پوسٹ آفس بینکنگ: ایک پرانا خیال نئی زندگی حاصل کر رہا ہے

بڑے شہروں اور آلو علاقوں میں، بینکوں کو کافی زنجیروں کے طور پر کافی لگ سکتا ہے. کریڈٹ بنانا یا قرض کے بارے میں بات کرنے میں روکنے کے بارے میں ایک اضافی شاٹ، کوئی جھاگ کے ساتھ ایک نئٹ وینیلا لٹٹی کو پکڑنے کے طور پر آسان ہوسکتا ہے.

لیکن بہت سے امریکیوں - جو غریب گاؤں میں رہتے ہیں یا دیہی کمیونٹی میں رہتے ہیں - ایسی سہولت سے لطف اندوز نہیں کرتے. وہ بجائے مہنگی "آف گرڈ" کی خدمات پر منحصر ہیں جیسے payday قرض اور نقد رقم کی جانچ پڑتال. اور بہت سے لوگ بینکوں سے تھکے ہوئے ہیں اور ایک متبادل پسند کریں گے.

کیا ہے اگر مقامی پوسٹ آفس اس فرق کو بھر سکتا ہے؟ پیکجوں اور خریداری کے ٹکٹ بھیجنے کے دوران گاہکوں کو ہر روز بینکنگ کاموں کو پورا کر سکتا ہے.

یہ ایک پرانی حقیقت ہے جو نیا نظر آ رہا ہے. اور جس پر تم پوچھتے ہو اس پر منحصر ہے، یہ یا تو بھاری اور گمراہ حکومت کی حکومت پر عملدرآمد یا تاخیر کے لۓ طویل عرصہ سے متبادل متبادل ہو گا جو امریکی ڈالر ایک سال میں 90 ارب ڈالر بچا سکتا ہے.

تاریخ کی کتابوں سے ایک صفحہ

ایسی سروس کی ضرورت یقینی طور پر موجود ہے:

• پیسے کے قرضے اکثر ہر $ 100 کے قرضے کے لۓ فیس میں $ 15 یا اس سے زیادہ ہوتے ہیں، اور قرض دہندہ ہر سال سود اور فیس میں کئی سال تک ادائیگی کر سکتا ہے. امریکہ میں غیر منقطع گھروں کے لئے - ملک کا تقریبا 7.7 فیصد - یہ اکثر قرض حاصل کرنے کا واحد طریقہ ہے.
• تقریبا 50 فیصد امریکیوں کا کہنا ہے کہ وہ ہنگامی حالت میں، فیڈرل ریزرو کی رپورٹوں میں $ 400 کے ساتھ آنے کے لئے جدوجہد کریں گے، اور زیادہ تر بینک ایسے چھوٹے چھوٹے قرضوں کی پیشکش نہیں کرتے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ بہت سے لوگوں کے ساتھ جو بینک اکاؤنٹس ہیں وہ بھی آج کے دن قرضے میں تبدیل ہوتے ہیں.
• اور اگر آپ ایک دیہاتی علاقے میں رہتے ہیں تو، بینک میں جا رہے ہیں، آپ کی آمدنی کی سطح سے کوئی فرق نہیں پڑتا. واشنگٹن، واشنگٹن، میربولماؤن کے سیلی لاریسن کا کہنا ہے کہ "وہاں رفتار کی حد بڑھتی ہے کیونکہ اس کے بارے میں تقریبا ایک گھنٹہ لگتا ہے."

1960 ء تک، لوگ پوزیشن جمع کرنے یا بچت کی فنڈ کی تعمیر کے لئے پوسٹ آفس کو تبدیل کرسکتے ہیں. نظام کے خاتمے سے قبل 1907 کے آتنک کے نام سے جانا جاتا مالیاتی بحران سے پیدا ہوا اور عظیم ڈپریشن کے بعد مقبولیت میں لے جانے کے بعد، پوسٹ بینکنگ ایک وقت کے لئے پھیلا ہوا تھا. 1966 میں، جب کمیونٹی کے بینکوں نے پھیلایا.

اب، سال کے دوران عظیم اعتقاد کے بعد، صارفین کے وکلاء جیسے سینس. الزبتھ وارین، ڈی ماسس، اور برنی سینڈرز نے، آئی وی وے نے خدمات کو دوبارہ بحال کرنے کی پیشکش کی، بینکنگ کے لئے ایک قسم کا عوامی اختیار حالات یا مقام کا.

