توجہ کاروباری مالکان: آپ کے 401 (K) منصوبہ کو ڈمپ کریں.

401 (k) حیرت انگیز فوائد فراہم کرتا ہے ملازمین اور ملازمت دونوں، جنہوں نے دونوں کے تعاون پر بڑی ٹیکس کی بچت اٹھایا. 401 (ک) بھی ملازم وفاداری اور اطمینان کو بڑھانے اور لاکھوں امریکی کارکنوں کو ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے راستہ بناتا ہے.

ان کے فوائد نے گزشتہ 12 سالوں میں شرکت اور شراکت کی شرح کو برداشت کیا ہے، مجموعی گھریلو 401 (ک) اثاثوں سے 2012 میں 2012 تک 1.7 ٹریلین ڈالر سے زائد $ 3.6 ٹریلین تک دوگنا زیادہ سے زیادہ ہے.

لیکن اگرچہ 401 (ک) دونوں آجروں اور ملازمتوں کے لئے بہت اچھا سرمایہ کاری ہے، یہ خرابیوں کے بغیر نہیں آتی ہے. سب سے بڑی قیمت ہے. کمپنیوں کو انتظامیہ کے لئے مہنگی 401 (کی) منصوبوں کا مہنگا منصوبہ نہ صرف، نہ ہی شرکاء کے لئے مہنگا ہے.

ڈیمو کے ایک رپورٹ کے مطابق، ایک عوامی پالیسی سازی، "ایک عام عادی آمدنی، دو کمانے والے گھر تقریبا $ 155،000 401 (k) فیس میں ان کی زندگی بھر کے دوران جو ان کی سرمایہ کاری کی واپسیوں کا تقریبا ایک تہائی کھا جائے گا. "

یہ سرمایہ کاروں کے چہرے میں یہ مکھی ہے جو 401 (کی) شراکت داری کو آزاد ہے. جبکہ 10،000 سے زائد شرکاء والے منصوبوں کے لئے میڈل اخراجات کا تناسب 0.43٪ ہے، جبکہ 100 سے زائد شرکاء والے منصوبوں کے اخراجات کا تناسب 1.29٪ ہے، تیز ترین پریمیم. مقررہ اخراجات کو جذب کرنے کے لئے کم ملازمین کو ملازمین اور نرسوں کے لئے 401 (ک) حصہ زیادہ مہنگا ہوتا ہے، اور اس کی چھوٹی کمپنیوں کے لئے رکاوٹوں کی تخلیق ہوتی ہے جو اپنے ملازمتوں میں ٹیکس سے منسلک فوائد فراہم کرنا چاہتا ہے.

لہذا ایک کم قیمت 401 (ک) کے متبادل مقبولیت میں حاصل کر رہا ہے.

سمپل IRA (ملازمین انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے ملازمین کے لئے بچت کے مماثل میچ منصوبہ) ایک ملازمین کے سپانسر منصوبہ ہے جو ملازمین کو ٹیکس سے متعلق اکاؤنٹ میں سرمایہ کاری کے لئے ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے قابل بناتا ہے.. سمپل آئی آر اے آسان اور کم مہنگی انتظامی قواعد فراہم کرتا ہے، لیکن یہ وفاقی قواعد و ضوابط سے مستثنی ہے جو امریکیوں کی ریٹائرمنٹ اثاثوں کی حفاظت کرتی ہیں.

سمپل IRA چھوٹے ملازمتوں کے لئے دستیاب ہے جو 100 ملازمین سے کم ہیں اور اسے تنخواہ تنخواہ آمدنی کے ساتھ فنڈ کیا جا سکتا ہے. ان شراکتوں کو ابھی بھی سوشل سیکورٹی، میڈیکل اور وفاقی بے روزگاری ٹیکس کے تابع ہیں.

سمپل IRA قیمت 401 (ک) کے قدرے قدرے کاروبار کے لۓ بہترین متبادل ہے.

آسان سیٹ اپ

سمپل IRA سیٹ اپ اور انتظام کرنا آسان ہے. بروکرج فرم فراہم کرنے والے اسپانسرز اور شرکاء کے لئے ضروری تمام دستاویزات اور مواد فراہم کرتا ہے. درخواستیں دن کے اندر مکمل ہوسکتی ہیں. اور بروکلیج کمپنیوں کے برعکس مقابلہ کے منصوبوں کی پیش کش کے ساتھ، اسپانسرز کی منصوبہ بندی کو مختلف سطحوں کی مدد اور خدمات سے منتخب کرنے کا موقع ملے گا.

