کیا پیسے کے قرضوں کو کبھی کبھی مالیاتی احساسات ملے؟

کیا تاخیر کا وقت استعمال کرنے کا وقت ہے؟ رہنا پےچک سے پیناچیک آپ کو نیچے پہنچا سکتے ہیں. آپ کی آمدنی کے ہر پنیے کو غلطی کے لئے کوئی جگہ نہیں چھوڑتی ہے. اس طرح کے رویے کو غریبوں کی نشاندہی کے بارے میں سوچا جا سکتا ہے، حال ہی میں بروکنگز انسٹی ٹیوٹ کے مطالعہ سے پتہ چلتا ہے کہ "ہاتھ سے منہ" گھروں میں سے دو تہائی نسبتا معتبر ہیں. لیکن ان میں سے زیادہ تر اثاثہ آسانی سے یا پیسے میں تبدیل نہیں ہوتے ہیں جیسے گھر یا ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ. چنانچہ یہاں تک کہ امیر بھی اپنے آپ کو فنڈز کے دباؤ کی ضرورت کے ساتھ سامنا کرنا پڑتا ہے اور تیزی سے پیسہ کمانے کا کوئی آسان طریقہ نہیں ہے.

پیسے کے قرضے - عام طور پر قرض دہندگان کی پوسٹ ڈیٹ چیک کی طرف سے حمایت کی مختصر مدت، اعلی سودے والے قرض - ممکنہ متبادل پیش کر سکتا ہے. حالانکہ ان مصنوعات کو خاص طور پر محدود مالی وسائل کے ساتھ گھریلو طور پر زہریلا بنا دیا جاتا ہے، حالانکہ ایسے وقت ہوسکتا ہے جب کسی تاخیر کے لۓ قرض دہندہ کو سمجھنے کا احساس ہوتا ہے. اس کے باوجود یہ حل اکثر بیماری کے بجائے علامات کا علاج کرتا ہے.

کون تنخواہ قرض لے لیتا ہے؟

واشنگٹن میں امریکی صارفین کے مالیاتی تحفظ بیورو (CFPB) واشنگٹن کا کہنا ہے کہ ہاتھ سے منہ ایک مالی حالت ہے جبکہ واشنگٹن میں امریکی صارفین کے مالیاتی تحفظ بیورو (CFPB) پر افسوس ہے کہ تنخواہ کے قرض دہندہ کے عادی آمدنی 23،000 ڈالر سے کم ہے. ذمہ دار قرضے کے لۓ سینٹر کی تحقیق (CRL) نے تحقیق کی ہے کہ عام قرض دہندہ سفید، عورت اور 25 سے 44 سال کی عمر میں ہے.

لیکن پانچ سماجی معاشی گروہوں نے "تنخواہ قرض" لینے کا "سب سے زیادہ اختلافات" ہیں: ان افراد کو کالج کی ڈگری کے بغیر، افریقی امریکیوں، جو لوگ ایک سال سے کم 40،000 ڈالر کماتے ہیں اور جو لوگ علیحدہ یا طلاق شدہ ہیں، درہمہم کی بنیاد پر. ، این سی

حاصل کرنے کے لئے آسان لیکن اس کے قابل؟

جب نقد کی ضرورت ہوتی ہے تو، تنخواہ قرض - کار عنوان قرض کی طرح - حاصل کرنے میں آسان ہے. عام طور پر قرض دہندہ کو صرف مناسب شناخت، آمدنی کا ثبوت اور ذاتی جانچ پڑتال کا اکاؤنٹ دکھانے کی ضرورت ہے. قرض دہندہ عام طور پر دوبارہ ادائیگی کو یقینی بنانے کے لئے قرض دہندگان کے بینک اکاؤنٹس کے بعد شائع شدہ چیک یا الیکٹرانک رسائی کی توقع کرتا ہے. کریڈٹ سکوروں کی جانچ پڑتال نہیں کی جاتی ہے اور دوسرے قرضوں اور اخراجات کی روشنی میں قرض ادا کرنے کے لئے درخواست دہندگان کی صلاحیت پر غور نہیں کیا جاتا ہے.

بہت زیادہ نقد رقم کے لئے فوری رسائی کے تبادلے میں، فیس انتہائی حد تک ہوتی ہے - دو ہفتوں تک قرضہ 10 سے $ 20- $ 20 فی 100 ڈالر. مؤثر سالانہ فی صد کی شرح (اپریل) اکثر 400٪ اور کبھی کبھی کہیں زیادہ ہے. اس نے 22 ریاستوں میں تنخواہ قرض دینے یا حدود کی صحیح پابندی کی وجہ سے، بشمول ایک سال میں صارفین کو کتنا قرضہ لے سکتا ہے اس پر پابندیاں بھی شامل ہیں.

عام قرض دہندگان اکثر قرضوں کے ساتھ ساتھ دوسرے روزانہ کے اخراجات کو پورا کرنے کا ذریعہ نہیں رکھتے ہیں. CFPB کا کہنا ہے کہ مختصر مدت، اعلی لاگت قرضوں کی ایک سلسلہ اکثر اس طرح کے معاملات میں پایا جاتا ہے، مجموعی طور پر فیس میں سینکڑوں ڈالر کی قیمتوں میں بہت سے افراد کو چھڑکا جاتا ہے. بیورو نے گزشتہ سال جاری ہونے والے ایک مطالعہ میں کہا کہ صارفین نے جو پیسے کے قرض دہندگان کے استعمال کو عام طور پر 12 ماہ کی مدت سے زیادہ بار بار کیا تھا وہ بار بار کیا. ایک سال میں تقریبا آدھے قرضے والے قرضے سے 10 سے زائد مختصر مدت کے قرضے لے آئے.

پیسے کے قرضے کم لاگت کا حل ہو سکتا ہے؟

لیکن جب نقد بحران کا سامنا کرنا پڑتا ہے، تو کیا فرد فرد کرنا ہے؟ حیرت انگیز طور پر، جھیل بلاف میں جھیل بلاف میں اقتصادی تحقیقاتی ادارے، موب سروسز کا کہنا ہے کہ ادائیگی کے اکاؤنٹ میں اضافے کے بدلے متبادل کے مقابلے میں، تنخواہ قرض کم لاگت حل ہوسکتا ہے.

بینکوں کو زیادہ ڈرایورٹ فیس میں اضافہ کرنے میں لگ رہا ہے، مالی دباؤ کے ہاتھ سے منہ کے گھروں کو ختم کرنے کا سامنا کرنا پڑتا ہے. موبز کا اندازہ لگایا گیا ہے کہ اس آمدنی کا سلسلہ گزشتہ سال تقریبا 1.6 بلین ڈالر سے بڑھا رہا ہے.

ایک $ 100 مثال کے طور پر استعمال کرتے ہوئے اور عام بینک کے اوور ڈرافٹ کے الزامات کے لئے payday قرض دہ فیس کی موازنہ، موٹے نمبروں کو توڑتا ہے:

• پےڈ قرض دہندگان، $ 18
• کریڈٹ یونین، $ 28
• 30 کروڑ طوفان اور بینکوں
• وال اسٹریٹ بینکوں، $ 35

موب نے کہا "اگر رقم کی ضرورت ہوتی ہے تو قیمت پر تشویش ہے تو، تاخیر قرض دہندہ سب سے کم قیمت فراہم کرتے ہیں." لیکن صارفین کی ایجنسی کا کہنا ہے کہ پانچ قرضے میں چار میں سے چار - تقریبا 10 ملین امریکیوں - کم از کم ایک بار ان قرضوں پر رول اور سال میں ایک سے زیادہ بار نہیں، زیادہ کثرت سے.

حتمی حل

اچانک نقد رقم کی ضرورت ہوسکتی ہے، شاید ایک پورنڈی قرض ممکنہ عارضی حل ہوسکتا ہے. تاہم، فلاڈیلفیا میں پیو چاروئٹی ٹرسٹ نے ظاہر کیا کہ روزانہ کی آمدنی کے اخراجات کے لئے دو تہائی سے زائد (9 فیصد) قرضے کی ادائیگی کے لئے لے جایا جاتا ہے - غیر متوقع طور پر ہنگامی صورت حال کے لئے صرف 16٪ تیار کیے گئے ہیں. یہ بنیادی مسئلہ ہے: ہاتھ سے منہ گھر، اس کے وسیلہ سے باہر رہنے والے، اپنے آپ کو ایک گہری قرض گڑھ میں کھدائی کر رہا ہے جب وہ کسی تاخیر کے قرضے کی خدمات استعمال کرتا ہے.

2012 ء میں ایک سروے کے مطابق، انھوں نے پوچھا کہ اگر وہ قرضے کے پورے تک رسائی نہیں رکھتے تھے، تو 81٪ نے کہا کہ وہ اخراجات پر واپس جائیں گے. اور یہ حتمی حل ہے - غریب اور متفق خاندان کے لئے جیسے جیسے پےچک میں پےچک رہنے والے ہیں - خرچ کرنے میں کم خرچ صرف ایک ہی راستہ ہے جو آخر میں سرپلنگ قرض کے سائیکل کو توڑنے کے لۓ ہے.

Shutterstock کے ذریعے Payday قرض کی علامت کی تصویر