جارجیا یونیورسٹی کے ایک قانون پروفیسر مہراج بارادانان کہتے ہیں کہ "ہم کس طرح دیگر نصف بینکوں: اخراج، استحصال اور خطرے کی جمہوریت کے لئے خطرہ ہیں." ​​"پوسٹل بینکوں کے قابل ہو جائے گا." کم یا کوئی لاگت پر غیر مقفل کے لئے بچت اکاؤنٹس پیش کرتے ہیں."

لیکن جب پوچھا کہ آیا ڈاککوں کو اس کے چھوٹے شہر میں اس کے اور دوسروں کی مدد ہو سکتی ہے، لہسن لینکس سے ہچکچاتے ہیں.

"میں ذاتی طور پر سوچتا ہوں کہ یہ لوگوں کے لئے موزوں ہو اور اس پر بھی بہت عجیب ہو گا … کیا یہ ایک بینک ہوگا؟"

راستے میں چیلنجز

اس سوال کو پوسٹ بینکنگ کے لئے دلائل میں درختوں سے پتہ چلتا ہے، یعنی یہ کہ امریکی ڈاکو سروس کے طور پر یہ کھڑا نہیں ہے بینکنگ خدمات پیش کرنے کے لئے لیس نہیں ہے. ایسا کرنے کے لئے، تنقید کا کہنا ہے کہ، بنیادی طور پر اس مقصد کو منتقل کرے گا.

ڈومین سروس کو ای میل بھیجنے کے لئے اپنے موجودہ مشن کو پورا کرنے پر توجہ دینا چاہئے کہ وہ نئی صنعت میں قدمی سے پہلے یہ مناسب طریقے سے انتظام کرنے کے قابل نہیں ہے. "ڈونگ ہانگ کا کہنا ہے کہ، صارفین کے بینکوں کے ایسوسی ایشن کے لئے ریگولیٹری کے وکیل، خوردہ بینکوں کے لئے ایک تجارتی گروپ ہے. ہانگ کا کہنا ہے کہ بینک کی مہارت اور بدعت کی صلاحیت انہیں پوسٹ کرنے والے دفتر کو تلاش کرنا مشکل طریقے سے گاہک کی ضروریات کو پورا کرنے کی اجازت دیتا ہے. بینکوں کی شاخیں بھی پوسٹ دفاتر سے زائد ہیں، تقریبا 82،000 پوسٹل سروس تک تقریبا 32،000.

لیکن مسئلہ یہ نہیں ہے کہ بینک اپنے موجودہ گاہکوں کی خدمت کرنے میں ناکام رہے ہیں. یہ ہے کہ وہ پیچھے گاہکوں کا ایک گروپ چھوڑ رہے ہیں. بلوم بربر نے مردم شماری اور وفاقی بینکنگ کے اعداد و شمار کا تجزیہ کیا اور یہ پتہ چلا کہ 2008 اور 2013 کے درمیان 1،826 شاخیں بند کردی گئی تھیں، 93٪ پوسٹر کوڈ میں تھے جہاں گھریلو آمدنی قومی میڈیم سے نیچے ہے. اور شکست دینے والا قرض دہندہوں کو جھوٹ لگانے اور خلا کو بھرنے کے لئے جلدی کردی گئی ہے.

پھر بھی، امریکہ میں ایک بار پھر پوسٹل بینکنگ کے دوران، یہ دوبارہ شروع کرنے کے لئے آسان نہیں ہو گا. ایک کے لئے، یو ایس پی پی نے 2016 کے پہلے سہ ماہی میں 2.04 بلین ڈالر کا خالص نقصان کا اعلان کیا تھا، اس سے یہ پتہ چلتا ہے کہ نئی خدمات پر لے جانے میں دشواری ہوگی.

پھر سیاست ہے. الیکشنری برتھوڈ مالیاتی ٹیکنالوجی کمپنی کے ای سی او ایسٹنگ.کلوب ایس اے اور اقوام متحدہ کے یونیورسل پوسٹل یونین کے لئے ایک سابق مالی شمولیت کے ماہر ہیں، جو دنیا بھر میں مواصلاتی پوسٹل پالیسیوں کے ساتھ چارج کردہ ایک جسم ہے. وہ کہتے ہیں کہ امریکہ میں پوسٹ بینکنگ کو بحال کرنے کی کوشش کرنا قواعد و ضوابط اور قوانین کو بہتر بنانے اور تجارتی بینکنگ کے لابی کے احاطے پر طویل سیاسی لڑائی کا مطلب ہے. وہ فرانس کے پوسٹل بینک سے بات کرتے ہیں، جس نے 10 سال تک قانونی کام کے ذریعے پھانسی اور ایک بینک لائسنس حاصل کیا.