کم قیمت

401 (کی) منصوبہ بندی کی ترتیبات عام طور پر ایک بڑی ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے اور پھر اعلی سالانہ بحالی کی فیس - منصوبے کے شرکاء کی طرف سے ادا کردہ فیس کا ذکر نہیں کرنا - جو ایک چھوٹا سا کاروبار کے لئے لاگت کی جا سکتی ہے. اس کے برعکس، فیس نہیں ہے، سمپل IRA کم قیمت ہے. بحالی کے اخراجات بھی کم ہیں، مثال کے طور پر، موہو سمپل IRA شرکاء کو 10،000 ڈالر سے کم $ 10 کی سالانہ فیس کے ساتھ چارج کرتا ہے، جس سے 10،000 سے زائد ڈالر کے اکاؤنٹس کے لئے انتظار کیا جاتا ہے. ان کی بچت چھوٹے کاروباری 401 (ک) کے اعلی اخراجات کے خلاف شرکاء کے لئے ایک سال ہزاروں ڈالر تک اضافہ کرسکتے ہیں.

مزید سرمایہ کاری کے اختیارات

سمپل آئی آر اے زیادہ قسم کی پیشکش کرتا ہے. زیادہ سے زیادہ 401 (کی) منصوبوں کو ایکوئٹی اور فکسڈ آمدنی ملٹی فنڈز کے کافی محدود انتخاب پیش کرتے ہیں. نہ صرف یہ کہ سیکیوریزس اور مارکیٹوں کی وسیع پیمانے پر صف تک رسائی کی حد تک محدود نہیں، ملٹی فنڈز کم لاگت انڈیکس فنڈز کے مقابلے میں بھی مہنگا ہے. لیکن ایک سادہ آئرا کے ساتھ، منصوبہ بندی کے شرکاء کو انفرادی اسٹاک، کرنسیوں، اشیاء، ایکسچینج ٹریڈڈ فاؤنڈس اور بین الاقوامی بازاروں تک رسائی حاصل ہے.

موازنہ کی شراکت کی حد

یہاں، سمیرا آر اے اے کے سامنے 401 (ک) آتا ہے. اس سال 401 (ک) کا سالانہ شراکت محدود ہے $ 17،500، سمپل IRA اور $ 5،000 باقاعدہ آئی آر اے کی $ 5،000 کی حد کے مقابلے میں. 50 سال سے زائد عمر کے شرکاء کے لئے، سمپ IRA کے لئے 401 (ک) اور 14،500 ڈالر کے لئے $ 23،000 دونوں کی جمپ کے لئے شراکت کی حد.

اسی طرح کے ہٹانے کے شیڈولز

401 (ک) اور سمپل آئی آر اے کے لۓ نکالنے والے شیڈول بھی اسی طرح ہیں: شرکاء 59.5 سال کی عمر میں مستثنی واپسی کے اہل ہیں. لیکن دونوں منصوبوں کو ابتدائی طور پر ہٹانے میں مدد ملتی ہے. 401 (ک) ابتدائی واپسی کے لئے 10٪ جرمانہ رکھتا ہے، جبکہ سمپل IRA 10٪ گرنے سے قبل پہلے دو سالوں میں ناقابل واپسی کے لۓ 25٪ سزا دے سکتا ہے. دونوں منصوبوں کو 70.5 سال کی عمر میں کم سے کم ترسیل کی ضرورت ہوتی ہے.

ملازمین کے دوستانہ ٹیکس کی ضروریات

ملازمین کو 401 (کی) منصوبوں اور سمپل IRAs کو ملازمین کی شراکت سے دونوں کے ٹیکس فوائد کی پیشکش کی جاتی ہے. لیکن SIMPLE آئی آر اے کے لئے رپورٹنگ کی ضروریات زیادہ لچکدار ہیں - 500 سیریز فارم کی رپورٹنگ کی ضرورت نہیں ہے. SIMPLE IRA چلانے والی کمپنیاں صرف ملازمین کے شراکت کے لئے اپنے کاروبار ٹیکس ریٹرن پر کٹوتی لیتے ہیں، منصوبہ بندی اسپانسرز کے لئے رپورٹنگ اور انتظامی کام کو کم کرنے میں. 401 (کی) اور سیمپل IRA دونوں میں شرکاء کو ٹیکس قابل آمدنی سے حصہ لینے کی اجازت ہے.

سرمایہ کاری کا جواب: سمپل IRA کے ساتھ شروع کرنا آسان اور تیز ہے. اسپانسرز اور شرکاء دونوں کے لئے اکاؤنٹس کھولنے کے لئے آزاد ہیں، اور سب سے زیادہ بروکرج کمپنیوں کو سپورٹ اور سروس پر چلانے کی پیشکش ہے. بروکرج کمپنیوں کو ایک پریمیم سروس کے طور پر سرمایہ کاری کی معاونت کی پیشکش کی جا سکتی ہے، لیکن اگر نہیں، تو سرمایہ کاری کے عمل کو رہنمائی کرنے میں سرمایہ کاری کے مشیر سے مشورہ دینے کا ایک بڑا خیال ہے.