنانے کے لئے مینیجر لیوی دے رہے ہیں.

ہدف کی تاریخ فنڈز روبو مشیروں کے لئے سب سے بڑی مقابلہ ہوسکتی ہے (ایک طرف سے، بالکل، حقیقی سرمایہ کاروں کے حقیقی مشاورین). روبو مشیروں کا کہنا ہے کہ ان کی وجوہات کی ایک بڑی تعداد کے لئے ایک ٹانگ موجود ہے، جس میں سے ایک - Betterment، آن لائن مشیروں کے درمیان سامنے والوں میں سے ایک ہے - یہ ہے کہ "ریٹائرمنٹ کی عمر اب بھی ایک ہدف تاریخ طول و عرض ہے جس کا اندازہ طے شدہ ہے، اور مخصوص مالیاتی شرائط ان کے سرمایہ کاری کے مشورے میں فکری نہیں ہیں. "دوسری جانب روبو مشاورین، اپنے گاہکوں کو ایک مختصر سروے کے ذریعے لے جاتے ہیں جو نہ صرف اپنی عمر بلکہ ان کی آمدنی، موجودہ بچت، خطرے رواداری اور اہداف سے بھی پوچھتے ہیں. (آپ کے بارے میں مزید جان سکتے ہیں کہ ربوبو مشیر ہمارے رہنما میں کیسے کام کرتے ہیں.)

آپ کے لئے کون سا اختیار بہترین ہے؟ چلو کا موازنہ کریں.

اکاؤنٹ کی اقسام

اگر آپ بنیادی طور پر 401 (k) میں سرمایہ کاری کر رہے ہیں تو، اس بحث کو حل کرتی ہے: زیادہ تر روبو مشیرین آپ کے 401 (ک) کا انتظام نہیں کریں گے - آپ کو علیحدہ IRA یا ٹیکس قابل اکاؤنٹ کھولنے کی ضرورت ہوگی. اگر آپ کی کمپنی 401 (k) کے شراکت داروں پر مل کر ڈالر کی پیشکش کرتا ہے، تو آپ کسی بھی بیرونی اکاؤنٹس پر غور کرنے سے پہلے ان پر قبضہ کرنا چاہتے ہیں. تقریبا 401 (k) کی نشاندہی ہدف تاریخی فنڈز سرمایہ کاری کا اختیار کے طور پر پیش کرتا ہے، اور یہ ممکن ہے کہ اس قسم کے اکاؤنٹ میں آپ کے ہاتھوں سے بہترین انتخاب کی جائے.

ایک بار جب آپ نے ان تمام مماثل ملزمان کو گرفتار کر لیا ہے تو، ایک اضافی سرمایہ کاروں کو IRA میں رکھنا، اور اس وقت جب آپ روبو مشیر پر غور کرنا چاہتے ہیں.

اخراجات

ایک فنڈ کے "اخراجات کا تناسب" اس فنڈ میں رقم کے لۓ آپ کی سالانہ فیس ہے. 0.5٪ کا تناسب، مثال کے طور پر، مطلب ہے کہ آپ ہر سال فیس میں آپ کے بیلنس کا 0.5 فیصد ادا کرتے ہیں. مارٹنگ اسٹار تحقیق کے مطابق، ہدف کی تاریخ کے اخراجات کے اخراجات کا اندازہ اوسط 0.78 فیصد ہے. ذہن میں رکھو کہ یہ اعداد و شمار ایک اوسط ہے. کچھ فنڈز کم قیمتوں کے ساتھ آئے گی (مثال کے طور پر، وینارڈڈ فنڈ، اوسط صرف 0.17٪)، اور دیگر زیادہ ہو جائیں گے. فنڈز جو فعال طور پر منظم ہیں وہ عام طور پر اعلی اخراجات کا تناسب رکھتے ہیں؛ غیر فعال طریقے سے منظم فنڈز کم مہنگی ہو جائیں گے کیونکہ آپ کسی شخص کے لئے لیور ھیںچو نہیں کر رہے ہیں. ہدف کی تاریخ کے فنڈز کو بھی خریداری کے لئے پیسہ خرچ کر سکتا ہے، اگرچہ زیادہ تر بروکرز آپ کو اپنے فنڈز کی خریداری کے لئے چارج نہیں کرے گا، اور اس وجہ سے یہ فنڈز سے ریٹائرمنٹ تک منعقد ہونے کے لئے ڈیزائن کیا جاتا ہے، اس کی قیمت بہت کم ہے.

روبو مشاورین عام طور پر کم لاگت ETFs میں بہت کم اخراجات کے حصول کے ساتھ سرمایہ کاری کرتے ہیں، جن میں زیادہ تر مقدمات میں 0.05٪ سے 0.20٪ کی حد ہوتی ہے. لیکن آپ کو ایک روبوٹ مشیر کو مینجمنٹ فیس بھی ادا کرنی ہوگی، اور ان کی قیمتوں میں 0.15٪ سے 0.35 فی صد تک، آپ نے سرمایہ کاری کی ہے (ایک روبوٹ، حکمت بانیان، مکمل طور پر مفت ہے) پر منحصر ہے. ان میں اضافہ کریں، اور آپ فی سال 0.20٪ سے 0.55 فی صد لگ رہے ہیں. روبو مشاورین عام طور پر کسی بھی تجارتی کمیشن یا دیگر فیس کو چارج نہیں کرتے ہیں، اگرچہ آپ کو ہمیشہ ٹھیک پرنٹ پڑھنا چاہیے.

سرمایہ کاری کی حکمت عملی

ہدف کی تاریخ فنڈز بالکل وہی نہیں ہیں، اور ہر ایک میں سرمایہ کاری وسیع پیمانے پر مختلف ہوتی ہے. وہ ہینڈل آف حکمت عملی کے طور پر منسلک ہیں، لیکن سرمایہ کاروں کو اب بھی حدود کے تحت دیکھنے کی ضرورت ہے: اسی تاریخ کو ھدف کرنے والے دو فنڈز بہت مختلف اثاثہ مختص مختص کرسکتے ہیں. مثال کے طور پر، ایک سرمایہ کار جو وفد کو بتاتا ہے کہ وہ 35 سال میں ریٹائرمنٹ کرنا چاہتا ہے، فصلیت آزادی 2050 فنڈ کے ساتھ مل سکتا ہے، جس میں 90 فی صد ایوئٹی نمائش آجاتا ہے اور اس کی شرح 56٪ اور 20٪ تک پانچ سال بعد ہوگی.. ونگارڈ کی 2050 ہدف کی تاریخ فنڈ نے آج کل ایکوئٹیوں میں 90 فیصد سرمایہ کاری کیا، اس سے ہدف کی تاریخ میں 48 فیصد اور 34 فیصد پانچ سال بعد ڈائل کریں گے. ہدف کی تاریخ فنڈز میں بھی اختلاف ہے کہ آیا وہ "کرنے" یا "ذریعے" ریٹائرمنٹ کو مستحکم کرتے ہیں: A "to" فنڈ "سے" فنڈ سے پہلے اس کے خطرے کو پہلے سے ڈائل کرے گا، جو ریٹائرمنٹ عمر اور اس سے زیادہ.

اس علاقے میں ایک آخری نوٹ: ہدف کی تاریخ فنڈز "فنڈز کے فنڈز" ہیں؛ دوسرے الفاظ میں، جبکہ زیادہ سے زیادہ ملٹی فنڈز اسٹاک اور بانڈز کا مرکب کرتے ہیں، ہدف تاریخی فنڈ دوسرے ملٹی فنڈز میں سرمایہ کاری کرتے ہیں. سست سرمایہ کار جو ہاتھوں سے نہیں بننا چاہتی ہیں ان کو خود مختار فنڈ خاندانوں سے خود کو منتخب کرکے فنڈز کے بہتر مرکب میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں.

Robo- مشاورین، یہ بھی مختلف ہوتی ہیں کہ وہ آپ کے پیسہ کیسے سرمایہ کاری کرتے ہیں، لیکن اکثر کم لاگت ETFs کا استعمال سرمایہ کاروں کو زیادہ سے زیادہ اثاثوں کی طرف متوجہ کرے گا. وہ کمپیوٹر الگورتھم کی طرف سے ریبلبلنگ کرتے ہیں، اکثر روزانہ مواقع تلاش کرتے ہیں لیکن پیسہ جمع ہونے کے بعد تبدیلیوں کو تبدیل کرتے ہیں، منافع بخش ادائیگی کی جاتی ہیں، تقسیم کی جاتی ہے یا مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ بڑھنے کی وجہ سے؛ دوسرے الفاظ میں، جب اثاثہ مختص کی حد سے قبل پہلے سے ہی کم از کم فی صد کی طرف جاتا ہے. وہ ٹیکس کی کمی کی کٹائی کے مواقع کے لئے ٹیکس قابل اکاؤنٹس کے اندر بھی نظر آتے ہیں - نقصانات کو دور کرنے کے لئے نقصان پہنچا اور اس وجہ سے آپ کے ٹیکس کی نمائش کم. روبو مشیر مارکیٹ کے حالات کے جواب میں زیادہ وگلا کمرہ رکھتے ہیں.

" پتہ چلانا کیوں روبو مشیر کارکردگی کی پہیلی کا ایک ٹکڑا ہے.

شراکت کی سطح

اس جملے کو "سیٹ کریں اور اسے بھول جائیں" اکثر ضرب پھنس جاتا ہے، لیکن واضح ہونا چاہئے، آپ کو ہمیشہ اپنے پیسے پر ایک آنکھ لینا چاہئے. یہ آپ کے ریٹائرمنٹ ہے، سب کے بعد. یہ ہدف تاریخی فنڈ اور دونوں کے درمیان ایک بار ہڈیوں میں جگہ لے جانے کے بعد روبوٹ مشیروں کو آپ کو خوبصورت ہاتھوں کی اجازت دیتا ہے. Robo- مشیر آپ کو یہ جاننے کے اضافی فائدے کو دیتا ہے کہ کسی کو یا اس کے بجائے کسی کمپیوٹر کے طور پر - آپ کو ہر روز سرمایہ کاری پر جانچ پڑتال کرنے کے لئے روزانہ کی جانچ پڑتال کی جا رہی ہے. شاید آپ کو ربو مشیر کے حصول میں مزید آرام دہ اور پرسکون محسوس ہوسکتا ہے.

سب سے نیچے کی لائن

یہ ممنوع ہے کہ روبوٹ مشیر کم منافع پر زیادہ بہتر مرضی کے سرمایہ کار پورٹ فولیو کے ساتھ بہتر ریٹائیاں نکال سکیں. وہ یقینی طور پر یہ کرنے کا دعوی کرتے ہیں، امریکی DIY سرمایہ کار اوسط کے مقابلے میں 4 فی صد زیادہ سے زیادہ Betterment اور Wealthfront واپسی کی واپسی کے ساتھ. اس نے کہا کہ، آپ اپنے اختیارات کی جانب سے طرف بیٹھ کر اپنی طرف متوجہ کرنا چاہتے ہیں اور دیکھیں گے کہ کون سا اوپر آتا ہے، آپ کے سالانہ اخراجات پر خاص توجہ دینا.

بیوقوف سے مزید: