آن لائن بینکوں صارفین کو زیادہ اختیارات دے

برے نیو بینک یہ بیوکوف سیریز میں خوردہ بینکنگ میں نیا کیا ہے اور اس میں آپ کے لئے کیا ہے اس میں خوشی ہے. ہم مصنوعات، ٹیک اور سیکورٹی کے لئے دکان میں حیرت انگیز چیزیں تلاش کرتے ہیں اور دیکھیں گے کہ وہ کس طرح صارفین پر اثر انداز کریں گے.

1960 ء میں، لائف میگزین نے سان فرانسسکو میں ایک نئی ویلز فرگو شاخ کا بیان کیا کہ "اس طرح کی تعمیراتی فن تعمیر ہے جو اب یہ ایک مقامی سیاحتی جذبہ ہے." یہ بہت سے "شیشے اور دھاتی محلات" میں سے ایک تھا جس نے بینکوں کی عوام کے تصور کو تبدیل کیا "اہم مالی گرجا گھر سے خوش قسمت پلے روم میں،" 4٪ سود کی شرح اور نئے گاہکوں کے لئے انعامات کے ساتھ مکمل.

نصف صدی کا نصف صدی، اور ایک مختلف قسم کے بینکنگ ارتقاء جاری ہے. روایتی اینٹوں اور مارٹر اداروں آن لائن صرف بینکوں کی جانب سے بڑھتی ہوئی مقابلہ کا سامنا کرتے ہیں جو کم فیس اور اعلی شرح کے ساتھ چیکنگ اور بچت اکاؤنٹس پیش کرتے ہیں. مشاورتی فرم اکینچر کے مطابق، 2015 میں بینکوں کو تبدیل کرنے میں 11٪ سے زائد افراد میں سے 19٪ ان آن لائن بینک میں شامل ہوئیں جبکہ صرف 8 فیصد ایک ہی چھوڑ دیا.

الی نے سب سے زیادہ اہم آن لائن بینکوں میں سے ایک، 2015 میں ایک لاکھ اکاؤنٹ ہولڈر پر دستخط کیا، اور رپورٹ کیا کہ 2016 ء میں اس نے مزید 150،000 گاہکوں کو شامل کیا.

بہت سے لوگ اب بھی روایتی بینکوں کو ترجیح دیتے ہیں، لیکن آن لائن بینکنگ کی مسلسل ترقی نے ایک بات واضح کی ہے: سڑک پر اس شاخ کو آپ کی چیکنگ اور بچت اکاؤنٹس رکھنے کے لۓ واحد جگہ نہیں ہے.

مختلف بینکوں، مختلف طاقتیں

آن لائن بینکوں کی چیکنگ اور بچت اکاؤنٹس روایتی بینکوں کے مقابلے میں اعلی سود کی شرح اور کم فیس کے ساتھ آتے ہیں. سب سے اوپر آن لائن بینکوں پر شرح 1.20٪ زیادہ ہوسکتی ہے، قومی اوسط 0.06٪ 20 گنا.

قومی کریڈٹ یونین ایڈمنسٹریشن کے اعداد و شمار کے مطابق، کریڈٹ یونین میں اوسط شرح بہت بہتر نہیں ہیں.

آن لائن بینکوں کو ان کی معیاری جانچ پڑتال کے اکاؤنٹس پر زیادہ سے زیادہ نقد پیش کرنے کی بھی ضرورت ہے. ایک مثال: لامحدود گھریلو اے ٹی ایم فیس کی ادائیگی. روایتی بینکوں کو کبھی کبھار ایک ہی پیش کرتے ہیں، لیکن اکثر صرف ان کی جانچ پڑتال کے اکاؤنٹس ہیں جو کھڑی کم سے کم جمع کرنے کی ضرورت ہوتی ہیں - $ 10،000 اور اوپر سوچتے ہیں - ماہانہ فیس کو مسترد کرنے کے لئے. یہ فیس فی مہینے 25 ڈالر زیادہ ہوسکتی ہے.