وہ کہتے ہیں "تصویر مکمل طور پر گلابی نہیں ہے."

سادہ خدمات پیش کرنے کا موقع

سیاسی اور مالی راہ میں رکاوٹوں کو چھوڑ کر، امریکہ میں بینکنگ کا نظارہ کس طرح بھیج سکتا ہے؟

پوسٹ آفس نے پہلے سے ہی پیسے کے احکامات اور بین الاقوامی پیسے کی منتقلی کی طرح سادہ مالی خدمات فراہم کی ہیں.فروری میں، نمائندہ ہاؤس میں ایک بل متعارف کرایا گیا تھا جس کا مقصد ان پیشکشوں کو توسیع دینا ہے جو چیکنگ اور بچت اکاؤنٹس اور چھوٹے ڈالر کے قرضوں کو شامل کرنے کے لۓ بڑھایا جائے. ڈیموکریٹک نیشنل کنونشن کے سرکاری پلیٹ فارم نے اس خیال سے گریز کیا اور اس کی تجویز میں کیشنگ کی جانچ شامل کی. اثر میں، سب سے زیادہ بنیادی بینکنگ خدمات اسی جگہ پر دستیاب ہو گی جسے آپ ٹکٹ اور میل پیکیج خریدتے ہیں.

یہ ماڈل دیگر ممالک کے میزبان میں کامیاب ہوگیا ہے. جاپان میں پوسٹل سسٹم، برطانیہ اور فرانس بینکنگ کی خدمات پیش کرتے ہیں؛ اٹلی کے آپریشن نے 2014 میں مالیاتی خدمات سے اپنی آمدنی کا 72 فیصد حصہ لیا.

"اٹلی میں، وہ کہتے ہیں کہ چرچ ہے، وہاں ہے carabinieri [پولیس] اور پوسٹ آفس. ہر چھوٹے شہر - یہاں تک کہ اگر 100 افراد ہیں - ان تین چیزیں ہیں، "برتاؤ کہتے ہیں. اور بھارت اور برازیل جیسے ترقیاتی ملکوں میں، پوسٹ بینکنگ مالی شمولیت میں ایک خاص کھلاڑی ہے، خاص طور پر دیہی علاقوں میں.

جب بینک بینکنگ سب سے پہلے امریکہ میں متعارف کرایا گیا تو، بچت کے اکاؤنٹس پر سود کی شرح 2 فی صد پر ہوئی اور $ 200 تک محدود (بعد میں اٹھائے $ 2،500) تک محدود، تجارتی بینکوں کے مقابلے میں مقابلہ میں کمی آئی. اس وقت، برتاؤ کا کہنا ہے کہ، پوسٹ آفس بینکوں کے ساتھ مل کر کام کر سکتا ہے، متبادل بننے کے بجائے ایجنٹ کے طور پر کام کر سکتا ہے. بینکوں کی جانب سے مزاحمت کم ہو گی، اس کا حساب، کیونکہ پوسٹ آفس بینکوں کی جانب سے خدمات پیش کرے گا.

جو کچھ بھی تجویز ہے، کانگریس کو کسی بھی قانون سازی کو ختم کرنا ہوگا جو پوزیشن دفاتر کو جمع کرنے اور قرضوں کو پیش کرنے کی اجازت دیتا ہے.

برتاؤ کا کہنا ہے کہ وہ سوچتا نہیں ہے کہ یو ایس پی پی مکمل پوزیشن بینک پیش کرنے کی حیثیت رکھتی ہے. لیکن پوسٹ آفس اور قائم بینکوں کے درمیان ایک شراکت داری آگے بڑھ سکتی ہے.

"مجھے لگتا ہے کہ ریاستوں میں غیر محفوظ کمیونٹیوں پر بڑا اثر پڑے گا."

امبر مرکامی - فیسٹر ندر وال والٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر ایک عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected].