کیا آپ کی مالی منصوبہ نیند ٹیسٹ پاس ہے؟

فورٹرم بومھور کی طرف سے

ہمارے بارے میں مزید معلومات کے بارے میں مزید معلومات کے مشیر سے پوچھیں

میری بیوی کی استثنا کے ساتھ، میری دادی سب سے زیادہ حوصلہ افزائی شخص ہے جو میں نے کبھی بھی جانا ہے. میں نہیں جانتا کہ میں اس کے بغیر آج کہاں رہوں گا. اگرچہ ہم نے ہمیشہ آنکھیں نظر نہیں آتی، خاص طور پر مالی معاملات پر، میں نے اس سے ایک قابل قدر سرمایہ کاری سبق سیکھا.

سب سے بڑی نسل کے ممبران، میرے دادا ڈپریشن ڈپریشن کے دوران عمر کے تھے، مالیاتی اداروں کے شدید بے اعتمادی کی طرف سے نشان لگایا گیا ہے اور خطرے سے زیادہ خوفزدہ ہے. میرے دادا کی موت کے بعد، میری دادی کو اس کی زندگی باقی 28 سالوں سے لے کر پڑا تھا. اس نے اس کے پیسے کو سنبھالنے کا راستہ اس کی پرورش کا اظہار کیا، اس کے مقاصد کے خطرے اور اس کے عزم کی اس کی گہری ناپسندی کی.

کئی بینکوں میں اکاؤنٹس میں پیسے رکھنے کے علاوہ (اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ وہ فی ادارہ $ 100،000 فیڈک حد کے تحت ڈھک گیا تھا)، اس کے پاس ایک بروکرج اکاؤنٹس تھا، جو سی ڈی سیڑھیوں میں سرمایہ کاری کی گئی تھی. سی ڈی سیڑھیوں کو سی ڈیز مختلف وقتوں پر پختہ بنانے کے لئے تشکیل دیا گیا ہے تاکہ مستحکم ریستوران کی شرح یقینی بنائیں. اس نے اس اختیار کا انتخاب کیا کیونکہ وہ بہتر سی ڈی کی شرحوں کے ارد گرد خریداری نہیں کرنا چاہتے تھے.

اپنی زندگی کے اختتام کے لۓ، اس نے قدامت پسندی ملٹی فنڈز میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے ایک چھوٹا سا پیسہ دیا تھا. جب وہ مر گیا تو اس کی جائیداد تقریبا 700،000 ڈالر تھی.

یہ کیوں صحیح حکمت عملی تھی

کیا یہ صحیح راستہ ہے؟ بہت سے مشاورین اس بات کا اشارہ کریں گے کہ میری دادی بہتر ہو سکتی تھی یا اس سے زیادہ پیسہ کیسے بن سکتا تھا. وہ آپ کو بتائیں گے کہ ان کے پاس 1 ملین ڈالر (یا $ 2 ملین یا اس سے زیادہ) کی ضرورت ہوتی تھی.

لیکن میری دادی کے لئے یہ صحیح سرمایہ کاری کی حکمت عملی تھی. کیوں؟ کیونکہ اس نے اپنی رقم کے بارے میں فکر مند نیند کی رات کو نہیں کھو دیا، اور وہ صفر قرض سے مر گیا. میری دادی کے لئے، کافی مہنگا چھوڑنے کا 100٪ موقع خطرے پر لے جانے سے کہیں زیادہ بہتر تھا کہ ان کی مشکلات کو نقصان پہنچے. اس نے مارکیٹ کو مارنے کی پرواہ نہیں کی تھی اور وہ اس معاملے کے لئے دلچسپی کی شرح کے خطرات، افراط زر یا کچھ اور کے بارے میں فکر مند نہیں تھے. انہوں نے دارالحکومت کے تحفظ کے بارے میں پرواہ کیا.

اب، میں اپنی دادی کی سرمایہ کاری کی حکمت عملی سے مکمل طور پر متفق نہیں ہوں، لیکن میں یقین رکھتا ہوں کہ کسی بھی سرمایہ کاری کی حکمت عملی کو اپنے مالک کے مقاصد کی حمایت کرنے کی ضرورت ہے. ایک مالی مشیر آپ کو تصور، ترقی، اور منصوبوں کو بھی نافذ کرنے میں مدد کرسکتا ہے، لیکن آپ صرف وہی شخص ہیں جو جان لیں گے کہ آپ کی مالیاتی منصوبہ آپ کے مقاصد کو بہتر بناتا ہے.

اس بات کو یقینی بنانا کہ آپ کا منصوبہ آپ کے لئے صحیح ہے

لہذا، آپ اس بات کا تعین کرتے ہیں کہ آپ کی منصوبہ بندی آپ کی زندگی کے اہداف کو مضبوط بناتی ہے؟ میں نیند کی آزمائش کرتا ہوں. بس ڈالیں: اگر آپ اپنے مالیات کی وجہ سے نیند کھو رہے ہیں تو، آپ کی موجودہ منصوبہ نے نیند کی جانچ منظور نہیں کی ہے.

نیند ٹیسٹ بھرنے کے عمل کا ایک کال ہے. اگر آپ کے پاس مالی منصوبہ بندی ہے، تو آپ کے خدشات پر تبادلہ خیال کرنے کے لئے مقررہ وقت قائم کرنے کا وقت ہے. اگر، آپ کے خدشات کے بارے میں بات کرنے کے بعد، آپ مشورہ کے ساتھ آرام دہ اور پرسکون محسوس نہیں کرتے، آپ کو ایک نئے مشیر کو تلاش کرنے کے بارے میں سنجیدہ طور پر سوچنا چاہئے، ترجیحی طور پر کسی دوست یا خاندان کے رکن سے سفارش کی بنیاد پر.

اگر آپ کو مشیر نہیں ہے، یا اچھی سفارش نہیں مل سکی، شروع کرنے کی ایک اچھی جگہ ذاتی مالیاتی مشیر برائے نیشنل ایسوسی ایشن ہے. ارکان نے اپنے گاہکوں کو مالیاتی مفادات کو اپنے اپنے سامنے رکھنے کے لئے ایک تقرر کے حلف کا وعدہ کیا.

ایک مالیاتی منصوبہ بندی آپ کو یہ نہیں بتا سکتا کہ آپ کی منصوبہ بندی آپ کے اہداف کی حمایت کر رہی ہے - صرف آپ ایسا کرسکتے ہیں - لیکن آپ کا منصوبہ ساز اس بات کا تعین کر سکتا ہے کہ آپ کی منصوبہ بندی کے بارے میں کیا ہے.

iStock کے ذریعے تصویر.