اور ڈیجیٹل بینک بنیادی طور پر بنیادی اکاؤنٹس پر انعامات پیش کرتے ہیں، جیسے نقدی رقم پیش کرتے ہیں.

اس دوران بینکنگ شیخ، ان کی اپنی طاقتیں ہیں. ان کی شاخوں، اکثر ہزاروں میں شمار کرتے ہیں، انفرادی حمایت فراہم کرتے ہیں، جو صارفین اب بھی تلاش کرتے ہیں. ایکسپریسچر سروے کے مطابق 10 سے زائد افراد مستقبل میں اپنے بینک شاخوں کا استعمال کرنے پر منصوبہ رکھتے ہیں، جو آن لائن صرف بینک کے ساتھ ممکن نہیں ہے.

امریکی بینکوں کے ایسوسی ایشن میں ابھرتی ہوئی ٹیکنالوجی کے نائب صدر روب مورگن کا کہنا ہے کہ، زیادہ سے زیادہ، بڑے بینکوں نے اپنے گاہکوں کے ساتھ تعلقات قائم کرنے کے لئے کئی دہائیوں کے ساتھ تعلقات قائم کیے ہیں. یہ کچھ ہے جو اس کے بارے میں سوچتے ہیں کہ بہت سے مالی ٹیکنالوجی کمپنیوں نے ابھی تک کام کرنے میں کامیاب نہیں کیا ہے.

اور جب آن لائن بینکوں کو عام طور پر چیکنگ اور بچت اکاؤنٹس پر توجہ مرکوز ہے تو، بڑے بینکوں مالیاتی مصنوعات، کریڈٹ کارڈ، گراؤنڈ اور دیگر قرضوں سمیت پیش کرتے ہیں. لیکن اس بنیادی ڈھانچہ کو برقرار رکھنے کا مہنگا مہنگا ہے، لہذا بڑے بینکوں کو عام طور پر فیس چارج کرنا اور ڈسپوزل کے اکاؤنٹس پر کم سود کی شرح ادا کرے. یہ صارفین کو دوستانہ دوستانہ چیکنگ اور بچت اکاؤنٹس فراہم کرنے کے لئے مشکل بناتا ہے جو آن لائن بینکوں کو کرتی ہے.

سی آئی ای اور شریک بانی کریس برٹٹ کہتے ہیں، "بڑے بینکوں کو ٹریلین ڈالر کے اداروں کو توجہ مرکوز کیا جاتا ہے، اگر زیادہ نہیں تو، ان کے سامان ٹریڈنگ ڈیسک پر، کیونکہ وہ صارفین کے بینکنگ کے تجربے پر نظر آتے ہیں." چیمم، ایک آن لائن بینک جو اوور ڈرافٹ فیس چارج نہیں کرتا. آن لائن بینکوں کو اکثر اس طرح کی فیس کم رکھی جاتی ہے.

»مزید: نئی تبدیلیوں، بینکنگ میں نئے اختیارات

روایتی بینکوں اور آن لائن آفس

لیکن آن لائن بینکوں اکثر بڑی اداروں سے منسلک ہوتے ہیں. یہ ان کو بعض فوائد پیش کرنے کے قابل بناتا ہے، بشمول حکومت کی حمایت کی حفاظت، جن میں اینٹوں اور مارٹر فراہم کرتے ہیں، صرف بہتر ڈسپوز اکاؤنٹس کے ساتھ.

مثال کے طور پر، بینک5 کنیکٹ علاقائی اینٹوں اور مارٹر، بینکفائیو کا ایک آن لائن سبسڈیشنری ہے جس میں ماسچچیوٹس اور روڈ جزیرہ کے حصوں میں کام کرتا ہے. چونکہ بینک 5 کنیکٹ بینکفائیو کا ایک ڈویژن ہے، اس سے وفاقی ڈیپارٹمنٹ انشورنس کارپوریشن انشورنس فراہم کرتا ہے.

یہ کوریج، جو سب سے زیادہ بینکوں کی طرف سے پیش کی گئی ہے، بینک کی ناکامی کی صورت میں کیک کرتا ہے اور ایک شخص کے فنڈز کے $ 250،000 تک، ہر بینک اور اکاؤنٹ کی قسم کے مطابق. روایتی اداروں کے برعکس، بینک5 کنیکٹ چارجز کم فیس اور زیادہ سے زیادہ APYs ادا کرتی ہیں.

آن لائن بینک سادہ، اسی طرح، اینٹوں اور مارٹر بی بی وی اے کمپاس کے ساتھ کام کرتا ہے، اور اللی بینک ملکیت میں اپنی نوعیت کا سب سے بڑا ملک مالیاتی ہولڈنگ کمپنی اللی فینیٹ انکا ہے.

اگرچہ زیادہ سے زیادہ امریکی بینکوں موبائل بینکنگ پر زیادہ زور ڈال رہے ہیں، لیکن بہت سے لوگ آن لائن آفس بنانے کے لئے ابھی تک نہیں ہیں.

بینکفائیو کے ڈیجیٹل مارکیٹنگ مینیجر ڈیڈریر جیننیلیل کہتے ہیں، "علیحدہ آن لائن صرف بینک بنانا وقت، توانائی اور پیسہ کی اہم سرمایہ کاری کی ضرورت ہے."

دباؤ کا اطلاق کریں، اختیارات وزن

تو آپ اس بات کا یقین کر سکتے ہیں کہ آپ کو بہترین بینکنگ خدمات ممکن ہو رہی ہے. غور کریں کہ آپ اپنا بینک کیوں منتخب کرتے ہیں. اگر آپ انفراسٹرکچر سے خالص طور پر انفراسٹرکچر سے ہیں تو، یہ آپ کے متبادل تلاش کرنے کا وقت ہوسکتا ہے، بشمول آن لائن بینکوں سمیت.

اور اگر آپ انفرادی مدد کی وجہ سے اینٹوں اور ہارٹر پر چپک رہے ہیں یہاں تک کہ اگر آپ پر پابندی لگتی ہے، تو آپ اب بھی اپنا بینک ایسی خصوصیات کو جان سکتے ہیں جو آپ دیکھنا چاہتے ہیں.

بینک انوویشن کے سینئر ایڈیٹر فل ریان کا کہنا ہے کہ "بینک کچھ اشارے حاصل کرتے ہیں،" ایک ایسی ویب سائٹ ہے جو مالیاتی ٹیکنالوجی میں پیش رفت کا احاطہ کرتا ہے. "اگر آپ بینک سے براہ راست ڈپازٹ سوئچ کرتے ہیں، یا اگر آپ اپنے اے ٹی ایم کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے روکے تو، بینک کو سمجھنے کے قابل ہونا چاہئے کہ یہ رشتے ٹھنڈی ہوئی ہے، اور شاید یہ اس کے بارے میں کچھ کرنا ہوگا."

لیکن بینکوں کو اپنی خدمات کو بہتر بنانے کے لئے بینکوں کی حوصلہ افزائی کے لئے کافی تعداد میں کافی تعداد میں ان علامات فراہم نہیں کر رہے ہیں. یہ جزوی طور پر ہے کیونکہ لوگ نہیں جان سکتے ہیں کہ کم فیس اور بہتر قیمت دستیاب ہیں، رین کا کہنا ہے کہ.

آن لائن بینکوں کے حصول کے بارے میں بات کرنے کے لئے بہت جلدی ہے، لیکن واضح ہے کہ لوگ سوئچ کرنے کے لئے تیار ہیں. اور جب آپ کسی بھی بینک پر غور کرتے ہیں تو کچھ عرصے سے لگ سکتے ہیں کہ "خوشی کا کھیل روم،" اپنے آپ کو استعفی دینے کے لئے فیس اور کم قیمتوں کو استعفی دینے کا اختیار نہیں ہے.

ٹونی آرمسٹرانگ نڈر ویلیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر ایک عملہ مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:tonystrongarm.